投資初心者必見！無リスク資産とは？

投資初心者必見！無リスク資産とは？

無リスク資産の定義

投資の世界では、リスクとリターンは密接に関連しているという基本的な考え方があります。高い利益を狙うほど、投資した資金を失う危険性も増加します。これは投資の際の基本的な原則です。しかし、「元本割れのリスクがほぼなく、確実に利益を得られる資産」が存在するとしたら、どうでしょうか？実際にそのような資産があり、「無リスク資産」として知られています。

無リスク資産には、国が発行する債券や銀行預金などが代表的な例です。これらの資産は、元本が保証されており、確実に利益を得られるとされます。もちろん、銀行が倒産したり、国がデフォルトに陥る可能性はゼロではありませんが、これらのリスクは非常に低いと考えられており、実際にはほとんど起こりえないとされています。

特に、投資を始めたばかりの方や、リスクを抑えて確実に資産を増やしたいと考えている方にとって、無リスク資産は資産運用の第一歩として非常に重要な選択肢になります。まず、無リスク資産で運用の経験を積みながら、投資の基礎知識やリスク管理を学ぶことが、その後の投資活動において非常に有益でしょう。

代表的な無リスク資産

お金を運用する際、多くの方がリスクをできるだけ抑えたいと考えています。そのため、選択肢として挙がるのが「無リスク資産」です。これは、元本割れのリスクが極めて低いとされる資産を指します。

代表的な無リスク資産としては、銀行預金があります。銀行にお金を預けておくと、わずかではありますが利息を受け取ることができ、預けたお金は銀行が破綻しない限り保証されているのです。

さらに、国債も無リスク資産の一種として考えられています。国債は、国が投資家から資金を借りる際に発行される証書のことです。国債を購入することは、国にお金を貸すことを意味し、その返済は国の信用によって保証されています。国の信用力は非常に高いため、国債は元本が保証されていると見なされているのです。

ただし、厳密に言うと、銀行預金や国債は完全に「無リスク」とは言えません。銀行が破綻する可能性や、国が債務不履行に陥るリスクはゼロではありません。しかし、他の投資対象と比較すると、そのリスクは非常に低いと言えるでしょう。そのため、一般的には「無リスク資産」と呼ばれています。

無リスク資産のメリット

– 無リスク資産の利点

投資の世界では、リスクとリターンは密接に関連しているとされます。高い収益を目指すほど、大きな損失を被るリスクも高くなります。一方で、元本が保証された無リスク資産は、価格変動がないため、安心して投資できるという大きな利点を持っています。

株式や投資信託などの金融商品は、市場の動きに応じて価値が大きく変動するため、常に価格変動のリスクが伴います。しかし、無リスク資産としては、預貯金や国債が挙げられ、元本が保証されているため、価格が下がって損失が出る心配はありません。

特に、投資初心者の方や、老後資金など大切な資産を運用する際には、リスクを抑えながら安全性を重視したいと考える方が多いでしょう。無リスク資産は、資産の減少リスクを抑えつつ、着実に資産を運用するために非常に有効な手段となります。

ただし、無リスク資産は、リターンが低いという側面もあります。現在の超低金利時代では、預貯金だけでは物価上昇に追いつかず、資産が実質的に目減りする可能性もあるため、無リスク資産だけで運用するのではなく、投資信託や株式など、リスク資産とのバランスを取りながら運用していくことが重要です。

無リスク資産のデメリット

– 無リスク資産のデメリット「元本保証」や「高い安全性」といった言葉には魅力がありますが、注意すべき点も存在します。それは、預貯金や国債などは、一般的に得られる利息が非常に低いということです。銀行にお金を預けても、得られる利息はわずかであり、国債も発行された時点の金利が固定されるため、超低金利時代には大きな収益は期待できません。さらに、インフレは無リスク資産にとっての大きな脅威です。インフレとは、商品やサービスの価格全体が上昇する現象です。もし、インフレ率が預金金利を上回ると、資産の実質的な価値は減少してしまいます。たとえば、100万円を預金し、1年後に101万円（金利1％）になったとしても、その期間に物価が2％上昇すれば、100万円で購入できたものが102万円になり、実質的には損をしていることになります。将来的に資産を着実に増やすには、無リスク資産だけに依存するのではなく、株式や投資信託などのリスクがあるが高いリターンが期待できる資産も組み合わせることが大切です。投資にはリスクが伴いますが、長期的な視点で分散投資を行うことで、リスクを抑制しながら資産を増やす可能性を高めることができます。

無リスク資産とリスク資産のバランス

資産を増やすための方法として、預貯金や株式投資など、様々な手段がありますが、これらの資産は大きく分けて『無リスク資産』と『リスク資産』の2つに分類されます。

無リスク資産とは、元本が保証されており、ほぼ確実に利益を得られると考えられる資産のことです。例えば、銀行預金や郵便貯金が挙げられます。一方、リスク資産は、元本が保証されていないため、値下がりのリスクがあるものの、大きな利益を得られる可能性を秘めた資産を指します。株式や投資信託などがその代表的な例です。

資産運用を行う上で重要なのは、無リスク資産とリスク資産のバランスを、自分の年齢や状況に応じて適切に保つことです。若いうちは、投資で失敗しても時間をかけて取り返すことが可能ですから、リスク許容度が高く、リスク資産の比率を高めに設定し、積極的に資産を増やすことを目指すと良いでしょう。

一方、年齢が上がるにつれて、定年退職後の生活資金など、守るべき資産が増えていきます。そのため、リスク許容度は徐々に低下し、リスク資産の比率を減らし、無リスク資産の比率を高め、資産の保全を優先させる必要があります。

このように、無リスク資産とリスク資産の最適なバランスは、各人の状況によって異なります。自身にとって最適な資産配分を考えるためには、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するのも良い選択肢でしょう。