プロとあなた自身で！ 運用の指図を理解しよう

プロとあなた自身で！ 運用の指図を理解しよう

運用の指図とは

「運用の指図」とは、例えるなら、広大な海を航海するための羅針盤のようなものです。これは、お客様の大切な資産を、どのように運用していくかを決めるための大切な指示書です。

具体的には、お客様は、金融のプロフェッショナルである「受託者」に対して、株式や債券といった金融商品の売買に関する具体的な指示を出すことができます。例えば、「A社の株を100株購入してください」といった具合です。

この指示に従って、受託者は、お客様の代わりに金融商品の売買を行います。お客様自身で、常に市場の動向を気にする必要はありません。

「運用の指図」は、お客様の投資目標やリスク許容度に合わせて、柔軟に変更することができます。投資経験が浅い方でも、専門家のサポートを受けながら、自分自身の考えを反映した資産運用を行うことができるのです。

プロに任せる運用

– プロに任せる運用

資産運用は、将来のために大切な資金を育てるための重要な手段です。しかし、投資の知識や経験がない、あるいは仕事や家事などで忙しく、自分でじっくりと時間をかけて資産運用に取り組むことが難しいと感じる方もいるのではないでしょうか。

そのような方にとって、専門家に資産運用を任せるという選択肢は大きな魅力となります。

「プロに任せる運用」とは、具体的には投資信託や投資顧問契約などを利用することを指します。

投資信託は、多くの投資家から集めた資金を、専門家である運用会社が株式や債券などに投資し、その運用成果を投資家に分配する金融商品です。投資信託では、運用会社が投資のプロとして、市場の動向や経済状況などを分析し、お客様の代わりに最適なタイミングで金融商品の売買を行います。

一方、投資顧問契約では、お客様一人ひとりの資産状況や投資目標、リスク許容度などを踏まえ、投資顧問会社が個別具体的なアドバイスや運用指示を行います。お客様は、そのアドバイスに基づいて、自身で金融商品の売買を行うことも、投資顧問会社に一任することも可能です。

どちらの方法も、投資の専門知識がなくても、プロの力を借りて効率的に資産運用を進めることができるという大きなメリットがあります。

自分で決める運用

– 自分で決める運用

近年、老後の資産形成の重要性がますます高まっています。確定拠出年金のように、加入者自身が運用する金融商品やその配分比率を決められる制度もその一つです。

確定拠出年金では、株式や債券などに投資する複数の投資信託の中から、どれを選び、どのように組み合わせるのかを、加入者であるあなたが決定します。つまり、専門家に任せるのではなく、自ら考え、判断し、資産運用を行うことができるのです。

しかし、投資にはリスクがつきもの。運用成績は市場の動向や経済状況によって変動し、場合によっては元本を割り込んでしまう可能性もゼロではありません。リスク許容度が低いにも関わらず、ハイリスク・ハイリターンの商品に偏った運用をしてしまうと、大きな損失を被る可能性もあります。

反対に、リスクを過度に恐れてしまい、安全資産のみに投資を続けても、将来の資金目標を達成することが難しい可能性があります。そのため、将来のライフプランや年金受給開始時期などを考慮し、自身の年齢やリスク許容度に適した運用を選択することが重要となります。

運用の指図の重要性

人生100年時代と言われる現代において、将来のために資産を育てる「資産運用」は、もはや一部の人だけのものではありません。しかし、いざ資産運用を始めようと思っても、株式投資、投資信託、不動産投資など、選択肢は多岐に渡り、一体何から始めればいいのか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。

そこで重要となるのが「運用の指図」です。これは、航海の羅針盤のように、あなたの資産運用の方向性を示す重要な計画です。

「運用の指図」を作成する際には、まず、「いつまでに」「どれくらい」の資産を築きたいのかという「投資目標」を明確にする必要があります。そして、目標達成のために、どれくらいの損失なら許容できるのかという「リスク許容度」を把握することが重要です。リスク許容度は、年齢や収入、家族構成などによって異なり、リスク許容度が高い場合は、値動きが大きい投資信託や株式への投資比率を高めることも可能です。

「運用の指図」は、金融機関の担当者など、専門家の意見を参考にしながら、自身にとって最適なものを慎重に検討していく必要があります。また、投資に関するセミナーに参加したり、書籍を読んだりするなど、自ら積極的に情報を収集することも大切です。

しっかりと「運用の指図」を定めることで、根拠のある投資判断を行い、着実に資産を積み上げていくことができるようになります。将来の不安を減らし、安心した生活を送るためにも、早いうちから「運用の指図」について考えてみてはいかがでしょうか。