将来の稼ぎを今計算？給与現価とは

将来の稼ぎを今計算？給与現価とは

給与現価とは何か

– 給与現価ってどういうお金？

給与現価とは、将来受け取る給与を、今の価値に換算した金額のことです。

将来受け取るお金は、すぐに受け取るお金よりも価値が低いと考えられています。
例えば、1年後に受け取る100万円と、今すぐに受け取る100万円では、どちらの価値が高いでしょうか？

多くの人が、今すぐ受け取る100万円の方が価値が高いと感じるでしょう。
それは、今すぐ受け取ったお金はすぐに使うこともできれば、投資に回して増やすこともできるからです。

一方、1年後に受け取る100万円は、すぐに使うことも、投資に回すこともできません。
つまり、お金はすぐに使うことができるほど、その価値は高くなるのです。

給与現価は、このような考え方を元に計算されます。
将来受け取る給与を、「もしも今すぐ受け取るとしたら、いくらになるのか？」を計算することで、給与の本当の価値を把握することができるようになります。

なぜ給与現価が重要なのか

人生設計を考える上で、将来どれくらいのお金が手に入るかを知っておくことはとても大切です。この将来受け取れるお金の合計額を、今時点の価値に換算したものを「給与現価」と呼びます。
給与現価は、住宅ローンを組む際に返済可能な金額を判断したり、教育資金や老後資金の準備額を検討したりする際に役立ちます。つまり、給与現価を理解することは、より具体的なライフプランを立てるために非常に重要なのです。
例えば、住宅を購入する場合、給与現価に基づいて無理のない住宅ローンの借入額を決定することができます。また、子供が生まれた場合には、将来の教育資金としてどの程度の貯蓄が必要なのかを予測し、計画的に準備を進めることができます。さらに、定年後の生活資金についても、給与現価を参考にしながら、公的年金や個人年金などの組み合わせを検討することができます。
転職を検討する際にも、給与現価は重要な判断材料となります。現在の仕事と転職先候補の仕事について、それぞれ給与現価を計算し、比較することで、長い目で見てどちらの仕事を選ぶ方が収入面で有利なのかを判断することができます。このように、給与現価は、将来の収入を予測し、より良い人生設計を描くために欠かせない要素と言えるでしょう。

給与現価の計算方法

– 給与の価値を今で考えるとは？

将来受け取る給与額が大きければ将来がバラ色に思えてしまいますが、お金の価値は時間とともに変化することを忘れてはいけません。将来受け取る給与を現在の価値に置き換えて考えることが重要です。この、将来受け取る給与を、まるで今受け取るように計算したものを「給与現価」と呼びます。

– 給与現価の計算に必要な３つの要素

給与現価を計算するには、将来の給与額、受け取るまでの期間、割引率の３つが必要です。

* 将来の給与額将来受け取ると予想される金額です。
* 受け取るまでの期間将来の給与を受け取るまでの年数です。
* 割引率将来のお金の価値を現在の価値に割り引くために使う利率のことです。一般的には、安全な資産で得られる利回りや物価上昇率などを参考に決まります。

– 給与現価の計算式

給与現価は以下の計算式で求められます。

給与現価 = 将来の給与額 ÷ (1 + 割引率)^期間

– 計算例

例えば、10年後に1000万円の給与を受け取るとします。割引率を3%とすると、給与現価は約744万円になります。

これは、10年後に受け取る1000万円は、現在の価値に換算すると約744万円の価値しかないということを意味しています。

このように、給与現価を計算することで、将来受け取る給与の価値をより正確に把握することができます。

給与現価とライフプラン

– 給与現価とライフプラン人生におけるお金の計画、つまりライフプランを考える上で、「給与現価」という考え方は非常に重要です。給与現価とは、将来受け取る給与を、今の価値に置き換えたものです。将来の収入は、インフレや金利の影響を受けるため、今の100万円と10年後の100万円は、同じ価値を持つわけではありません。例えば、住宅購入を検討する場合を考えてみましょう。住宅ローンを組む際には、将来にわたって返済していく計画を立てますが、この時、将来の収入をそのまま考えてしまうのは危険です。インフレなどで物やサービスの価格が上昇すると、同じ金額の給与でも、買えるものが少なくなってしまう可能性があります。つまり、将来受け取る給与は、今と同じ価値を持つわけではないのです。給与現価を考慮することで、より現実的な返済計画を立てることができます。また、住宅購入だけでなく、子供の教育資金や老後の生活資金など、長期的な視点で必要となる資金計画も、給与現価を把握することで、より確実なものとなります。もちろん、将来の収入を正確に予測することは容易ではありません。しかし、給与現価を意識することで、将来の不確実性を見据えながら、より計画的かつ安定した人生設計が可能となるでしょう。

まとめ

– まとめ

将来受け取る給与を、今の価値に置き換えて考える「給与現価」は、人生設計において極めて重要な概念です。なぜなら、給与現価を理解することで、より現実的なライフプランを立てることができ、将来に対する不安を軽減できるからです。

例えば、将来受け取る1,000万円の退職金は、一見大きな金額に見えます。しかし、実際に受け取る時点での価値は、現在の1,000万円とは大きく異なる可能性があります。これは、時間の経過とともに貨幣の価値が変動する「インフレーション」や、お金を運用することで得られる「機会損失」などが発生するためです。

給与現価を計算することで、将来受け取る給与が現在の価値でどの程度になるかを把握することができます。この金額を基にライフプランを立てることで、より確実な貯蓄計画や投資計画を立てることが可能になります。

もちろん、将来の収入を完璧に予測することは困難です。しかし、給与現価という概念を意識することで、より計画的で安定した人生設計が可能になることは間違いありません。