NISAでコツコツ資産形成！
投資について知りたい
先生、「NISAの累積投資契約」って、どういう意味ですか？よく聞くんですけど、難しそうで…
投資アドバイザー
なるほどね。「NISAの累積投資契約」は、毎月決まった額で、投資信託などを自動的に買っていく仕組みのことだよ。例えば、毎月1万円ずつ、自動で積み立て貯金するように投資ができるんだ。
投資について知りたい
へえー、毎月自動で投資できるんですね！でも、銀行の積み立て預金と何が違うんですか？
投資アドバイザー
良い質問だね！銀行の積み立て預金は、預けたお金が増えることはほとんどないよね。でも「NISAの累積投資契約」は、投資したお金が値上がりすれば、利益を得られる可能性があるんだ。もちろん、値下がりするリスクもあるけどね。
NISAの累積投資契約とは。
「積み立てNISA」っていう投資の言葉があるんだけど、これは、決まった額の株とか投資信託を、毎月とか決まったペースで買い続けることを、証券会社と約束する契約のことなんだ。
将来のために
誰もが経験する老後。年金制度の行方や、予期せぬ病気やケガによる収入減など、将来のお金について不安を抱えている方も少なくないでしょう。年金収入だけで、本当にゆとりある老後生活を送れるのか、病気やケガで働けなくなったらどうしよう…、漠然とした不安を抱えながらも、具体的に何をすればいいのかわからない方もいるかもしれません。
将来に対する備えは、早いに越したことはありません。年齢を重ねてから慌てて準備を始めるよりも、時間的な余裕がある若いうちからコツコツと資産形成に取り組むことが、将来の安心を築くために重要です。
資産形成といっても、特別なことをする必要はありません。毎月の収入の中から、無理のない範囲で貯蓄をしたり、投資信託や株式投資など、自分のリスク許容度に合わせた方法で資産運用を行うことが大切です。少額から始められる積立投資なども有効な手段です。
将来のお金について不安を感じたら、まずは現状を把握し、将来設計を立ててみましょう。そして、計画的に資産形成に取り組むことが、将来の安心につながります。
NISAの活用
資産形成の方法として、銀行預金や郵便貯金は定番ですが、超低金利が続く現代では、預けているだけではなかなか資産を増やすことは難しいのが現状です。そこでおすすめなのが、投資を活用した資産形成です。
投資初心者にとって、投資で特に気になるのが税金ではないでしょうか。せっかく利益が出ても、税金で大きく減ってしまっては元も子もありません。
そこで活用したいのが、NISA（少額投資非課税制度）です。NISAには、「一般NISA」と「つみたてNISA」の二種類がありますが、今回は、コツコツと長期的な資産形成を目指す方におすすめの「つみたてNISA」について詳しく解説します。
つみたてNISAは、毎月コツコツと積立投資を行うのに適した制度です。年間最大120万円までの投資に対して、最長20年間、運用で得た利益が非課税になるという大きなメリットがあります。
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、つみたてNISAを活用すれば、その税金分も投資に回すことができます。
例えば、年間5％の利益が出たと仮定した場合、100万円の投資元本であれば、通常であれば105万円になりますが、つみたてNISAであれば税金がかからないため、そのまま105万円を受け取ることができます。
このように、つみたてNISAは、長期的な視点で資産形成を行う上で、非常に有効な制度と言えるでしょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| おすすめの方法 | 投資を活用した資産形成 |
| おすすめの制度 | つみたてNISA |
| つみたてNISAの特徴 | 毎月コツコツと積立投資を行うのに適した制度 年間最大120万円までの投資に対して、最長20年間、運用で得た利益が非課税 |
| メリット | 通常約20%かかる利益に対する税金が非課税になるため、その分も投資に回せる |
積立投資契約のススメ
– 積立投資契約のススメ投資を始めるにあたって、NISA口座の開設と並んで検討したいのが「積立投資契約」です。
積立投資契約とは、毎月決まった金額で、投資信託などを自動的に購入する契約のことです。
この契約の最大のメリットは、毎月決まった日に自動で買い付けが行われる点にあります。投資初心者の方によくある失敗として、ついつい買い時を逃してしまったり、逆に高値で買ってしまったりすることが挙げられます。積立投資契約では、自動的に買い付けが行われるため、感情に左右されずに投資を継続することができます。
また、毎月少額から始められるのも魅力の一つです。一度にまとまった資金がなくても、無理なく始められるため、投資を始めるハードルが低く、若い世代や投資初心者の方にもおすすめです。
さらに、積立投資契約は、長期的な資産形成にも有効です。毎月コツコツと積み立てていくことで、時間の経過とともに雪だるま式に資産が増えていく効果が期待できます。
NISA口座と積立投資契約を組み合わせることで、より効率的に資産形成を進めることができます。ぜひ、この機会に積立投資契約を検討してみてはいかがでしょうか。
| メリット | 説明 |
|---|---|
| 自動買い付け | 毎月決まった日に自動で投資信託を購入するため、買い時を逃したり、高値で購入したりするリスクを減らせる。 |
| 感情に左右されない投資 | 自動買い付けにより感情的な売買を避け、計画的な投資が可能。 |
| 少額から始められる | 毎月少額から始められるため、投資初心者や若い世代にも始めやすい。 |
| 長期的な資産形成 | コツコツと積み立てることで、時間の経過とともに複利効果が働き、効率的な資産形成が可能。 |
| NISA口座との組み合わせ | NISA口座と組み合わせることで、非課税メリットを活かし、より効率的に資産形成を進められる。 |
長期的な視点で
人生100年時代と言われるようになり、将来に備えた資産形成に関心が集まっています。資産形成の方法として、多くの人が思い浮かべるのは預貯金かもしれませんが、超低金利の今は、預貯金だけでは十分とは言えません。そこで注目されているのが、投資信託などを活用した資産運用です。
投資信託は、株式や債券などに投資する金融商品ですが、投資初心者にとって、まとまった資金が必要というイメージがあるかもしれません。しかし、少額から毎月積み立てられる「つみたてNISA」や「iDeCo」といった制度を活用すれば、無理なく投資を始めることができます。
投資には、元本が保証されていないというリスクが伴います。しかしながら、短期間ではなく、長期間にわたってコツコツと積み立てを続けることで、リスクを軽減しながら、将来の資産を育むことが期待できます。焦らずマイペースに、長期的な視点で資産形成に取り組みましょう。
| 資産形成の必要性 | おすすめの資産形成方法 | 投資の注意点 |
|---|---|---|
| 人生100年時代、超低金利の現在において、預貯金だけでは将来に備えた資産形成は難しい。 | 投資信託を活用した資産運用が有効。
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投資には元本保証がないというリスクがある。
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専門家の活用も
NISAを使ってコツコツ積み立て投資を行う「つみたてNISA」は、証券会社や銀行で始められます。
数ある金融商品の中からどれを選べば良いか迷ってしまう方もいるかもしれません。そんな時は、ファイナンシャルプランナーのような、お金の専門家に相談するのも一つの手です。
ファイナンシャルプランナーは、お客様一人ひとりの人生設計や、どれくらいのリスクを取れるかを踏まえて、最適な資産運用計画を一緒に考えてくれます。
自分だけで考えていると、どうしても視野が狭くなりがちです。専門家の客観的なアドバイスを受けることで、より納得のいく投資の選択ができるようになるでしょう。