賢い資産運用！現物移管のメリットとは？

賢い資産運用！現物移管のメリットとは？

年金資産の移管方法

– 年金資産の移管方法退職金や企業年金など、長年かけて積み立ててきた大切な年金資産。これらの資産は、運用会社や信託銀行などの受託機関に移して管理するのが一般的です。この資産を移す際、従来は一度現金化した上で、新しい受託機関に移すという方法が主流でした。しかし、近年では「現物移管」という方法が注目されています。従来の現金化による移管では、一度資産を売却するため、その時の市場価格の影響を大きく受けます。もし、市場が低迷している時期に現金化を行うと、本来の価値よりも低い金額で売却せざるを得ない可能性も出てきます。また、売却のタイミングによっては、税金が発生するケースもあります。一方、現物移管は、資産を売却せずに、そのまま新しい受託機関に移す方法です。そのため、市場価格の影響を受けることなく、保有資産をそのまま移管できます。また、売却を行わないため、税金が発生する心配もありません。このように、現物移管は、市場リスクや税負担を抑えながら、年金資産を移管できる有効な手段と言えるでしょう。しかし、金融機関によっては対応していない場合もあるため、事前に確認が必要です。年金資産の移管を検討する際は、それぞれのメリット・デメリットを理解した上で、自身にとって最適な方法を選択することが重要です。

現物移管とは

– 現物移管とは株式や債券といった有価証券を、売却することなく、保有している証券口座から別の証券口座に移すことを現物移管と言います。

例えば、A証券会社で保有している株式を、B証券会社に移したい場合、従来はA証券会社で株式を売却し、その資金を使ってB証券会社で同じ株式を購入する必要がありました。

しかし、この方法では、株式を売却する際に手数料やスプレッドといったコストが発生します。さらに、B証券会社で購入する際にも同様のコストが発生するため、二度手間になりがちでした。

一方、現物移管の場合、証券を売却する必要がないため、売買手数料やスプレッドといったコストを抑えることができます。また、証券の売却と購入の手続きをそれぞれ行う必要がないため、手続きの簡素化にもつながります。

このように、現物移管は、証券会社を変更する際にかかるコストや手間を削減できる便利な方法と言えるでしょう。

現物移管のメリット

– 現物で資産を移すことによる利点証券会社や運用会社を変更する際に、保有している株や投資信託などの資産を売却せずに、新しい金融機関に移すことを「現物移管」と言います。この方法には、いくつかの大きな利点があります。まず、現物移管の最大のメリットは、資産の売買にかかる手数料や、売値と買値の差であるスプレッドといった取引コストを抑えられることです。特に、時価総額の大きい大型株や債券のように、多くの投資家に取引されている資産の場合、売買時のコストは高額になる傾向があります。そのため、現物移管によってコストを大幅に削減できる可能性があります。さらに、現物移管は、売買によって市場に影響を与えることを避けるという利点もあります。株式市場では、一度に大量の株式が売買されると、その価格が大きく変動することがあります。これを「マーケットインパクト」と呼びますが、現物移管であれば、このようなリスクを抑制することができます。つまり、現物移管は、コストを抑えながら、資産を安全に移すことができる、大変有効な手段と言えるでしょう。

現物移管の注意点

– 現物移管の注意点退職金の一部を企業年金で運用している方が増えています。運用先は信託銀行や生命保険会社など様々ですが、転職や自身のライフプランに合わせて、運用先を変更したいと考える方もいるでしょう。

企業年金は、原則として解約することができません。しかし、運用している資産を他の金融機関に移す「現物移管」という方法があります。

現物移管は、すべてのケースで可能なわけではありません。企業年金が信託銀行に対して、個別の資産運用を指示する「単独運用（直投）」で委託している場合に限り可能とされています。反対に、複数の企業年金の資産をまとめて運用する「合同運用」で委託している場合には、原則として認められていません。

また、移管元と移管先の金融機関間で、取り扱う銘柄やシステムの互換性などの問題をクリアする必要があります。そのため、事前に金融機関に確認するなど、事前の準備が重要となります。安易に移管を決めずに、まずはご自身の加入している企業年金の運用方法や移管の可能性について、よく確認するようにしましょう。

まとめ

– 年金資産の移管方法まとめ近年、老後の生活資金としての重要性が高まっている年金。その運用方法の一つとして、年金資産の移管が注目されています。

年金資産の移管には、「現物移管」と「解約移管」の二つの方法があります。それぞれにメリットとデメリットがあるため、ご自身の状況に合わせて最適な方法を選択することが重要です。

「現物移管」は、保有している株式や投資信託などの金融商品を、現在の価格でそのまま新しい運用機関に移す方法です。この方法の最大のメリットは、移管時の市場価格への影響を受けずに、保有資産をそのまま移せる点です。また、解約移管と比較して、手数料が安い場合が多い点も魅力です。

しかし、現物移管は、金融機関や商品によっては利用できないケースもあります。また、移管手続きに時間がかかる場合もあるため、事前の確認が必要です。

一方、「解約移管」は、保有している金融商品を一度解約し、現金化した上で新しい運用機関に移す方法です。手続きが比較的簡単で、短期間で移管できる点がメリットとして挙げられます。

しかし、解約時に市場価格の影響を受けるため、意図せず損失が発生する可能性があります。また、解約手数料や税金が発生する場合もあるため注意が必要です。

年金資産の移管は、将来の年金受給額に影響を与える可能性もある重要な選択です。それぞれのメリット・デメリットを理解した上で、専門家にも相談しながら、ご自身にとって最適な方法を慎重に検討しましょう。