投資初心者必見！無リスク資産とは？

投資初心者必見！無リスク資産とは？

無リスク資産の定義

投資の世界では、リスクとリターンは切り離せない関係にあります。高い利益を狙えば狙うほど、投資したお金を失ってしまう危険性も高くなります。これは投資をする上での基本原則です。しかし、もし「元本割れのリスクがほとんどなく、確実に利益を得られる資産」があるとしたらどうでしょうか？ 実はそういった資産は存在し、「無リスク資産」と呼ばれています。

無リスク資産とは、国が発行する債券や銀行預金などが代表的な例です。これらの資産は、元本が保証されており、確実に利益を得られると考えられています。もちろん、銀行が倒産したり、国が債務不履行に陥ったりする可能性はゼロではありません。しかし、これらのリスクは極めて低いとされ、現実的にはほぼ起こりえないと考えられています。

特に、投資を始めたばかりの方や、リスクを抑えながら着実に資産を増やしたいと考えている方にとって、無リスク資産は資産運用の第一歩として非常に重要な選択肢となります。まず、無リスク資産で運用経験を積みながら、投資の基礎知識やリスク管理を学ぶことは、その後の投資活動においても大いに役立つでしょう。

代表的な無リスク資産

お金を運用する際、リスクはなるべく抑えたいと考える方が多いでしょう。そこで選択肢に挙がるのが「無リスク資産」です。これは、元本割れのリスクが極めて低いと考えられている資産の事を指します。

代表的な無リスク資産としては、銀行預金が挙げられます。銀行にお金を預けておけば、利息はわずかでも受け取れる上に、預けたお金は銀行が破綻しない限り保証されます。

また、国が発行する債券である国債も、無リスク資産の一つと考えられています。国債は、国が投資家からお金を借りる際に発行する証書のようなものです。国債を購入するということは、国にお金を貸すということになり、その返済は国の信用によって保証されています。国の信用力は非常に高いことから、国債は元本が保証されていると見なされているのです。

ただし、厳密に言うと、銀行預金も国債も完全に「無リスク」とは言えません。銀行が破綻したり、国が債務不履行に陥ったりする可能性は、ゼロではないからです。しかし、他の投資対象と比較すると、そのリスクは極めて低いと言えるでしょう。そのため、一般的には「無リスク資産」と呼ばれています。

無リスク資産のメリット

– 無リスク資産のメリット

投資の世界では、リスクとリターンは表裏一体と言われています。高い収益を狙うほど、大きな損失を抱える可能性も高まります。一方、元本が保証されている無リスク資産は、価格変動の心配がなく、安心して投資できるという大きなメリットがあります。

株式や投資信託といった金融商品は、市場の動向によって価値が大きく変動するため、常に価格変動のリスクがつきまといます。一方、無リスク資産は、預貯金や国債などが代表例として挙げられ、元本が保証されているため、価格が下落して損失が出る心配がありません。

特に、投資初心者の方や、老後資金など大切な資産を運用する際には、リスクを抑えて安全性を重視したいと考える方が多いのではないでしょうか。無リスク資産は、資産の目減りリスクを抑えながら、着実に資産を運用していくために有効な手段となります。

ただし、無リスク資産は、リターンが低いという側面も持ち合わせています。超低金利時代が続く現代においては、預貯金だけでは物価上昇に追いつかず、資産が目減りしてしまう可能性も否定できません。そのため、無リスク資産だけで運用を行うのではなく、投資信託や株式など、リスク資産とバランスを取りながら運用していくことが重要と言えるでしょう。

無リスク資産のデメリット

– 無リスク資産のデメリット「元本保証」や「安全性が高い」といった言葉に魅力を感じる無リスク資産ですが、実は注意すべき点があります。それは、預貯金や国債などは、基本的に得られる利息が低いということです。銀行にお金を預けても、わずかな利息しかつきませんし、国債も発行された時点の金利が将来にわたって固定されるため、超低金利時代においては、大きな収益は期待できません。さらに、インフレは、無リスク資産にとって大きな脅威となります。インフレとは、モノやサービスの価格が全体的に上昇する現象です。もし、インフレ率が預金金利を上回ってしまうと、資産の実質的な価値は目減りしてしまいます。例えば、100万円を預金し、1年後に101万円（金利1％）になったとしても、同じ間に物価が2％上昇すれば、100万円で購入できたものが102万円になってしまい、実質的には損をしていることになります。将来に向けて着実に資産を形成していくためには、無リスク資産だけに頼るのではなく、株式や投資信託など、リスクはあるものの、高い収益が見込める資産も組み合わせることが重要です。投資にはリスクがつきものですが、長期的な視点で分散投資を行うことで、リスクを抑制しながら、資産を増やす可能性を高めることができます。

無リスク資産とリスク資産のバランス

お金を増やすための手段として、預貯金や株式投資など様々な方法がありますが、これらの資産は大きく分けて『無リスク資産』と『リスク資産』の２つに分類されます。

無リスク資産とは、元本が保証されていて、ほぼ確実に利益を得られると考えられる資産のことです。例えば、銀行預金や郵便貯金などが挙げられます。一方、リスク資産は、元本が保証されておらず、値下りのリスクがあるものの、大きな利益を得られる可能性を秘めた資産のことです。株式や投資信託などが代表的な例です。

資産運用を行う上で重要なのは、これらの無リスク資産とリスク資産のバランスを、自分の年齢や状況に合わせて適切に保つことです。例えば、若いうちは、たとえ投資で失敗しても、時間をかけて挽回することが可能です。そのため、リスク許容度が高く、リスク資産の比率を高めに設定し、積極的に資産を増やすことを目指すと良いでしょう。

一方、年齢を重ねるにつれて、定年退職後の生活資金など、守るべき資産が増えていきます。

そのため、リスク許容度は徐々に低くなり、リスク資産の比率を減らし、無リスク資産の比率を高めて、資産の保全を重視する必要があります。

このように、無リスク資産とリスク資産の最適なバランスは、その人それぞれの状況によって異なります。自分自身にとって最適な資産配分を検討するためには、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談してみるのも良いでしょう。