保険選びのポイント：予定利率とは？

保険選びのポイント：予定利率とは？

予定利率とは何か

– 予定利率とは何か生命保険や個人年金保険といった保険商品を選ぶ際、「予定利率」という言葉を見かけることがあります。 加入者は保険料を毎月保険会社に支払いますが、保険会社はその保険料を運用して、将来の保険金や年金の支払いに備えています。 この運用で保険会社がどれくらいの利回りを目指すのかを表す数値が、「予定利率」です。 簡単に言えば、保険会社が加入者に対して約束する運用利回りの目安と言えます。例えば、予定利率が3％の保険に加入した場合、保険会社は預かった保険料を元手に、年間3％の利回りで運用することを目指します。 この運用によって得られた利益は、将来の保険金や年金の支払いに充てられます。 つまり、予定利率が高いほど、将来受け取れる保険金や年金の金額も大きくなる可能性が高くなります。 しかし、予定利率はあくまで保険会社が目指す利回りであり、必ずしもその通りになるわけではありません。 実際の運用成績が予定利率を上回ることもあれば、下回ることもあります。 近年では、低金利の影響で、予定利率は低下傾向にあります。 保険商品を選ぶ際には、予定利率だけでなく、その他の要素も総合的に判断することが重要です。

予定利率と保険料の関係

生命保険や個人年金保険を選ぶ際に、よく耳にする「予定利率」。これは、保険会社が加入者の保険料を運用して得られると見込んでいる利回りのことです。予定利率が高いほど、保険会社は加入者に対してより多くの運用益を還元することになります。
では、この予定利率が保険料にどう影響するのでしょうか？

同じ保障内容の保険商品を比較した場合、予定利率が高い保険商品ほど、保険料は安くなる傾向があります。これは、保険会社が運用でより多くの利益を見込んでいるため、その分を保険料に反映できるからです。つまり、加入者にとっては、少ない負担で必要な保障を得られるという大きなメリットがあります。

しかし、注意すべき点もあります。予定利率はあくまで将来の運用利回りの見込みであり、実際の運用実績がこれを下回る可能性もあるということです。もし運用実績が予定利率を下回った場合は、予定していたよりも還元額が少なくなることもあります。

生命保険や個人年金保険を選ぶ際には、予定利率の高低だけでなく、保険会社の経営状況や商品の内容などを総合的に判断することが大切です。

高い予定利率のリスク

– 高い予定利率のリスク

生命保険や個人年金保険を選ぶ際、多くの人がその利率に注目します。将来受け取れる金額に大きく影響するため、少しでも高い利率を期待するのは当然のことでしょう。しかし、高い予定利率は、必ずしも良いことばかりではありません。

生命保険会社や損害保険会社といった保険会社は、加入者から預かった保険料を、株式や債券などで運用し、その運用益から保険金や給付金を支払っています。そして、保険会社は加入者に対して、将来受け取れる金額の目安として予定利率を提示しています。

予定利率が高いということは、それだけ高い運用成績を上げなければならないということを意味します。もし、保険会社の運用がうまくいかず、予定利率を下回る利回りしか得られなかった場合、保険会社は不足分を自ら負担することになります。この負担が大きくなると、保険会社の経営を圧迫する可能性もあるのです。

近年では、超低金利政策や世界的な経済の不透明感から、保険会社が予定利率通りの運用成績を維持することが難しくなってきています。そのため、高い予定利率を提示している保険商品は、将来的に予定利率が引き下げられたり、最悪の場合、保険会社が経営破綻してしまうリスクも孕んでいることを理解しておく必要があります。

保険を選ぶ際には、予定利率の高さだけにとらわれず、保険会社の経営状況や商品の安全性なども総合的に判断することが大切です。

低金利時代の予定利率

近年、銀行にお金を預けていてもほとんど利息が増えないという状況が続いています。これは長引く低金利の影響によるもので、この影響は預貯金だけでなく、保険にも及んでいます。
保険商品は、集めた保険料を運用して保険金を支払っていますが、その運用において重要な役割を果たすのが「予定利率」です。これは、将来の運用でどれくらいの利回りを見込んでいるかを示す利率です。かつては高い予定利率を設定している商品もありましたが、近年は低金利の影響で、高い予定利率を維持することが難しくなっています。
そのため、多くの保険会社は、契約者に約束した予定利率を段階的に引き下げたり、将来の経済状況に応じて予定利率が変動するタイプの商品を販売したりするなどの対応をとっています。
保険を選ぶ際には、保障内容や保険料だけでなく、現在の金利動向も踏まえて、予定利率が将来にわたって維持可能な水準かどうかを考慮することが重要です。特に、将来の保険金や満期金を受け取る時期が遠いほど、予定利率の影響は大きくなりますので、注意が必要です。

予定利率と将来の受取額

生命保険や個人年金保険を選ぶ際に、よく耳にする「予定利率」。これは、将来受け取る保険金や解約返戻金の額を計算する際に用いられる、いわば利息のようなものです。
予定利率が高いほど、運用で得られる利益も大きくなるため、将来受け取れる金額も多くなる傾向にあります。
例えば、同じ保障内容で、予定利率が異なる二つの保険があるとします。予定利率が高い保険に加入した場合、低い保険に加入した場合よりも、満期時や死亡時に受け取れる保険金が多くなる、あるいは、同じ保険金額を設定した場合には、毎月の保険料を抑えることが可能になる、などのメリットがあります。
しかし、高い予定利率には注意も必要です。予定利率は保険会社の運用成績によって変動するものではありませんが、保険会社が予定利率の高い保険を販売するには、その分高い運用成績を上げ続けなければならず、経営リスクが高まることになります。
もしも運用がうまくいかなかった場合、保険会社は予定していた利益を確保できない可能性もあり、将来にわたって契約者に約束した保障を提供することが困難になるかもしれません。
そのため、保険選びは目先の保険料や受け取り金額だけで判断するのではなく、保険会社の経営状況や長期的な安定性も考慮することが重要です。