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世界経済の心臓部：ニューヨーク証券取引所

- ニューヨーク証券取引所とはニューヨーク証券取引所は、アメリカ合衆国ニューヨーク州ニューヨーク市に位置する世界最大規模の証券取引所です。ウォール街の象徴として広く知られており、世界経済に大きな影響力を持つ場所として認識されています。その歴史は古く、1792年に24人の仲買人によって設立されました。創設から200年以上もの間、世界の金融市場の中心地として重要な役割を果たし続けています。ニューヨーク証券取引所は、株式や債券など、様々な金融商品の売買が行われる市場です。企業は、この市場で新規に株式を発行して資金を調達することができます。また、投資家は、この市場を通じて企業の株式を購入し、企業の成長による利益を得ることを期待します。ニューヨーク証券取引所では、毎日膨大な数の取引が行われており、その取引額は世界最大級です。ニューヨーク証券取引所の特徴の一つに、上場基準の厳格さが挙げられます。上場するためには、企業は厳しい審査を受け、財務状況や経営体制などが優れていることを証明しなければなりません。このため、ニューヨーク証券取引所に上場することは、企業にとってステータス symbol とされており、信頼性の向上や資金調達力の強化につながると考えられています。ニューヨーク証券取引所は、世界経済の動向を敏感に反映する場所でもあります。世界的な出来事や経済指標が発表されると、株価は大きく変動することがあります。このため、多くの投資家や経済関係者が、ニューヨーク証券取引所の動向に注目しています。

株式投資

配当請求権：投資家が知っておくべき権利

- 配当請求権とは会社は事業を行い、利益を上げますが、その利益は全て会社のものになるわけではありません。利益の一部は、株主に対する配当という形で支払われます。配当請求権とは、まさにこの配当を受け取る権利のことを指します。会社は、事業で得た利益を、更なる事業の拡大や借金の返済など、様々な用途に充てることができます。しかし、それと同時に、利益を上げた成果を株主に還元することも、会社の重要な役割です。この還元された利益が配当であり、株主は、自分が保有している株式の数に応じて配当を受け取る権利、すなわち配当請求権を持つことになります。配当請求権は、株主が会社に対して持つ重要な権利の一つです。会社が利益を上げた場合、株主は配当を受け取ることを期待できます。ただし、配当の有無や金額は、会社の業績や経営方針によって異なり、必ずしも保証されているわけではありません。会社の経営状況によっては、配当が行われない場合もあります。

株式投資

貿易の強さを測る！実効為替レートとは？

- 実効為替レートとは実効為替レートは、ある国の通貨が、複数の貿易相手国の通貨に対して、総合的にどれくらい値上がり、あるいは値下がりしたかを示す指標です。例えば、日本の通貨である円がアメリカドルに対して値上がりしたとします。これは一見、円の価値が高まったように見えます。しかし、日本はアメリカ以外にも、中国やヨーロッパなど、多くの国と貿易を行っています。もし、円がアメリカドルに対して値上がりした一方で、中国の元やユーロに対して値下がりしていたらどうでしょうか。このような場合、単にアメリカドルとの関係だけで円の強さを判断することはできません。中国やヨーロッパとの貿易も考慮する必要があります。それぞれの国との貿易の規模が大きければ大きいほど、その国の通貨の影響力は大きくなります。そこで、実効為替レートは、それぞれの国の貿易額などを考慮して、総合的に円の価値を判断するために用いられます。具体的には、貿易額の大きい国の通貨ほど、実効為替レートの計算上、大きな比重を占めることになります。このように、実効為替レートは、複数の国との貿易を総合的に考慮した上で、ある国の通貨の強さを測るために重要な指標と言えるでしょう。

経済の用語

投資信託の解約請求を理解する

投資信託を換金したい場合、大きく分けて二つの方法があります。一つは「買取請求」、もう一つは「解約請求」です。「買取請求」は、証券会社などの販売会社に投資信託を売却する方法です。この場合、投資家は販売会社に対して投資信託の売却を依頼し、販売会社はそれを買い取ります。その後、数営業日後に指定の口座に売却代金が振り込まれます。一方、「解約請求」は、投資信託を運用している投資信託会社に直接解約を請求する方法です。この場合、投資家は投資信託会社に対して解約申込書を提出する必要があります。その後、数営業日後に指定の口座に解約代金が振り込まれます。どちらの方法で換金する場合でも、手数料や税金が発生する可能性があります。また、投資信託の種類によっては、換金に制限がある場合もあります。そのため、換金する前に、事前に手数料や税金、換金に関するルールなどを確認しておくことが大切です。

投資信託

クラスアクション：大人数の訴訟を効率的に解決する仕組み

- クラスアクションとはクラスアクションとは、同じような被害に遭った大勢の人が、少数の代表者を選んで裁判を起こせる制度のことです。例えば、ある製品に欠陥があり、多くの消費者が被害を受けたケースを考えてみましょう。全員が個別に裁判を起こすと、大変な時間と費用がかかってしまいます。このような場合にクラスアクションを利用すれば、代表者がまとめて裁判を進めることで、個々の被害者は時間や費用を抑えながら、自分の権利を主張することができます。クラスアクションを利用するメリットは、時間と費用の節約だけではありません。一人では裁判を起こすのが難しい場合でも、大勢で力を合わせれば、企業に対して大きな圧力をかけることができます。また、裁判の結果は、訴訟に参加した人全員に適用されるため、個別に裁判を起こすよりも、公平な解決が期待できます。しかし、クラスアクションには、いくつかの注意点もあります。例えば、訴訟に参加するためには、一定の条件を満たす必要がありますし、裁判が長期化する可能性もあります。また、裁判に勝利した場合でも、得られる賠償額が少額になることもあります。クラスアクションは、消費者にとって非常に有効な制度です。もし、あなたが不当な被害に遭い、多くの人が同様の被害を受けている場合は、クラスアクションの利用を検討してみましょう。

