NISAの期限に注意！
投資について知りたい
先生、「NISAの投資可能期間」って、どういう意味ですか？
投資アドバイザー
良い質問だね！ NISAには、お金を増やすために投資できる期間が決められているんだ。 つまり、国が決めた期間内なら、NISA口座でお金を運用して、その利益に税金がかからない仕組みなんだよ。
投資について知りたい
なるほど。つまり、ずっと投資できるわけじゃないんですね。 いつまで投資できるんですか？
投資アドバイザー
そうなんだ。 NISAには種類があって、それぞれ投資できる期間が違うんだ。 例えば、よく耳にする「一般NISA」は2023年まで、「つみたてNISA」は2037年まで投資できるんだよ。 ただし、これはあくまで今の制度の話で、今後変わる可能性もあることは覚えておいてね。
NISAの投資可能期間とは。
「投資に関係する言葉である『NISAに投資できる期間』ですが、普通のNISAは2023年まで、コツコツ積み立てるNISAは2037年までとなっています。すでに口座を持っている人は、期間が終わるまで毎年、税金がかからない投資をすることができます（投資できる期間）。また、まだ口座を持っていない人は、それぞれ2023年、2037年まで口座を作ることができます（口座開設期間）
NISAの投資可能期間
投資初心者の方にも人気の制度であるNISA。NISAには、「一般NISA」と「つみたてNISA」の二つの種類があります。
どちらも、決められた期間内であれば、毎年新しい資金で非課税投資を行うことができます。
「一般NISA」は、2023年までの期間限定で利用できる制度です。
2023年中に口座を開設すれば、年間120万円まで非課税で投資することができます。
例えば、2023年に口座を開設し、50万円を投資した場合、残りの70万円は翌年に繰り越すことはできません。
翌年2024年には、再び120万円の非課税投資枠が付与されます。
ただし、2024年以降は、新規で一般NISA口座を開設することはできなくなります。
2024年以降も引き続き一般NISAを利用したい場合は、2023年中に口座を開設しておく必要があります。
一方、「つみたてNISA」は、2037年まで利用できる長期の積立投資に適した制度です。
年間40万円まで、毎月コツコツと積み立てながら非課税で投資することができます。
どちらのNISAも、投資できる期間が決まっているため注意が必要です。
ご自身の投資スタイルや目標に合わせて、最適な方を選択しましょう。
| 項目 | 一般NISA | つみたてNISA |
|---|---|---|
| 年間投資限度額 | 120万円 | 40万円 |
| 非課税期間 | 最長5年 | 最長20年 |
| 積立投資 | 可能 | 可能 |
| 対象者 | 短期〜中期投資向け | 長期投資向け |
| その他 | 2023年で新規口座開設終了 | 2037年まで利用可能 |
一般NISAとつみたてNISAの違い
「一般NISA」と「つみたてNISA」、どちらも投資で得た利益が非課税になる制度ですが、いくつか異なる点があります。
まず、年間で投資できる金額が違います。一般NISAは年間120万円まで投資できますが、つみたてNISAは年間40万円までと少なくなっています。
次に、投資できる期間も違います。一般NISAは、2種類の運用方法から選ぶことができます。1つは「5年間の運用を毎年繰り返す方法」、もう1つは「最長5年間、非課税で運用する方法」です。どちらの方法を選ぶかによって、最長で10年間、非課税で運用できる可能性があります。一方、つみたてNISAは、20年間、積み立て投資を続けることができます。
そして、投資対象も大きく異なります。一般NISAは、株式や投資信託など、幅広い商品に投資することができます。一方、つみたてNISAは、金融庁が定めた基準を満たした、長期・積立・分散投資に適した投資信託のみが対象です。
どちらのNISAが適しているかは、投資の経験や目的、どれくらいのリスクを取れるのかによって異なります。
例えば、まとまった資金で積極的に投資に挑戦したいという方は、投資対象が幅広く、年間の投資限度額も大きい一般NISAが向いているでしょう。一方、長期的な資産形成を目的として、コツコツと少額から投資を始めたいという方は、手数料の低い投資信託で長期投資ができる、つみたてNISAが向いているでしょう。
