外貨預金をするなら知っておきたい電信買相場

外貨預金をするなら知っておきたい電信買相場

外貨預金をするなら知っておきたい電信買相場

投資について知りたい

先生、「外貨預金の電信買相場」についてあまり理解できていないのですが、教えていただけますか？

投資アドバイザー

もちろん。「電信買相場」とは、銀行が外貨を私たちに販売する際の価格のことを指すんだ。例えば、アメリカドルを預けるとき、銀行がどのくらいの価格でそれを買ってくれるかを示しているんだよ。

投資について知りたい

つまり、銀行が私たちに外貨を売る時の価格ということは、私たちが銀行から外貨を買う時の価格でもあるということですか？

投資アドバイザー

<pその通り！円を外貨に交換するとき、銀行はその時の価格に手数料を加えて販売するんだ。「電信買相場」は、その手数料を含んだ価格を表しているよ。

外貨預金の電信買相場とは。

「外貨預金の電信買相場」というのは、銀行が顧客に外貨を販売するための価格を決定する際に使われる言葉です。これは銀行が公式に発表するもので、顧客にとっては外貨を購入する際の実際の価格となります。例えば、アメリカドルの場合、銀行が定めた基準価格から手数料として1円を差し引いた金額が、顧客が実際に支払う価格になるのです。

外貨預金と為替レートの関係

外貨預金とは、私たちが普段使用している円ではなく、アメリカで流通しているドルやヨーロッパのユーロなど、外国の通貨で預金を行う金融商品です。外貨預金を行う際には、預け入れ時や引き出し時に円と外貨を交換する必要があるため、円と外貨の交換比率である為替レートが大きな影響を及ぼします。為替レートは、世界経済の動向や各国の金融政策によって変動し続けており、円高や円安の影響で預け入れ時と引き出し時の金額が異なる点が、外貨預金の特性と言えるでしょう。たとえば、1ドルが100円の時に100万円をドルに預けた場合、その後円安が進み1ドルが110円になった時に円に戻すと、110万円になり、10万円の利益を得ることができます。一方、円高が進み1ドルが90円になった場合は、90万円となり、10万円の損失が発生することになります。このように、外貨預金は為替レートの変動によって利益を得ることもあれば損失を被ることもあるため、十分に理解しておく必要があります。

項目	内容
定義	外国の通貨で預金を行う金融商品
特徴	為替レートの変動によって、利益または損失が発生する可能性がある
メリット	円安の際には、円換算で利益が出る可能性がある
デメリット	円高の際には、円換算で損失が生じることがある
例	1ドル100円の時に100万円をドルで預け入れた場合、円安が進んで1ドル110円になった際に円に戻すと110万円となり、10万円の利益が得られる。逆に、円高が進んで1ドル90円になった場合は90万円となり、10万円の損失が発生する。

電信買相場とは

– 電信買相場とは

銀行で外貨預金を行ったり、海外旅行で両替をする際に必ず確認しなければならないものが「電信買相場」です。

電信買相場は、銀行が顧客から外貨を買い取る際に適用されるレートを指します。

たとえば、アメリカドルの場合を見てみましょう。
電信買相場が1ドル＝140円であれば、顧客は1ドルを140円で銀行に売却することになります。逆に、銀行から1ドルを購入する際には140円を支払わなければなりません。

この電信買相場には銀行が独自に設定する手数料が含まれており、一般的に「仲値」と称される為替レートよりも低いレートで設定されています。
仲値とは、銀行間で外貨が取引される際の基準となるレートです。

したがって、顧客が銀行で外貨を売買する際には、仲値に手数料が加算されたレート、すなわち電信買相場が適用されることになります。そのため、外貨預金や海外旅行で両替を行う際には、電信買相場を事前に確認し、手数料の額も把握しておくことが大切となります。

項目	説明
電信買相場	銀行が顧客から外貨を買い取る際のレート。例：電信買相場が1ドル＝140円の場合、顧客は1ドルを140円で銀行に売却することになる。
仲値	銀行間で外貨が取引される際の基準となるレート。
手数料	電信買相場には仲値に銀行が独自に設定した手数料が加算されている。

