NISAで損する？元本割れのリスクを理解しよう

NISAで損する？元本割れのリスクを理解しよう

つみたてNISAと一般NISA

– つみたてNISAと一般NISAは、投資初心者の方にも、利益を非課税で再投資できるという点から注目されています。NISAには「つみたてNISA」と「一般NISA」の2つの制度があり、それぞれに異なる特徴があります。「つみたてNISA」は、毎月少しずつ積立投資を希望する方に特におすすめの制度です。年間120万円まで、最長20年間の期間にわたり、投資によって得た利益が非課税となります。
月ごとに少額から始められるため、金融庁が選定した投資信託のみを対象としているので、初心者でも安心して資産形成に取り組むことができます。一方で、「一般NISA」は、まとまった資金を使って積極的に投資を行いたいアクティブな投資家向けです。こちらも年間120万円まで、最長5年間、投資によって得た利益が非課税となります。
個別株や投資信託など、幅広い商品に投資可能というのが大きな特徴です。しかし、元本割れのリスクがある商品も含まれているので、投資経験や知識、リスク許容度を考慮しながら利用する必要があります。両方のNISA制度は、投資経験がない方から豊富な方まで、それぞれの投資スタイルや目標に応じて選ぶことができるので、自分に合った制度をしっかりと検討して利用することが大切です。

NISAでも元本割れはある

少額投資非課税制度、一般的にNISAと呼ばれるこの制度は、投資による利益が非課税になるという点が非常に魅力的です。しかし、NISAを利用したからといって、投資した元本が保証されるわけではありません。投資には常に、利益が得られる一方で損失を被るリスクも伴います。
NISA口座で購入することができる金融商品は、投資信託や株式など多岐にわたりますが、これらの商品の価格は市場の動向や経済状況によって大きく変動します。国際情勢や企業の業績など、さまざまな要因が複雑に絡み合っており、価格の予測は容易ではありません。そのため、NISA口座で購入した場合でも、投資した金融商品の価格が下落すれば、投資金額を下回り、元本割れを引き起こす可能性が十分に考えられます。
NISAはあくまで、投資による利益を非課税にするための制度です。投資によって得られた利益が非課税になることは大きなメリットですが、それはあくまで投資で利益が出た場合に限ります。元本は保証されていないことを理解した上で、投資を行う必要があります。

元本割れのリスクを減らすには？

– 元本割れのリスクを軽減するには？投資において、元本割れは誰もが避けたいリスクです。このリスクを減少させるためには、いくつかの効果的手段があります。まず、「分散投資」が基本中の基本です。これは、一つの投資先に全ての資金を集中させるのではなく、様々な異なる種類の投資先に分散して投資するという考え方です。たとえば、株式、債券、不動産など異なる特徴を持つ資産を組み合わせることで、仮にひとつの投資先で損失が発生した場合でも、他の投資先で利益が得られれば、損失を相殺できる可能性が高まります。次に、「長期的な視点」を持つことも不可欠です。投資の世界は常に変化し、短期的には価格が下がることもあります。しかし、長期的には経済が成長する傾向があり、それに伴い投資資産の価値も上昇していくことが期待されます</span。短期的な価格変動に惑わされず、じっくりと投資を続けることで、資産を着実に増やす可能性が高まります。さらに、投資する金融商品について十分な理解を深めることも重要です。投資を行う前に、その商品のリスクやリターン、仕組みなどをしっかり理解することで、リスクを適切に管理することが可能になります。わからないことがあれば、専門家に相談するなどして、疑問を解消してから投資を始めるようにしましょう。

リスク許容度を把握しよう

– リスク許容度を理解することは、投資を始める際に非常に重要です。これは、投資による損失が発生した場合に、どの程度の損失を受け入れられるかを示す、いわば心の許容範囲です。

リスク許容度は人それぞれ異なり、年齢や資産状況、投資経験が大きく影響します。たとえば、若くて時間的余裕がある方は、多少の損失があっても挽回できる時間があるため、リスク許容度が高くなる傾向があります。一方、定年が近づいている方は、大きな損失が出ることで生活に影響が及ぶ可能性があるため、リスク許容度は低くなるでしょう。

リスク許容度が高い方は、高い収益を期待できる一方で、損失のリスクも高い投資に積極的に挑むことができます。しかし、リスク許容度が低い方は、少ない収益でも元本が大きく減るリスクが低い投資を選択することが重要です。

自分自身のリスク許容度を把握せずに投資を行うことは、危険な航海に出るようなものです。まずは、自分の年齢や資産状況、投資経験を考慮し、どの程度のリスクまで許容できるかをしっかり見極めることから始めましょう。

まとめ

– まとめ

少額投資非課税制度、いわゆるNISAは、これから投資を始めようと考えている方や、既に始めたばかりの方にとって非常に有利な制度です。
その理由は、NISA口座を利用して購入した金融商品から得られる利益には、通常約20%の税金がかからないからです。

しかし、NISAを利用する際に忘れてはいけない重要な点があります。それは、NISAで購入できる金融商品は、値上がりして利益を得る可能性がある一方で、値下がりして元本を割り込むリスクも存在するということです。

投資で損失を出したくないと思うあまり、NISA口座の開設を躊躇している方もいるかもしれません。しかし、NISAはリスクを抑えながら投資に挑戦できる有効な手段とも言えます。

NISAを最大限に活用するためには、まず自分自身のリスク許容度を理解することが不可欠です。このリスク許容度とは、投資において損失が生じる可能性をどれくらい受け入れられるかを示すものです。

リスク許容度は年齢や収入、家族構成、投資経験などによって異なります。たとえば、若い世代では、仮に投資で損失が発生しても、時間をかけて挽回することができる可能性があります。一方、退職が近い方の場合は、大きな損失が出た場合、生活に影響が出る可能性があるため注意が必要です。

自身の投資目標を明確にすることも大事です。老後資金の確保や住宅購入のための頭金を貯めるなど、投資目的は人それぞれ異なります。

リスク許容度や投資目標を考慮しつつ、無理のない投資計画を立て、NISAを利用して将来に向けた資産形成を目指していきましょう。