名目金利と実質金利：お金の増減を考える

名目金利と実質金利：お金の増減を考える

お金を貸し借りする際の利率

お金を銀行に預けたり、逆に借りたりする際には、必ず「金利」が発生します。この金利は、お金を「運用する」と考えるとイメージしやすいかもしれません。
銀行は、預かったお金を企業への融資や国債の購入など、様々な方法で運用し、利益を得ています。その利益の一部が、預金者への金利として支払われます。金利は、預けたお金を一定期間銀行に預けることで、銀行がそのお金を運用した対価として受け取る報酬のようなものです。
預金金利は、預ける期間が長くなるほど、また預ける金額が大きくなるほど高くなるのが一般的です。また、世の中の景気が良くて企業がお金を借りやすくなっている状況では、銀行はより積極的に運用を行うため、預金金利も高くなる傾向があります。
一方、お金を借りる場合、金利は「借りたお金の使用料」となります。銀行からお金を借りると、借りた金額に加えて、金利を上乗せして返済する必要があります。金利の高さは、借入期間や借入金額、そして個人の信用情報などによって異なります。一般的に、借入期間が長くなるほど、借入金額が大きくなるほど、金利は高くなります。また、過去の返済状況が悪く信用情報が低い場合は、高い金利が適用される可能性があります。

名目金利とは何か

– 名目金利とは何か

「名目金利」とは、預金口座や債券などの金融商品に表示されている、一見した通りの金利のことです。例えば、銀行の預金金利が年利1%と表示されている場合、これが名目金利です。

一見すると、1年間預金すれば1%の利息がもらえるように思えます。しかし、実際には物価の上昇という要素を考慮する必要があります。

物価とは、商品やサービスの価格水準のことです。物価が上昇すると、同じ金額のお金で買える商品やサービスの量は減ってしまいます。つまり、お金の価値が目減りしてしまうのです。

例えば、100万円を預けて1%の利息がついたとします。受け利息は1万円ですが、同じ時期に物価が2%上昇していたとすると、実質的には1万円損したことになります。

このように、名目金利は物価上昇率を考慮に入れていないため、実際のお金の増減を示しているわけではありません。預金や投資で実際どれだけの利益を得られるのかを把握するためには、名目金利だけでなく物価上昇率も考慮する必要があるのです。

物価上昇の影響：実質金利

日々、買い物をする中で、食品や日用品の値段が上がっていると感じることが多くなっていませんか？
これは、「物価上昇」と呼ばれる現象で、私たちの生活に大きな影響を与えています。
物価上昇とは、商品やサービスの値段が全体的に上がることを指します。
例えば、今まで100円で購入できていたものが、物価上昇により120円になったとします。
この場合、同じ100円では以前と同じ量のものを買うことができず、お金の価値が実質的に下がったことになります。

銀行預金などで受け取る利息である「名目金利」は、一見するとお金が増えているように見えます。
しかし、物価上昇の影響を考慮すると、実際には目減りしている可能性もあるのです。
そこで重要となるのが「実質金利」です。
実質金利は、名目金利から物価上昇率を引いたものであり、物価変動の影響を受けたお金の本当の増減を把握することができます。
例えば、名目金利が年1%、物価上昇率が年2%の場合、実質金利は-1%となります。
つまり、預金金利よりも物価上昇率の方が高いため、実際にはお金の価値が目減りしていることになるのです。

実質金利が重要な理由

– 実質金利が重要な理由銀行にお金を預けると利息がもらえますが、同時に世の中の物価も上昇しています。例えば、100万円を年利2%で預金した場合、1年後には2万円の利息が得られます。しかし、同じ間に物価が3%上昇すると、100万円で買えたものが103万円になってしまいます。つまり、利息収入は2万円あっても、実質的には1万円損をしていることになります。これが実質金利の考え方です。実質金利は、名目金利（預金金利や借入金利）から物価上昇率を引いたものです。先ほどの例では、名目金利2%から物価上昇率3%を引いた-1%が実質金利となります。実質金利がマイナスの場合は、お金の価値が目減りしていることを意味します。預金していても、物価上昇に負けてしまい、資産価値は減少してしまいます。反対に、実質金利がプラスの場合は、物価上昇を考慮しても資産を増やすことができます。そのため、資産運用やローンを組む際には、名目金利だけでなく実質金利をしっかりと把握することが重要になります。目先の金利だけに惑わされず、物価上昇率も考慮した上で、将来設計を立てていくようにしましょう。

賢い資産運用とローン返済のために

人生を豊かにするためには、お金との付き合い方を考えることはとても大切です。日々の生活を支え、将来の夢を実現するためにも、賢く資産を増やし、計画的にローンを返済していくことが重要です。

資産運用を行う上で欠かせないのが、実質金利という考え方です。実質金利とは、預金や投資で得られる金利から、物価上昇率を引いたものです。物価は常に変動しており、同じ金額でも、物価が上昇すると買える商品の量は減ってしまいます。つまり、物価上昇率よりも低い金利で預金や投資をしていても、実際にはお金の価値は目減りしていることになります。

一方、ローンを組む際にも、実質金利は重要な要素となります。ローンは、将来の返済を前提にお金を借りる仕組みです。この時、実質金利で返済額を計算しておくことで、将来の返済負担をより正確に把握することができます。

賢く資産運用とローン返済を行うためには、実質金利を意識することが重要です。目先の金利だけに惑わされず、物価上昇率も考慮することで、より効果的な資産運用や無理のない返済計画を立てることができます。