米ドルの場合の計算方法

米ドルを送金する際には、銀行で両替を行う必要がありますが、その際のレートは新聞やテレビでよく目にする「仲値」とは異なることがあります。銀行は、顧客に米ドルを販売する際に手数料を上乗せしており、この手数料を差し引いたレートが「電信買相場」となります。

例えば、ある日のドル円の仲値が1ドル＝140円とします。この場合、銀行の電信買相場は仲値から1円を引いた1ドル＝139円になります。つまり、顧客は仲値より1円安いレートで米ドルを購入することになる</spanわけです。

したがって、1000米ドルを送金する場合、実際には13万9000円を用意する必要があるため、手数料も含めた資金計画を立てる際には注意が必要です。

項目	説明	例
仲値	新聞やテレビで発表されるレート	1ドル = 140円
電信買相場	銀行が顧客に米ドルを販売する際のレート（仲値 – 手数料）	1ドル = 139円（140円 – 1円）
顧客が負担する金額（例）	1,000米ドルを送金する場合	13万9,000円（1,000ドル × 139円）

電信買相場と外貨預金の利益の関係

外貨預金は、預け入れた資金が預入時よりも円高ドル安の状況で円に戻すことで、為替差益を得ることができます。この際に使用される交換レートが、電信買相場と呼ばれるものです。

電信買相場は、銀行が顧客から外貨を買い取る際のレートを指します。この電信買相場が低い（顧客にとって不利）の場合、円換算した受取金額が減少してしまい、期待していた利益が少なくなります。例えば、1ドル100円の時に預けたドルを、1ドル90円の時に円に戻したとします。この時、電信買相場が低ければ、実際には89円などで円に戻されるため、結果的に資金が目減りしてしまうのです。

逆に、電信買相場が高い（顧客にとって有利）場合には、より多くの円に交換できるため、利益を大きくすることが可能です。先ほどの例では、電信買相場が高ければ、91円で円に戻すことができる可能性があります。

このように、外貨預金で利益を上げるためには、為替変動だけでなく、電信買相場にも注意を払うことが非常に重要です。

電信買相場	顧客への影響	例：1ドル100円の時に預けたドルを、1ドル90円の時に円に戻す場合
低い（顧客にとって不利）	円換算した受取金額が減少し、利益が少なくなる。	89円などで円に戻されるため、資金が目減りする。
高い（顧客にとって有利）	より多くの円に交換できるため、利益を大きくできる。	91円で円に戻される可能性がある。

賢く外貨預金をするために

最近の低金利の環境下で、少しでも高い利回りを求めて外貨預金を考える人が増えてきています。確かに、外貨預金は円預金に比べて高い金利が期待できる一方で、為替変動によるリスクも伴います。賢く外貨預金を行うためには、いくつかの重要なポイントを押さえておく必要があります。

まず、外貨預金を始める際には、複数の銀行の電信買相場を比較することが重要です。銀行ごとに外貨の買い取りレートは異なり、できるだけ有利なレートで外貨を購入できる金融機関を選ぶことで、その後の運用がスムーズに進む可能性が高まります。例として、A銀行とB銀行で同時に1万ドルを預金する場合、A銀行の電信買相場が1ドル=108円、B銀行が1ドル=108.5円だとします。この場合、B銀行で購入する方が5,000円もお得になります。わずかなレートの違いが大きな差を生むことがあるため、事前にしっかりと比較検討することが重要です。

また、為替レートは常に変動するため、円高ドル安のタイミングを見計らって円に戻すなど、計画的な運用を心がけることも大切です。

さらに、外貨預金は預金保険の対象外となる場合もあるため、リスクを十分に理解した上で投資を行う必要があります。外貨預金は、あくまで投資の一環であり、元本割れのリスクを伴うことを忘れないようにしましょう。

項目	内容
外貨預金のメリット	円預金に比べて期待される金利が高い
外貨預金のリスク	為替変動によるリスクがある。預金保険の対象外になる場合もある。
外貨預金を始める際のポイント	複数の銀行の電信買相場を比較すること。為替レートの変動を考慮し、円高ドル安のタイミングを見計らって円に戻すなど、計画的な運用を心がける。
注意点	外貨預金は投資の一つであり、元本割れのリスクを伴う。