名目金利と実質金利：お金の増減を考える

名目金利と実質金利：お金の増減を考える

お金を貸し借りする際の利率

お金を銀行に預けたり、逆にお金を借りたりする際には、必ず「金利」が発生します。この金利は、お金を「運用する」という観点から考えるとイメージしやすいかもしれません。
銀行は、預かったお金を企業への融資や国債の購入など、様々な方法で運用し、利益を得ています。その利益の一部が、預金者への金利として支払われるのです。金利は、預けたお金を一定期間銀行に預けることで、銀行がそのお金を運用した対価として受け取る報酬とも言えます。
通常、預金金利は預ける期間が長くなるほど、また預ける金額が大きくなるほど高くなる傾向があります。また、景気が良い時期には企業がお金を借りやすくなるため、銀行はより積極的に運用を行い、預金金利も上昇することが一般的です。
一方、お金を借りる場合、金利は「借りたお金の使用料」ということになります。銀行からお金を借りると、借りた金額に加えて、金利を上乗せして返済しなければなりません。金利の高さは、借入期間や借入金額、そして個人の信用に関する情報などによって異なります。一般的に、借入期間が長くなるほど、借入金額が大きくなるほど、金利は高くなる傾向があります。また、過去の返済状況が悪く、信用情報が低い場合は、高い金利が適用される可能性が高くなります。

名目金利とは何か

– 名目金利とは何か

「名目金利」とは、預金口座や債券などの金融商品に表示されている、一目でわかる金利のことです。たとえば、銀行の預金金利が年利1%と表示されている場合、これが名目金利に該当します。

表面的には、1年間預金すれば1%の利息が得られるように見えます。しかし、実際には物価の上昇という要素を考慮する必要があります。

物価とは、商品やサービスの価格の平均的な水準のことを指します。物価が上昇すると、同じ金額のお金で購入できる商品やサービスの量が減少してしまいます。つまり、お金の価値が目減りしてしまうのです。

例えば、100万円を預けて1%の利息がついたとします。受け取る利息は1万円ですが、同じ時期に物価が2%上昇していた場合、実質的には1万円の損失が発生することになります。

このように、名目金利は物価上昇率を考慮していないため、実際の資産の増減を示しているわけではありません。預金や投資でどれだけの利益を得られるのかを正確に理解するためには、名目金利だけでなく物価上昇率も考慮する必要があります。

物価上昇の影響：実質金利

日常生活の中で、食品や日用品の価格が上昇していると感じることが多くなってきていませんか？
これは、「物価上昇」と呼ばれる現象で、私たちの生活にさまざまな影響を与えています。
物価上昇とは、商品やサービスの値段が全般的に上昇することを指します。
たとえば、以前100円で購入できていたものが、物価上昇によって120円になったとします。
この場合、同じ100円では以前と同じ量のものが購入できず、お金の価値が実質的に減少したことになります。

銀行預金などで得られる利息である「名目金利」は、一見するとお金が増えているように見えるものです。
しかし、物価上昇の影響を考慮すると、実際には資産が目減りしている可能性もあるのです。
そこで重要になるのが「実質金利」です。
実質金利は、名目金利から物価上昇率を差し引いたものであり、物価変動の影響を受けたお金の真の増減を把握することができます。
たとえば、名目金利が年1%、物価上昇率が年2%の場合、実質金利は-1%となります。
つまり、預金金利よりも物価上昇率が高いため、実際にはお金の価値が減少していることになります。

実質金利が重要な理由

– 実質金利が重要な理由銀行に預金をすると利息が得られる一方で、同時に物価も上昇しています。例えば、100万円を年利2%で預金した場合、1年後には2万円の利息が得られることになります。しかし、その期間中に物価が3%上昇すると、100万円で購入できたものが103万円になってしまいます。つまり、利息収入が2万円あっても、実質的には1万円の損失が出ていることになります。これが実質金利の考え方です。実質金利は、名目金利（預金金利や借入金利）から物価上昇率を差し引いたものです。先ほどの例では、名目金利2%から物価上昇率3%を引いた結果、-1%が実質金利となります。実質金利がマイナスの場合は、お金の価値が減少していることを示します。預金していても、物価の上昇に負けて資産が減少してしまいます。逆に、実質金利がプラスの場合は、物価上昇を考慮しても資産を増やすことが可能です。そのため、資産運用やローンを組む際には、名目金利だけでなく実質金利も正確に把握することが不可欠です。目先の金利に惑わされず、物価上昇率も考慮しながら、将来設計を行うよう心掛けましょう。

賢い資産運用とローン返済のために

人生をより豊かにするためには、お金との関係を考えることが非常に重要です。日常生活を支え、将来の夢を実現するためにも、賢く資産を増やし、計画的にローンを返済していくことが求められます。

資産運用を行う際に欠かせないのが、実質金利という概念です。実質金利とは、預金や投資で得られる金利から物価上昇率を引いたものを指します。物価は常に変動しており、同じ金額でも、物価が上昇すると購入できる商品の量が減ってしまいます。つまり、物価上昇率よりも低い金利で預金や投資を行っていると、実際にはお金の価値が減少していることになります。

また、ローンを組む際にも実質金利は非常に重要な要素です。ローンは将来の返済を前提にお金を借りる仕組みです。この際、実質金利で返済額を計算しておくことで、将来の返済負担をより正確に把握することができます。

賢く資産運用とローン返済を行うためには、実質金利を意識することが大切です。目先の金利に惑わされず、物価上昇率も考慮することで、より効果的な資産運用と無理のない返済計画を立てることが可能になります。