NISAで損する？元本割れのリスクを理解しよう

NISAで損する？元本割れのリスクを理解しよう

つみたてNISAと一般NISA

– つみたてNISAと一般NISA投資初心者の方でも、利益を非課税で再投資できるという大きなメリットがあることから、少額投資非課税制度、通称NISAが注目されています。NISAには、「つみたてNISA」と「一般NISA」の二つの制度があり、それぞれ異なる特徴を持っています。「つみたてNISA」は、毎月コツコツと積立投資を行いたいと考えている方におすすめの制度です。年間120万円まで、最長20年間という長期に渡り、投資で得た利益が非課税になります。
毎月少額から始められることや、金融庁が定めた投資信託のみを対象としているため、初心者の方でも始めやすく、安心して資産形成に取り組めます。一方、「一般NISA」は、まとまった資金を元手に、積極的に投資に挑戦したいというアクティブな投資家に向いています。年間120万円まで、最長5年間、投資で得た利益が非課税となります。
個別株や投資信託など、幅広い商品に投資できる点が大きな特徴です。ただし、元本割れの可能性がある商品も含まれるため、投資経験や知識、リスク許容度を踏まえて利用する必要があります。どちらのNISA制度も、投資未経験者から経験者まで、それぞれの投資スタイルや目標に合わせて選ぶことができます。どちらの制度が自分に合っているのか、よく検討してから利用するようにしましょう。

NISAでも元本割れはある

少額投資非課税制度、通称NISA。投資で得た利益が非課税になるという、大変魅力的な制度です。しかし、NISAを利用したからといって、投資の元本が保証されるわけではありません。投資には常に、利益だけでなく損失の可能性もつきまといます。
NISA口座で購入できる金融商品は、投資信託や株式など様々ですが、これらの商品の値動きは市場環境や経済状況によって大きく変動します。世界情勢や企業業績など、様々な要因が複雑に絡み合い、予測は容易ではありません。そのため、たとえNISA口座で購入したとしても、投資した金融商品の価格が下落すれば、投資金額を下回り、元本割れを起こす可能性は十分にあり得るのです。
NISAはあくまでも、投資による利益を非課税にする制度です。投資で得た利益が非課税になるというのは大きなメリットですが、それはあくまでも投資で利益が出た場合の話です。元本が保証されているわけではないという点を理解した上で、投資を行う必要があるでしょう。

元本割れのリスクを減らすには？

– 元本割れのリスクを減らすには？投資において、元本割れは誰しもが避けたいものです。そのリスクを減らすためには、いくつかの効果的な方法があります。まず、「分散投資」は基本中の基本です。これは、ひとつの投資先に全ての資金を投入するのではなく、複数の異なる種類の投資先に、いわば卵を一つの籠に盛るのではなく、いくつかの籠に分けて入れるように分散して投資することです。例えば、株式、債券、不動産など、異なる特徴を持つ投資先を組み合わせることで、仮に一つの投資先で損失が出たとしても、他の投資先で利益が出ていれば、損失を軽減できる可能性が高まります。次に、「長期的な視点」を持つことも大切です。投資の世界は常に変化しており、短期的に見れば値下がりする可能性もあります。しかし、長期的に見れば経済は成長していく傾向があり、それに伴い投資資産の価値も上昇していくことが期待できます。短期的な価格変動に一喜一憂せず、腰を据えてじっくりと投資を続けることで、着実に資産を増やせる可能性が高まります。さらに、投資する金融商品についてよく理解することも重要です。投資する前に、その商品のリスクやリターン、仕組みなどを十分に理解しておくことで、リスクを適切にコントロールすることができます。わからないことがあれば、専門家に相談するなどして、疑問を解消してから投資するようにしましょう。

リスク許容度を把握しよう

– リスク許容度を把握しよう

投資を始めるとき、「リスク許容度」を理解することは非常に重要です。これは、投資で損失が出た際に、どれだけの損失までなら受け入れられるかという、いわば心の許容範囲のことです。

リスク許容度は人によって異なり、年齢や資産状況、投資経験などが大きく影響します。例えば、若くて時間的余裕がある方は、多少の損失が出ても挽回する時間があるため、リスク許容度は高くなる傾向があります。一方、退職が間近に迫っている方は、大きな損失が出ると生活に影響が出る可能性があるため、リスク許容度は低くなるでしょう。

リスク許容度が高い方は、高い収益が見込める反面、損失が出るリスクも高い投資に積極的に挑戦することができます。一方で、リスク許容度が低い方は、収益は低くても、元本が大きく減るリスクが低い投資を選ぶことが大切です。

自分のリスク許容度を把握せずに投資を行うことは、危険な航海に出るようなものです。まずは、自分の年齢や資産状況、投資経験などを考慮し、どれくらいのリスクまでなら許容できるのか、しっかりと見極めるところから始めましょう。

まとめ

– まとめ

少額投資非課税制度、通称NISAは、投資を始めたばかりの方やこれから始めようと考えている方にとって、大変お得な制度です。
なぜなら、NISA口座で購入した金融商品で得られた利益には、通常であれば約20%かかる税金がかからないからです。

しかし、NISAを利用する上で、忘れてはならない大切なことがあります。
それは、NISAで購入できる金融商品は、値上がりして利益が出る可能性がある一方で、値下がりして元本を割り込んでしまうリスクもあるということです。

投資で損失を出したくないと考えるあまり、NISA口座の開設をためらってしまう方もいるかもしれません。
しかし、NISAは、リスクを抑えながら投資に挑戦できる有効な手段とも言えます。

NISAを最大限に活用するためには、まずご自身のリスク許容度を把握することが重要です。
リスク許容度とは、投資で損失が出る可能性をどの程度まで受け入れられるかを表すものです。

リスク許容度は、年齢や収入、家族構成、投資経験などによって異なります。
例えば、若いうちは、仮に投資で損失を出してしまっても、時間をかけて挽回できる可能性があります。
一方、退職が近い方の場合は、大きな損失を出してしまうと、生活に影響が出る可能性もあります。

ご自身の投資目標を明確にすることも大切です。
老後の生活資金を貯めるため、住宅購入の頭金を貯めるため、など、投資の目的は人それぞれです。

リスク許容度や投資目標を踏まえ、無理のない投資計画を立て、NISAを活用しながら、将来に向けた資産形成を目指しましょう。