転職時の年金はどうなる？移受換のススメ

転職時の年金はどうなる？移受換のススメ

転職と年金の関係

仕事を変えることは人生の大きな転機であり、給料や待遇だけでなく、老後の生活資金についてもしっかり考えなければなりません。日本において、会社員が加入する年金制度は、退職後の生活を支える重要な役割を果たしています。そして、転職によって加入している年金制度が変わる可能性があるため、事前に自分の年金についてしっかりと知識を持っておくことが重要です。

会社員が加入する年金制度は主に2つあります。まず一つ目は、全ての会社員が加入する「国民年金」で、二つ目は、会社員や公務員が加入する「厚生年金」です。厚生年金は国民年金に上乗せされる形で支給され、加入期間や給与に応じて受け取れる金額が異なります。

もし転職を通じて厚生年金から国民年金に切り替えた場合、将来的に受け取れる年金額が減少する可能性があります。また、企業によっては独自の「企業年金」を設けていることもあり、転職によってそれまで積み立ててきた企業年金の加入資格を失ったり、受給資格が変更されたりすることもあります。

転職を考える際には、転職エージェントやファイナンシャルプランナーと相談し、年金制度について詳しく確認することをお勧めします。将来のライフプランをしっかりと立てるために、早めに年金について考えることが大切です。

移受換とは

– 移受換とは？転職や退職は人生の重要な転機ですが、それに伴い、これまで加入していた企業年金制度ともお別れの時が訪れます。長年積み立てた大切な年金資産がどうなるのか、不安に思う方もいるでしょう。しかし、安心してください。「移受換」という制度がその不安を解消します。移受換とは、転職や退職によって企業年金制度が変わっても、これまで積み立ててきた年金資産を新しい制度に移したり、受け取ったりすることを指します。具体的には、他の企業年金制度に年金資産を移すことを「移換」とし、逆に他の企業年金制度から年金資産を受け入れることを「受換」と呼びます。たとえば、A社で長年勤め、企業年金に加入していた方がB社に転職した場合、A社で積み立ててきた年金資産をB社の企業年金制度に移すことが「移換」にあたります。もしB社にも企業年金制度があれば、そのまま資産を移して運用を続けることが可能です。一方で、B社に企業年金制度が存在しない場合や、一時的に年金制度から離れる場合には、個人型確定拠出年金（iDeCo）や国民年金基金などの制度に移すことも選択肢の一つです。移受換制度の最大の利点は、転職後も年金資産を一元管理できることで、複数の制度に資産が分散されると管理が煩雑になり、将来受け取れる年金額が把握しにくくなります。移受換を通じて、将来の年金受給額を明確に把握できるようになり、より計画的に老後の資金準備を進めることができるのです。

移換のメリット

– 移換のメリット

転職をすることは、新たな環境でキャリアを築くチャンスである一方で、これまでの努力が水の泡になってしまうのではないかという不安も伴うかもしれません。特に企業年金は長期間にわたって地道に積み立てていくものですから、転職によってその努力が無駄になるのではと心配になるのも無理はありません。

しかし、ご安心ください。企業年金には「移換」という制度があり、転職後も年金資産の積立を継続することが可能です。企業年金は長期間にわたって運用されるものであり、複利効果を活かして効率的に資産を増やすことができます。

もし転職のたびに年金資産を引き出してしまったら、せっかくの複利効果を享受できなくなり、長期的には大きな損失となるでしょう。

移換制度を利用することで、これまでの積立期間と運用実績を活かしつつ、新しい職場で年金の積立を続けられます。場合によっては、移換によってより有利な条件で年金を運用できる可能性もあるため、転職前に移換制度について詳しく調査しておくことをお勧めします。

受換のメリット

転職は人生における大きな出来事ですが、転職活動に集中するあまり、年金制度のことを見落としがちです。転職先の企業によっては年金制度が存在しない場合や、条件が合わないケースもあります。

そのような場合に検討すべきなのが「受換」という制度です。受換とは、言い換えれば、転職前の企業年金制度で積み立ててきた資産を、転職後も引き続き運用・管理できるという仕組みです。

受換には主に二つの選択肢があります。一つは、転職先の企業年金制度や個人型確定拠出年金制度（iDeCo）へ年金資産を移す方法です。もう一つは、年金資産を一時金として受け取る方法です。

どちらの選択肢が有利かは、それぞれの状況によって異なります。一時金として受け取る場合、すぐに資金を手に入れることができますが、退職所得として扱われるため、所得税や住民税が課税されます。

逆に年金資産を移す場合は、運用益が非課税となるなどのメリットがあります。

どちらが最適かは、今後のライフプランや資産状況を考慮したうえで、慎重に判断することが必要です。

移受換の注意点

転職活動がうまくいき、新しい職場での活躍を想像するとワクワクしますが、これまで加入していた企業年金についての不安もあるかもしれません。転職に伴って企業年金の加入先が変わること、つまり「移受換」は将来受け取れる年金額に影響を与える可能性があるため、しっかりと理解しておくことが重要です。

まず、転職先の企業年金制度が存在するかどうかを確認することが大切です。もし制度があれば、給付水準や運用方法、手数料などを比較し、どちらの制度に加入し続けるのが自分のライフプランに適しているかを検討する必要があります。

企業年金は将来の年金を準備する大切な役割を担っていますが、加入する企業や制度によって内容が異なることがあります。転職を機に、自分のライフプランを見直し、最適な将来設計を行いましょう。

移受換には書類の提出などの手続きが必要ですので、転職活動中に余裕を持って進められるよう、早めに準備を始めることが望ましいです。手続き方法や制度に関する疑問点があれば、企業年金の担当者やファイナンシャルプランナーに相談することをお勧めします。