銀行の「付随業務」とは？

銀行の「付随業務」とは？

銀行の業務範囲

– 銀行の業務範囲

銀行といえば、お金を預けるところ、あるいは借りるところというイメージを持つ方が多いのではないでしょうか。確かに預金業務や融資業務は銀行の主要な業務ですが、銀行はそれ以外にも多岐にわたる業務を行っています。銀行の業務範囲は法律によって明確に定められており、大きく「固有業務」と「付随業務」の二つに分類されます。

「固有業務」とは、銀行だけが法律によって認められている業務を指します。預金業務、貸出業務、為替業務の三つが該当し、銀行業務の根幹を成しています。預金業務とは、私たちが日々利用する普通預金や定期預金など、顧客からお金を預かる業務のことです。貸出業務は、企業や個人に対して事業資金や住宅ローンなどを融資する業務を指します。為替業務は、国内外への送金や両替などを行う業務です。

一方、「付随業務」は、銀行が固有業務を行うために必要な業務や、顧客の利便性を向上させるために認められている業務です。具体的には、債券の売買や投資信託の販売、国債の発行といった証券投資業務や、顧客の資産運用を助言する投資顧問業務などがあります。また、近年ではクレジットカード業務や電子マネー業務といった新しいサービスも付随業務として認められています。

このように、銀行は私たちの生活や経済活動に欠かせない様々な業務を担っています。銀行の業務範囲を理解することで、より便利に、そして安全に銀行サービスを利用することができます。

付随業務とは

– 付随業務とは銀行は、私たちにとって身近な金融機関であり、預金や融資といった業務を日々行っています。これらの業務は「固有業務」と呼ばれ、銀行法という法律で明確に定められています。では、銀行は固有業務だけを行っているのでしょうか？ 実はそうではありません。銀行は、預金や融資以外にも、さまざまな業務を行っており、これらを「付随業務」と呼びます。付随業務は、銀行法で認められた、銀行本来の業務（固有業務）以外の業務を指します。具体的には、証券投資の仲介や保険商品の販売、リース業務、クレジットカード業務などが挙げられます。これらの業務は、銀行が顧客に対して、より幅広い金融サービスを提供するために重要な役割を担っています。では、なぜ銀行は付随業務を行うのでしょうか？ その理由は主に二つあります。一つ目は、顧客の多様なニーズに対応するためです。近年の金融環境の変化に伴い、顧客のニーズはますます多様化しています。銀行は、預金や融資といった従来のサービスに加え、投資信託や保険といった商品を提供することで、顧客一人ひとりのニーズにきめ細かく対応することが可能となります。二つ目は、収益源の多角化を図るためです。長引く低金利や金融機関間の競争激化などにより、銀行の経営環境は厳しさを増しています。銀行は、付随業務を行うことで、従来の預金や融資といった業務に依存した収益構造を見直し、新たな収益源を確保しようとしているのです。このように、付随業務は、銀行が顧客に寄り添いながら、安定した経営を続ける上で欠かせないものとなっています。

付随業務の例

– 付随業務の例金融機関では、預金や融資といった主要業務に加えて、顧客のニーズに応えるため、様々な付随業務を提供しています。ここでは、代表的な付随業務を具体的に見ていきましょう。一つ目は保証業務です。これは、企業や個人がお金を借りる際に、金融機関が顧客に代わって返済を保証する業務です。もしも顧客が返済できなくなってしまった場合、金融機関が代わりに返済することになります。企業にとっては、事業資金を借り入れる際に、金融機関の保証があると、より円滑に資金調達を進めることが可能になります。二つ目は有価証券投資業務です。これは、金融機関が、株式や債券などの有価証券に投資を行う業務です。金融機関は、市場の動向を分析し、将来価値が上昇すると見込まれる有価証券に投資を行うことで、収益の獲得を目指します。三つ目は有価証券関連業務です。これは、顧客からの依頼を受けて、株式や債券などの有価証券の売買を仲介したり、有価証券の保管や管理などを行う業務です。顧客は、金融機関にこれらの業務を委託することで、自身で有価証券を管理する手間を省き、専門家のアドバイスを受けることが可能になります。四つ目は投資信託業務です。これは、複数の投資家から集めた資金をまとめて運用し、その運用成果を投資家に分配する投資信託の販売や運用を行う業務です。投資信託は、少額から分散投資が可能であるため、個人投資家にとって資産運用の選択肢の一つとなっています。

付随業務の重要性

– 付随業務の重要性銀行にとって、預金や融資といった主要業務に加えて、近年、付随業務の重要性が高まっています。付随業務とは、銀行が顧客に対して提供する、本業以外の様々なサービスを指します。具体的には、投資信託や保険商品の販売、相続や事業承継の相談などが挙げられます。付随業務は、銀行にとって、顧客との接点を増やし、より深い関係を築く上で、重要な役割を担っています。従来の預金や融資といった取引のみでは、顧客との接点は限られていました。しかし、顧客のライフステージやニーズが多様化する中で、投資や保険、相続といった幅広い相談に応じることで、顧客との接点を増やし、信頼関係を深めることが可能となります。また、付随業務は、顧客の利便性を向上させることにも繋がります。銀行が、金融商品仲介業者や保険代理店と提携し、ワンストップで様々な金融サービスを提供することで、顧客は複数の窓口に足を運ぶ手間が省けます。さらに、顧客一人ひとりのニーズに合わせたきめ細やかなコンサルティングを提供することで、顧客満足度の向上に貢献できます。さらに、付随業務は、銀行の収益源を多角化し、経営の安定化を図る上でも重要な役割を果たします。長引く低金利や人口減少といった厳しい経営環境の中、預金や融資といった従来の銀行業務からの収益は減少傾向にあります。顧客に対して、投資信託や保険といった手数料収入が見込める付随業務を提供することで、銀行は新たな収益源を獲得し、経営基盤を強化することができます。

まとめ

– 金融サービスの総合窓口としての銀行

銀行は、私たちにとって身近な金融機関として、預金口座の開設や住宅ローンの利用など、日常生活において欠かせない存在です。銀行の主な役割は、預金業務や融資業務といった伝統的な金融サービスの提供です。人々から預かったお金を企業に融資することで経済を活性化させ、その見返りとして利息を得ています。この預金と融資のバランスが銀行経営の根幹をなしています。

しかし、今日の銀行は、従来の枠を超えて、顧客の多様なニーズに応えるため、幅広い金融サービスを提供しています。証券会社と提携した投資信託や株式の販売、保険会社の商品を扱う保険代理店業務など、その範囲は多岐にわたります。さらに、近年では、インターネットバンキングの普及により、自宅にいながら残高照会や振込などの取引が24時間いつでもできるなど、利便性も飛躍的に向上しています。

このように、銀行は単なる預金や融資の場ではなく、顧客の資産形成やライフプランの実現を総合的にサポートする存在へと進化を遂げています。銀行が提供する様々な金融サービスを理解し、自身のニーズやライフステージに合わせて適切なサービスを利用することが、より豊かで安定した生活を送るために重要と言えるでしょう。