知っておきたい「デフォルト運用」とは？

知っておきたい「デフォルト運用」とは？

「デフォルト運用」の基礎知識

– 「あらかじめ決まった運用」で安心！基礎知識を解説

「デフォルト運用」って、聞いたことはあるけれど、実際どんなものかよくわからない方もいるのではないでしょうか？簡単に言うと、加入者であるあなたが、年金資産をどのように運用するか具体的に指示を出していない場合に、あらかじめ決められた運用方法で自動的に運用される仕組みのことです。

以前は、運用方法を決めずに放っておくと、年金資産が全く増えない可能性もありました。そこで、平成30年5月1日より前に導入されたのが、このデフォルト運用です。この制度のおかげで、運用方法に迷ったり、忙しくて考える時間がない場合でも、自動的に資産運用が行われるようになり、安心感が増しました。

デフォルト運用では、主に「元本確保型」と「元本変動型」の２つの運用方法が用意されています。元本確保型は、預貯金のように、投資元本が保証されるものの、利回りは低めに設定されています。一方、元本変動型は、株式や債券などで運用されるため、元本保証はありませんが、その分高い利回りも期待できます。

どちらの運用方法が適しているかは、それぞれの状況や投資目標によって異なります。時間をかけて情報収集し、自分に合った運用方法を選び出すことが大切です。

具体的な運用方法

– 具体的な運用方法

従来の確定拠出年金では、加入者が自ら運用方法を指定しない場合、「デフォルト運用」と呼ばれる仕組みが採用されていました。これは、あらかじめ決められた運用方法に従って、自動的に資産運用を行うというものです。

具体的には、株式や債券などを組み合わせたバランス型の投資信託や、元本確保型の保険商品などが用いられます。これらの商品は、リスクとリターンのバランスを考慮し、長期的な資産形成に適しているとされています。

しかし、近年では、加入者一人ひとりの年齢やリスク許容度に応じた、よりきめ細やかな運用方法が求められるようになっています。そのため、加入者が自身のライフプランや投資目標に基づいて、複数の運用商品から自由に選択できるような制度設計も増えています。

具体的には、株式の比率が高いハイリスク・ハイリターンの商品や、債券を中心としたローリスク・ローリターンの商品など、様々な選択肢が用意されています。加入者は、自身の投資経験や知識、そして将来設計などを考慮しながら、最適な運用方法を検討していく必要があります。

大切なのは、自身の状況に合った運用方法を理解し、長期的な視点で資産形成に取り組むことです。専門家の意見を参考にしたり、セミナーに参加するなどして、積極的に情報収集を行うようにしましょう。

メリットとデメリット

– メリットとデメリット

投資信託の積立など、資産運用を行う際に、「デフォルト運用」を選択肢として提示されることがあります。これは、運用会社があらかじめ設定したポートフォリオに沿って、自動的に運用を行う仕組みです。

このデフォルト運用には、メリットとデメリットが存在します。まずメリットとして挙げられるのは、運用について詳しくない初心者の方でも、自動的に分散投資を行うことができる点です。投資経験が少ない方や、時間がない方でも、手間をかけずに資産運用を始められます。

一方、デメリットも存在します。それは、加入者一人ひとりのリスク許容度や、長期的な投資目標に合わせた、きめ細やかな運用が難しいという点です。例えば、若年層と高齢層では、一般的に許容できるリスクレベルが異なります。また、老後資金形成と住宅購入資金の準備では、必要な運用期間や目標金額も大きく変わるでしょう。デフォルト運用では、このような個別の事情を考慮することができません。

そのため、デフォルト運用は、あくまでも資産運用の第一歩として活用することが重要です。ある程度、投資の知識や経験を積んだ後は、自身の状況に合わせて、投資内容をカスタマイズしていくことが大切と言えるでしょう。

制度変更と「指定運用方法」

– 制度変更と「指定運用方法」2018年5月1日より、確定拠出年金制度において大きな変更がありました。それまで導入されていた「デフォルト運用」に代わり、「指定運用方法」という新しい仕組みが始まったのです。この「指定運用方法」とは、加入者一人ひとりが、自分の年金をどのように運用していくか、その方法を自ら決めることを意味します。従来の「デフォルト運用」では、加入者が特に希望を出さない場合、あらかじめ決められた運用方法で自動的に運用されていました。しかし、「指定運用方法」では、加入者自身が自分のライフプランやリスク許容度などを考慮し、複数の運用商品の中から最適なものを選択する必要があります。この制度変更の背景には、加入者一人ひとりが、自分の年金運用に対する責任と主体性をより強く持つことの重要性が高まっていることがあります。自分の将来のために、どのように資産を形成していくのか、加入者自身が積極的に考えることが求められているのです。この新しい制度の下では、運用会社は、加入者に対して、それぞれの運用商品のリスクやリターンの特性、投資の基礎知識など、適切な投資教育や情報提供を行うことが求められています。加入者が、自ら最適な運用方法を選択し、将来の安心を築けるよう、サポート体制の充実が求められています。

まとめ

– まとめ

以前は、加入者がどのような運用方法を希望するかを年金制度側に伝えていなかった場合、自動的にあらかじめ決められた運用方法である「デフォルト運用」が適用されていました。これは、加入者の大切な資産を適切に運用し、将来受け取れる年金を確保するための、重要な役割を担っていました。

しかし、年金制度の見直しや投資に対する意識の変化に伴い、現在では「指定運用方法」が主流となっています。これは、加入者一人ひとりが、自身のライフプランやリスク許容度などを考慮し、積極的に運用方法を選択することを意味します。

自身の年金資産をどのように運用していくか、預けるだけでいいのか、積極的に投資を行うのか。その選択は、将来受け取れる年金額に大きな影響を与える可能性があります。年金制度の仕組みや様々な運用方法について理解を深め、自分自身にとって最適な選択をすることが重要です。