NISAで始める投資信託

NISAで始める投資信託

投資信託とは

投資信託とは、多くの人から集めたお金をひとつの大きな資金として運用する金融商品です。分かりやすく言うと、みんなで少しずつお金を出し合って、大きなプールを作り、そのプールを使ってプロが代わりに投資をしてくれる仕組みです。

投資信託で運用する対象は、株式や債券など様々です。株式は企業の ownership を表す証券で、債券は国や企業がお金を借りる際に発行する証券です。これらの証券を組み合わせることで、投資信託はリスクを分散し、安定した運用を目指すことができます。

投資信託の魅力は、少額から始められることです。株式や債券に個別に投資する場合、ある程度のまとまった資金が必要となりますが、投資信託であれば、数万円程度から始めることができます。また、運用は専門家に任せられるため、投資の知識や経験がない方でも、安心して資産運用に取り組むことができます。

投資信託は、銀行や証券会社で購入することができます。購入する際には、運用方針や手数料などをよく比較検討することが大切です。投資信託は、初心者の方でも始めやすい投資方法ですが、投資に関する基礎知識を身につけておくことが重要です。

NISAのメリット

– NISAのメリット

投資を始めたいけれど、利益にかかる税金が気になるという方もいるのではないでしょうか。そんな方におすすめなのが、NISA（少額投資非課税制度）です。

NISAは、投資で得た利益が一定の金額まで非課税になる制度です。通常、株式や投資信託で得た利益には約20%の税金がかかります。しかし、NISAを利用すれば、その税金が非課税になるため、より多くの利益を手にすることが可能になります。

例えば、10万円の利益が出た場合、通常であれば約2万円の税金がかかりますが、NISAを利用すれば、この2万円の税金が非課税となります。

NISAには、年間120万円まで投資できる「つみたてNISA」と、年間120万円まで投資できる「一般NISA」の2種類があります。どちらのNISAも、非課税で投資できる期間が決まっており、「つみたてNISA」は最長20年間、「一般NISA」は5年間となっています。

投資初心者の方で、少額から長期投資を始めたいという方は「つみたてNISA」、まとまった資金で積極的に投資に挑戦したいという方は「一般NISA」の利用を検討してみると良いでしょう。

NISAは、投資を始める方にとって大変お得な制度です。ぜひこの機会に、NISAを活用して賢く資産運用を始めてみてはいかがでしょうか。

NISAで投資信託を選ぶ

少額投資非課税制度であるNISA口座を使って投資信託を買う場合、たくさんの商品の中から自分に合ったものを選ぶ必要があります。投資信託は、お金を投じる対象によって大きく分けられます。日本の会社の株式に投資する国内株式型、海外の会社の株式に投資する外国株式型、国や企業が発行する債券に投資する債券型など、様々な種類があります。
投資信託は、これらの投資対象や、運用会社の投資の仕方によって、リスクとリターンの大きさがそれぞれ異なります。リスクが高いということは、投資したお金が大きく減ってしまう可能性もあれば、大きく増える可能性もあるということです。一方で、リスクが低いということは、投資元本が大きく減ってしまう可能性は低いですが、大きく増える可能性も低いということになります。
そのため、将来のためにどれくらいお金を増やしたいのか、投資で損をすることはどれくらいまで許容できるのかなど、自分の投資目標やリスク許容度をしっかりと考えた上で、適切な投資信託を選ぶことが大切です。

長期投資のススメ

投資信託で資産を築きたいと考えるなら、長期的な視点を持つことが重要です。短期的な売買を繰り返すよりも、じっくりと腰を据えて投資を続けることで、「複利効果」の恩恵を最大限に受けることができるからです。

複利効果とは、投資で得た利益を元本に組み込み、再び投資を行うことで、雪だるま式に資産が増えていく現象を指します。この効果は、投資期間が長くなるほどより顕著に現れます。仮に年間3％の収益が得られる投資信託に100万円を投資したとしましょう。1年目は3万円の利益になりますが、2年目は元本が103万円に増えているため、利益は3万900円と少しだけ多くなります。このように、時間が経つにつれて利益を産む元本は大きくなり、加速度的に資産が増えていくのです。

もちろん、投資にはリスクがつきものです。しかし、長期的な視点に立てば、短期的な市場の変動に一喜一憂する必要はなくなり、心に余裕を持って投資を続けることができるというメリットもあります。投資信託を通じて、複利効果を味方につけながら、着実に資産形成を目指しましょう。

情報収集の重要性

投資信託で資産運用を行う際、情報収集は非常に重要です。預貯金とは違い、投資信託は元本が保証されていません。つまり、投資した金額よりも価値が下がり、損失が出る可能性もあるのです。このようなリスクを理解しないまま投資してしまうと、後になって後悔することになりかねません。
投資信託に関する情報は、様々な方法で入手できます。まず、証券会社や銀行などの金融機関のウェブサイトでは、投資信託の基礎知識から商品情報まで幅広く掲載されています。また、パンフレットを取り寄せることで、より詳細な情報を得ることも可能です。さらに、投資信託に特化した書籍も多数出版されていますので、じっくりと時間をかけて学びたい方にはおすすめです。
自分自身で情報収集を行うことに加え、専門家に相談するのも有効な手段です。ファイナンシャルプランナーは、投資経験や知識が豊富なプロフェッショナルです。個別の状況に合わせて、最適な投資信託選びや資産運用のアドバイスを提供してくれます。
情報収集は、リスクを最小限に抑え、成功へと導くための第一歩と言えるでしょう。