投資信託の償還金とは？その仕組みを解説

投資信託の償還金とは？その仕組みを解説

投資信託の償還金とは

– 投資信託の償還金とは？
投資信託は、株式や債券など複数の金融商品をまとめて運用し、その運用益を投資家に分配する金融商品です。
投資信託を購入し、しばらく保有した後、売却したり、運用が終了したりする場面がやってきます。
この時、投資家が受け取るお金のことを「償還金」と呼びます。

償還金は、投資信託の基準価額を元に計算されます。
基準価額は、投資信託の純資産総額を発行済口数で割って算出されるため、日々変動します。
つまり、償還金の額は、償還日における基準価額と投資家が保有していた口数によって決定されることになります。

例えば、基準価額が1口1,000円の投資信託を100口保有していた場合、償還金は10万円(1,000円×100口)となります。

簡単に言うと、投資信託を現金化する際に受け取るお金が償還金です。
投資信託を解約する際や、運用会社が信託契約を終了する際などに償還金が支払われます。

償還金の仕組み

– 償還金の仕組み

投資信託は、多くの人から集めたお金をまとめて運用し、その運用成果を投資家に還元する金融商品です。

投資信託では、集めたお金で株式や債券などを購入し、専門家が運用を行います。そして、運用によって得られた利益は、分配金として投資家に支払われたり、投資信託自体の価値上昇に繋がったりします。

では、投資信託を解約する場合、投資家はお金を受け取ることができるのでしょうか？

その答えは、「はい」です。投資家が投資信託を解約する場合や、運用会社が信託契約を終了する際には、保有している資産を売却し、その売却益を元に投資家へ償還金が支払われます。

償還金の額は、解約時または契約終了時の基準価額と投資家が保有する口数によって決まります。基準価額とは、投資信託の1口あたりの価格のことです。

例えば、基準価額が1口1,000円の投資信託を100口保有している場合、償還金は100,000円となります。

このように、投資信託は解約時に償還金を受け取ることができるため、流動性が高い金融商品と言えます。

償還金と分配金の比較

投資信託で利益を得る手段として、「償還金」と「分配金」の二つがあります。どちらも投資家に還元されるお金ですが、その仕組みは大きく異なります。

償還金は、投資信託を解約する際に受け取れるお金です。例えば、1万口の投資信託を1口1,000円で購入し、解約時に1口1,100円になったとします。この場合、償還金として1,100万円(1万口 × 1,100円)を受け取ることができます。つまり、償還金は投資信託の運用成果によって変動すると言えるでしょう。

一方、分配金は、投資信託の運用で得られた利益の一部を投資家に定期的に分配するものです。分配金は投資信託の基準価額から差し引かれますが、投資信託を保有している間も受け取ることができます。例えば、保有している投資信託が年2回、1口あたり50円の分配金を出したとします。この場合、1万口保有していれば、1年間で10万円(1万口 × 50円 × 2回)の分配金を受け取ることができます。

このように、償還金と分配金は仕組みが異なるため、投資信託を選ぶ際には、それぞれのメリット・デメリットを理解しておくことが大切です。

償還金の受け取り方

投資信託で資金運用を行い、満期を迎えた場合や、目標金額に到達した場合には、償還手続きを行い、投資元本と運用益を受け取ることができます。この時、投資信託の購入経路によって、償還金の受け取り方法が異なるため注意が必要です。

証券会社を通じて投資信託を購入した場合、償還手続きは証券会社で行います。多くの証券会社では、インターネット取引システムを通じて、いつでも簡単に解約手続きを行うことができます。また、証券会社の窓口に出向いて手続きを行うことも可能です。手続き完了後、指定の口座に償還金が振り込まれます。

一方、銀行や郵便局で購入した投資信託の場合は、それぞれの金融機関の窓口で解約手続きを行う必要があります。インターネットバンキングを利用できる場合もありますが、金融機関によっては窓口対応のみとなるケースもあるため、事前に確認しておきましょう。

いずれの場合も、投資信託の解約時には、手数料や税金が発生する場合があります。手数料や税金の金額は、投資信託の種類や保有期間、利益の大きさによって異なるため、事前に確認しておくことが大切です。

償還金の受け取り方法をよく理解し、スムーズに手続きを行いましょう。

まとめ

– 投資信託を解約するとき受け取れるお金について

投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をひとつの大きな資金として、専門家が株式や債券などに投資し、その運用成果を投資家に分配する金融商品です。

この投資信託ですが、投資家が解約する場合や、信託契約の満了によって運用が終了する場合には、「償還金」と呼ばれるお金を受け取ることになります。

この償還金は、投資信託の運用成果によって変動する「基準価額」と、投資家が保有する「口数」を掛け合わせて算出されます。

つまり、投資信託の運用成績が良ければ高い償還金を受け取ることができ、逆に運用成績が悪ければ投資元本を下回る可能性もあるということです。

投資信託を解約する際には、償還金の受け取り方法や、解約にかかる手数料、税金についても事前に確認しておくことが大切です。

投資信託は、少額から始められる、分散投資ができるなど、多くのメリットがありますが、投資による元本損失のリスクがあることを理解しておく必要があります。