将来設計の安心材料！通算企業年金とは？

将来設計の安心材料！通算企業年金とは？

企業年金の種類と特徴

老後の生活資金をどのように確保するかは、多くの人々が関心を寄せる重要な問題です。公的年金制度に加え、企業に勤務する社員や公務員が加入する企業年金は、将来受け取れる金額が確定しているため、安心して老後を迎えるために重要な役割を果たしています。企業年金は、大きく分けて確定給付型企業年金、確定拠出型企業年金、そして通算企業年金の3つのタイプがあります。

確定給付型企業年金は、あらかじめ給付額が決まっているため、将来受け取る金額を予測しやすいという利点があります。毎月の給与から保険料が天引きされるものの、運用は企業が行うため、加入者は複雑な手続きをする必要がないのが特徴です。一方で、確定拠出型企業年金は、加入者自身が毎月一定額を積み立て、その資金を基に株式や債券などで運用するスタイルです。将来受け取る金額は運用成績によって変動しますが、加入者が自ら投資先を選択できるため、投資に積極的な方に向いています。

企業年金は企業が独自に運営していると考えられがちですが、実際には企業年金連合会という組織が運営の中心を担っています。この機関は、厚生労働大臣の認可を受けて設立されたもので、企業年金の円滑な運営を支援する役割を持っています。企業年金連合会の存在により、企業は専門的な知識がなくても、従業員に対して充実した年金制度を提供することが可能になります。

通算企業年金とは何か

– 通算企業年金について

最近では転職をする方が増加しており、一つの企業で長期間働くという働き方が変わりつつあります。そのため、複数の企業での勤務期間を合算して年金を計算できる「通算企業年金」という制度が注目を浴びています。

従来の企業年金制度では、加入期間が短いと受け取れる年金額が減少したり、受給資格を満たせないことがありました。しかし、通算企業年金を利用することで、以前の会社で加入していた企業年金と現在の会社で加入している企業年金を合算することができるのです。

これにより、それぞれの会社での加入期間が短くても、合算することで十分な年金を受け取れる可能性があります。転職を繰り返してきた方にとっては、老後の生活設計において非常に頼もしい存在となるでしょう。

受給資格を得るためには、原則として65歳以上であること、通算加入期間が一定の期間以上であることなど、いくつかの要件を満たす必要があります。具体的な内容については、加入している企業年金の運営主体や専門機関に相談することをおすすめします。

年金の受取方法と保証期間

老後の生活資金として重要な役割を果たす年金。企業年金の一つである通算企業年金は、「保証期間付終身年金」という形態で受け取ることができます。この仕組みでは、あらかじめ定められた期間（保証期間）中は、年齢や状況に関わらず年金が支給されます。たとえ保証期間内に病気や事故で万が一の事態が発生しても、残りの期間の年金は遺族に支給されるため、安心です。

保証期間は、原則として年金の受け取りを開始する年齢から80歳までとされています。例えば、60歳から年金を受け取り始めた場合は、80歳までの20年間が保証期間となります。この保証期間が終了した後も、もちろん年金は継続して受け取ることができます。つまり、保証期間付終身年金は、長生きのリスクにも対応できる、終生にわたる安心を提供する制度と言えるでしょう。

死亡時の保障内容

– 死亡時の保障内容

人生においては、予期せぬ出来事が起こることがあります。年金制度においても、受給開始前に万が一のことが起きた場合に備えた保障が整えられています。

例えば、年金の受給開始年齢に達する前に亡くなった場合や、保証期間中に亡くなった際には、残された遺族に「死亡一時金」が支給されます。これは、残された家族の生活を支えるための一時的な資金を支給する制度です。
また、「選択一時金」という制度も存在します。これは、健康上の問題などやむを得ない事情により、長期間にわたって年金を受け取ることが難しい場合に、年金に代わって一時金として受け取ることができる制度です。
この選択一時金は、年金の支給開始時または保証期間内に限り選択が可能です。
どちらの制度も、状況に応じて選択できるようになっているため、自分自身の状況や将来設計を考慮しながら、しっかりと検討することが重要です。

通算企業年金のメリット

– 企業を渡り歩いても安心！積み立てた年金をまとめて受け取れる「通算企業年金」近年、転職が一般的になり、一つの会社で定年まで勤め上げるという働き方は減少しています。それに伴い、会社が変わってもこれまでに積み立ててきた年金を無駄にせず、老後の生活資金を確保したいと考える人が増えています。そんなニーズに応えるのが「通算企業年金」です。この制度の最大の利点は、複数の企業での勤務期間を合算して年金として受け取ることができる点です。従来の企業年金制度では、転職をすると前の会社で加入していた年金制度から脱退し、新しい会社で新たに加入し直さなければなりませんでした。そのため、短い期間で転職を繰り返すと、年金を受け取るための加入期間が不足したり、年金額が減少するという問題が生じていました。しかし、通算企業年金を利用すれば、転職を繰り返しても年金が途切れず、老後にまとまった年金を受け取ることが可能です。また、通算企業年金は、保証期間付終身年金であることも大きなメリットです。これは、加入者が万が一、年金を受け取る前に亡くなった場合でも、一定期間は遺族に年金が支給されるため、長生きのリスクだけでなく、早死にのリスクにも備えることができる安心の制度です。さらに、この制度には死亡一時金や選択一時金といった特典も用意されています。死亡一時金は、加入者が亡くなった際に遺族に支給される一時金であり、急な出費に対応することができます。また、選択一時金は、退職や住宅取得などのライフイベントに合わせて、一時金として受け取れる制度です。このように、通算企業年金は老後の生活資金の確保のみならず、様々なライフイベントに対応できるよう設計されている点が大きな魅力です。