顧客のために誠実に！フィデューシャリー・デューティとは？

顧客のために誠実に！フィデューシャリー・デューティとは？

フィデューシャリー・デューティとは

– フィデューシャリー・デューティとは「フィデューシャリー・デューティ」とは、英語の「Fiduciary Duty」を日本語にしたもので、「受託者責任」と表現されることもあります。簡単に言うと、顧客や依頼主の利益を第一に考えて行動し、誠実に業務を行う義務のことです。具体的には、専門知識や権限を持つ人が、顧客よりも自分の利益を優先したり、利益が相反する行為を行ったりすることを禁じています。例えば、顧客に最適な商品を勧めるのではなく、自分にとって手数料の高い商品を勧める行為は、フィデューシャリー・デューティに反すると考えられます。フィデューシャリー・デューティは、金融機関や士業など、顧客から信頼を預かり、専門知識や権限を持って業務を行う立場の人に特に強く求められます。顧客は、専門家である彼らを信頼し、自分の利益になるように行動してくれることを期待しているからです。フィデューシャリー・デューティは、単なる倫理観や道徳観にとどまらず、法律や業界の規則として定められている場合もあります。違反すると、損害賠償責任を負ったり、業務停止処分を受けたりする可能性もあるため、専門家には高い倫理観と責任感が求められます。

フィデューシャリー・デューティの起源

– フィデューシャリー・デューティの起源

フィデューシャリー・デューティという言葉は、英語の「Fiduciary Duty」の直訳で、日本語では「受託者責任」や「信認義務」と訳されることがあります。その起源は、古くから英米法で発展してきた信託制度にあります。

信託とは、財産を所有している人が、その財産の管理や処分を信頼できる別の人に託す仕組みです。財産を託す人を「委託者」、託された財産を管理・処分する人を「受託者」、そしてその財産から利益を受ける人を「受益者」と呼びます。

受託者は、委託者や受益者に対して、誠実かつ忠実に職務を遂行する義務を負います。具体的には、常に委託者や受益者の利益を第一に考え、自分の利益のために財産を利用したり、不当に利益を得たりすることは許されません。

この、受託者が負う誠実さと忠実さの義務こそが、フィデューシャリー・デューティの原点となっています。現代では、金融機関や投資顧問会社など、顧客から財産の運用や管理を任されている立場の人々は、このフィデューシャリー・デューティを遵守することが求められています。

幅広い専門分野への適用

近年、「顧客の最善の利益を図る」という信託業務で培われてきた「フィデューシャリー・デューティ」の考え方が、他の様々な専門分野にも広がりを見せています。弁護士、医師、会計士、そして私のように顧客の資産運用や生活設計をサポートするファイナンシャルプランナーなども、この概念に強く影響を受けています。

これらの職業は、専門知識やスキルを用いて顧客をサポートする点で共通しています。そして、顧客は専門家に対して、自身の利益を最優先に考えた行動をとってくれるという信頼を寄せています。

顧客が専門家に求めるのは、単に高度な知識や技術だけではありません。顧客にとって本当に必要な情報やサービスを、誠実に提供してくれることこそが重要なのです。例えば、顧客にとって不利な金融商品を勧めたり、不要なサービスを上乗せして、本来かかるべきではない手数料を請求することは、専門家としての倫理に反する行為です。

フィデューシャリー・デューティは、単なる法律や規則ではなく、専門家としての倫理観そのものを表しています。私たち専門家は、常に顧客の利益を第一に考え、誠実な行動を心がけなければなりません。

金融業界における重要性

金融業界は、私たちの生活に欠かせないお金を扱うため、高い倫理観と顧客本位の姿勢が求められる重要な分野です。特に「フィデューシャリー・デューティ」という概念は、この業界において非常に重要視されています。

金融商品は、預金や保険、投資信託など、多岐にわたります。これらの商品は複雑な仕組みを持つものが多く、専門知識がない人にとっては理解が難しいのが現状です。そのため、多くの人は、金融商品の選択や資産運用を金融アドバイザーなどの専門家に頼らざるを得ません。

しかし、これは同時に、顧客が金融アドバイザーに対して、大きな信頼を寄せているということを意味します。もしも、金融アドバイザーが顧客の利益を無視し、自分の利益を優先して行動すれば、顧客は大きな損失を被ることになりかねません。

そこで重要となるのが「フィデューシャリー・デューティ」です。これは、金融アドバイザーが顧客の最善の利益を常に第一に考え、誠実かつ公正に行動する義務を指します。顧客の知識不足につけ込むことなく、顧客にとって本当に必要な商品やサービスを提供すること、常に顧客との信頼関係を築くことが、金融業界で働く者の責務と言えるでしょう。

まとめ

– まとめ「フィデューシャリー・デューティ」とは、金融商品を扱う専門家が顧客の利益を最優先に考え、誠実かつ公正に行動する義務のことです。顧客本位のアドバイスやサービスを提供し、利益相反を適切に管理することが求められます。この考え方は、専門家と顧客の間で厚い信頼関係を築き、公正な取引を実現するために非常に重要です。従来の日本では、顧客よりも金融機関の利益を優先するケースも見られ、必ずしも顧客本位のサービスが提供されているとは言えませんでした。しかし、近年では金融商品の多様化や顧客ニーズの高度化に伴い、顧客の利益を第一に考える「フィデューシャリー・デューティ」の考え方が重視されるようになってきています。投資信託や保険などの金融商品には、複雑で分かりにくいものが多く、専門家の知識や経験なしに最適な商品を選ぶことは容易ではありません。そのため、顧客は専門家のアドバイスに頼らざるを得ない状況です。このような状況下では、専門家が顧客の利益を損なってまで、自身の利益を追求することを防ぐ「フィデューシャリー・デューティ」が非常に重要となります。金融商品を選ぶ際には、手数料やリターンなどの条件だけでなく、相談する専門家が「フィデューシャリー・デューティ」を遵守しているかどうかも重要な判断基準となるでしょう。専門家が顧客の立場に立って行動してくれるかどうかを見極めることが、自身にとって最適な金融商品を選び、長期的な資産形成を成功させるために不可欠です。