どちらのNISAを選ぶにしても、大切なのは、自分の投資スタイルや状況に合わせて、最適な選択をすることです。
| 項目 | 一般NISA | つみたてNISA |
|---|---|---|
| 年間投資額 | 120万円 | 40万円 |
| 投資期間 | 最長5年間または10年間（運用方法による） | 20年間 |
| 投資対象 | 株式、投資信託など幅広い商品 | 金融庁が定めた基準を満たした投資信託 |
| 主なメリット | – 投資対象が幅広い – 年間の投資限度額が大きい |
– 長期・積立・分散投資に適している – 手数料の低い投資信託で運用できる |
| 向きの人 | – まとまった資金で積極的に投資したい人 – 短期間で大きなリターンを狙いたい人 |
– 長期的な資産形成を目的とする人 – コツコツと少額から投資を始めたい人 – リスクを低く抑えたい人 |
口座開設の締め切り
つみたて投資非課税制度、通称「つみたてNISA」や、少額投資非課税制度「NISA」をご存知でしょうか？
これらの制度を利用すれば、一定の条件のもと、投資で得た利益が非課税になるため、大変お得に資産形成を行うことができます。
NISA口座は、証券会社などに口座を開設することで利用できるようになりますが、口座開設の受付には期限が設けられています。
つまり、投資可能期間が終了すると、新規で口座を開設することはできなくなってしまうのです。
すでにNISA口座をお持ちの方は、投資可能期間が終了した後も、引き続き非課税で運用を続けることができますのでご安心ください。
まだNISA口座を開設していない方は、早めに行動を起こしましょう。
非課税投資の恩恵を受けられる期間を最大限に活用し、効率的に資産形成を進めていきましょう。
| 制度 | 通称 | メリット | 注意点 |
|---|---|---|---|
| つみたて投資非課税制度 | つみたてNISA | 一定の条件を満たせば、投資で得た利益が非課税になる | 口座開設の受付には期限があり、投資可能期間が終了すると、新規で口座を開設することはできない すでに口座を持っている場合は、投資可能期間が終了した後も、引き続き非課税で運用を継続できる |
| 少額投資非課税制度 | NISA | 一定の条件を満たせば、投資で得た利益が非課税になる | 口座開設の受付には期限があり、投資可能期間が終了すると、新規で口座を開設することはできない すでに口座を持っている場合は、投資可能期間が終了した後も、引き続き非課税で運用を継続できる |
制度変更の可能性
– 制度変更の可能性少額投資非課税制度（NISA）は、投資初心者を含め、多くの人にとって資産形成を後押ししてくれる魅力的な制度です。しかし、NISAは恒久的な制度ではなく、将来にわたって内容が変更される可能性もある点は留意が必要です。NISA制度は、政府の税制優遇措置によって成り立っています。そのため、政府の経済政策や財政状況によって、制度の存続自体が危ぶまれたり、内容が見直されたりする可能性は否定できません。例えば、税収増加を目的として、非課税投資枠が縮小されたり、非課税期間が短縮されたりすることも考えられます。逆に、投資をより活性化させるために、非課税投資枠が拡大されたり、恒久化が検討されたりする可能性もあります。このように、NISA制度は変化する可能性を秘めていることを理解しておく必要があります。将来の変更に適切に対応するためにも、日頃から金融庁や証券会社のウェブサイトなどで最新情報を収集し、制度変更の可能性についてアンテナを張っておくことが大切です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 制度変更の可能性 | NISAは恒久的な制度ではなく、将来にわたって内容が変更される可能性がある。 |
| 変更の可能性1 | 税収増加を目的として、非課税投資枠が縮小されたり、非課税期間が短縮されたりする可能性。 |
| 変更の可能性2 | 投資をより活性化させるために、非課税投資枠が拡大されたり、恒久化が検討されたりする可能性。 |
| 対応策 | 日頃から金融庁や証券会社のウェブサイトなどで最新情報を収集し、制度変更の可能性についてアンテナを張っておく。 |