投資初心者も安心！NISA口座で始める資産運用
投資について知りたい
先生、「NISAのNISA口座」って、どういう意味ですか？二つとも同じではないんですか？
投資アドバイザー
良い質問ですね！「NISA」は、年間120万円まで投資で得た利益が非課税になる制度のことで、「NISA口座」は、その制度を利用するための専用の口座を指します。だから、二つは同じものではありません。
投資について知りたい
なるほど！つまり、この制度を使いたい人は、専用の口座を作らないといけないんですね？
投資アドバイザー
その通りです。通常の口座とは別に「NISA口座」を開設する必要があります。そして、NISA口座は一人につき、一箇所でしか作れません。
NISAのNISA口座とは。
「投資に関係する言葉、『NISAのNISA口座』は、日本に住んでいる20歳以上の人が非課税で投資するためだけの口座のことです。普段使っている株や投資信託の口座とは別に作る必要があります。NISA口座は、1人につき1つだけ持てます。もし、その年に非課税投資をしていなければ、口座を作った金融機関を変えることができます。
NISA口座とは
– NISA口座とは？NISA口座とは、日本に住んでいる20歳以上の方なら誰でも開設できる、投資で得た利益に税金がかからない特別な口座です。通常、株式投資や投資信託で利益が出ると、約20%の税金を支払わなければなりません。しかし、NISA口座を利用すれば、一定の金額の範囲内であれば、この税金が一切かかりません。つまり、NISA口座を使えば、本来支払うべき税金分だけお得に投資ができるのです。例えば、NISA口座を使って100万円の投資を行い、20万円の利益が出たとします。通常の口座であれば、20万円に対して約20%、つまり4万円の税金を支払わなければなりません。しかし、NISA口座であれば、この4万円の税金を支払う必要がないため、まるまる20万円の利益を手にすることができるのです。このように、NISA口座は投資初心者の方でも、安心して投資に挑戦できる非常に魅力的な制度です。ぜひこの機会に、NISA口座を開設して、投資を始めてみてはいかがでしょうか。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| NISA口座とは | 日本に住んでいる20歳以上の方なら誰でも開設できる、投資で得た利益に税金がかからない特別な口座 |
| 通常の投資 | 株式投資や投資信託で利益が出ると、約20%の税金を支払わなければならない |
| NISA口座のメリット | 一定の金額の範囲内であれば、税金が一切かからない |
| NISA口座の例 | 100万円の投資を行い、20万円の利益が出た場合、通常の口座であれば4万円の税金を支払う必要があるが、NISA口座であれば税金はかからず、20万円の利益をすべて手にすることができる |
NISA口座のメリット
– NISA口座のメリット
NISA口座は、少額投資非課税制度を利用できる口座です。
NISA口座最大のメリットは、投資で得た利益が非課税になることです。
例えば、あなたが100万円を投資に回し、幸運にもそれが200万円に値上がりしたとしましょう。
もし、これが普通の証券口座であれば、100万円の利益に対して約20%、つまり20万円もの税金が課せられます。
しかし、NISA口座で運用していた場合は、この20万円の税金はかかりません。
つまり、NISA口座を使うことで、本来支払うべき税金をまるまる節約できるのです。
このように、NISA口座を利用すれば、投資で得た利益を効率的に手にすることができます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 制度名 | 少額投資非課税制度 |
| 口座種別 | NISA口座 |
| メリット | 投資で得た利益が非課税になる |
| 具体例 | 100万円の投資で100万円の利益が出た場合、通常は20万円の税金がかかるが、NISA口座なら非課税になる |
年間投資上限額
– 年間投資上限額
投資を始めたいと思っても、まとまった資金を用意するのは大変だと感じる方もいるかもしれません。
そんな方におすすめなのが、少額から投資できるNISA口座です。
NISA口座では、年間の投資上限額が決まっており、2023年現在は年間120万円まで投資できます。
この120万円という金額は、株式や投資信託、ETF(上場投資信託)など、様々な金融商品に投資することができます。
つまり、NISA口座を使えば、自分が興味のある商品や、将来性を感じられる商品に、分散して投資することが可能です。
ただし、NISA口座で購入できる商品は、証券会社によって異なる場合があります。
そのため、NISA口座を開設する前に、各社の取り扱い商品を比較検討することが大切です。
特に、特定の企業の株式やテーマ型の投資信託など、投資したい商品が決まっている場合は、事前に確認が必要です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年間投資上限額 | 120万円 |
| 投資対象 | 株式、投資信託、ETFなど |
| 注意点 | 証券会社によって取扱商品が異なる |
非課税期間
投資を始めるにあたって、誰もが気になるのは利益に対してかかる税金のことでしょう。通常、株式や投資信託で得た利益には約20%の税金がかかります。しかし、「少額投資非課税制度」、通称NISAを利用すれば、一定の条件のもとで、投資で得た利益が非課税になるのです。
NISA口座で購入した金融商品は、最長5年間、非課税で保有できます。つまり、この期間に得た利益には一切税金がかかりません。
ただし、注意が必要なのは、非課税期間が5年間と限られていることです。5年経過後は、課税口座に移管するか、売却するかを選択しなければなりません。課税口座に移管した場合、6年目以降に得られる利益は課税対象となります。また、売却を選んだ場合には、売却益に対して税金がかかります。
NISAを利用する際は、非課税期間が終了することを踏まえ、長期的な投資計画を立てることが重要です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 通常の投資 | 利益に対して約20%の税金がかかる |
| NISA | 一定の条件下で、投資で得た利益が非課税になる制度 NISA口座で購入した金融商品は、最長5年間、非課税で保有できる 5年経過後は、課税口座に移管するか、売却する必要がある |
口座開設の注意点
これから投資を始めようと考えている方にとって、少額投資非課税制度（NISA）は魅力的な制度です。NISAを活用すれば、株式や投資信託などの運用益が非課税になるため、効率的に資産を増やすことができます。NISAを利用するには、証券会社や銀行などの金融機関でNISA口座を開設する必要があります。
近年では、多くの金融機関でオンラインによる口座開設に対応しており、自宅に居ながら簡単に手続きを完了できるようになっています。しかし、NISA口座は1人につき1口座しか開設できません。そのため、安易に口座開設をせず、どの金融機関で口座を開設するか、じっくりと検討することが重要です。
金融機関によって、取り扱っている投資信託の種類や、NISA口座の運用手数料などが異なります。また、投資に関するセミナーや情報提供サービスなども、金融機関によって力を入れている分野が異なるため、事前に比較検討することをお勧めします。
もし、すでにNISA口座を開設しているものの、その年に非課税投資を行っていないという場合は、口座開設先の金融機関を変更することができます。そのため、現在利用している金融機関に満足していない場合は、他の金融機関に乗り換えることも検討しましょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 制度のメリット | 株式や投資信託などの運用益が非課税になる |
| 口座開設方法 | 証券会社や銀行などの金融機関で開設可能。近年はオンラインでの開設が主流。 |
| 注意点 | 1人1口座まで。金融機関によって取扱商品、手数料、サービス内容が異なるため、比較検討が重要。 |
| 口座の乗り換え | NISA口座を開設済みでも、その年に非課税投資を行っていない場合は、金融機関の変更が可能。 |