その他

為替変動に注意！外貨預金と成行注文

- 外貨預金とは外貨預金とは、普段私たちが使っている日本円ではなく、アメリカドルやユーロなどの外国の通貨で預金を行う金融商品です。銀行や信用金庫などの金融機関で取り扱っています。外貨預金の最大の特徴は、円預金に比べて金利が高い場合が多い点です。低金利が続く日本では、より高い利息を得たいという思いから、外貨預金を選ぶ人が増えています。また、預けている間に円安が進み、預け入れ時よりも円に対して外貨の価値が上がれば、為替差益を得られる可能性もあります。例えば、1ドル100円の時に1万ドル預け、1ドル110円になった時に円に戻せば、10万円の利益が出ます。しかし、為替レートは常に変動するものであり、円高に進んでしまうと、預け入れ時よりも円換算で目減りし、元本割れの可能性もあります。円高が進むと、同じ1万ドルでも、円に換算すると100万円から90万円に減ってしまうということです。このように、外貨預金は高いリターンが期待できる一方、為替レートの変動によって元本割れの可能性もあるため、投資初心者の方にはリスクが高いと判断されることもあります。外貨預金を始める際は、メリットだけでなく、リスクもしっかりと理解しておくことが大切です。

FX

配当性向で見る企業分析

- 配当性向とは会社は事業を通じて利益を上げますが、その利益は全てを自分たちのものにするのではなく、株主に還元することもあります。この株主への還元を配当と呼びますが、配当性向とは、稼いだ利益のうち、どれだけの割合を株主への配当に回しているかを示す指標です。計算方法はシンプルで、年間の配当金の総額を当期純利益で割ることで算出されます。例えば、ある会社が1年間で1株あたり100円の配当を行い、その年の当期純利益が1株あたり500円だったとします。この場合、配当性向は20%となります。これはつまり、稼いだ利益の20%を株主に還元していることを意味します。配当性向は、企業の財務状況や配当政策を判断する上で重要な指標の一つとなります。高い配当性向は、株主還元に積極的な企業として評価される一方で、内部留保が少なくなり、将来の事業投資に影響が出る可能性もあります。逆に、低い配当性向は、企業が内部留保を重視し、将来の成長に備えていると解釈することもできます。ただし、配当性向だけで企業の評価をすることはできません。他の財務指標や、企業の置かれている状況などを総合的に判断する必要があります。

指標

知っておきたい「解約控除」：保険解約の仕組み

人生には、結婚や出産、転職など様々な転機が訪れます。このようなライフイベントに伴い、加入している生命保険を見直したり、解約を検討したりする機会もあるでしょう。保険を解約するということは、加入している保険契約を終わらせることを意味します。解約手続きを行うと、保険会社から解約返戻金を受け取ることができます。この解約返戻金は、それまで支払ってきた保険料の一部が戻ってくるというイメージです。しかし、解約する際には注意が必要です。なぜなら、解約時に「解約控除」というものが発生するからです。解約控除とは、契約者が積み立ててきた保険料の一部を、解約時に保険会社が差し引くことを指します。つまり、解約返戻金の額は、支払ってきた保険料の総額よりも少なくなるのが一般的です。解約控除は、保険会社が契約者の募集や事務手続きなどにかかった費用を補填するために設けられています。また、保険金や給付金などの支払いに備えて、あらかじめ保険料の一部を積み立てておくという側面もあります。解約を検討する際は、解約返戻金の額だけでなく、解約控除についても十分に理解しておくことが大切です。

その他

実現損益を理解して投資を成功に導きましょう

- 実現損益とは投資の世界では、利益や損失は常に変動しています。保有している資産の価値が上がったり下がったりするたびに一喜一憂するかもしれませんが、実際に利益や損失が確定するのは、その資産を売却したり、利金を受け取ったりした時です。これを「実現損益」と呼びます。例えば、あなたが100万円で購入した会社の株があるとします。この株価が120万円に上昇したとしても、売却しない限り利益は確定しません。もしもこのタイミングで売却すれば、20万円の利益が確定し、これを「実現利益」と呼びます。反対に、株価が80万円に下落したタイミングで売却した場合には、20万円の損失が確定します。これが「実現損失」です。実現損益は、投資信託や債券など、他の金融商品でも同様です。投資信託を売却して換金した場合や、保有している債券の利息を受け取った場合に、実現損益が発生します。保有している資産の価値が上昇していても、売却するまでは「含み益」であり、実現利益ではありません。同様に、価値が下落していても、売却するまでは「含み損」であり、実現損失ではありません。投資判断においては、常に「実現損益」を意識することが重要です。

経済の用語

夢を実現するクラウドファンディング：その仕組みと種類

近年、インターネットの広がりとともに、資金調達の新しい形として注目されているのがクラウドファンディングです。これは、実現したいアイデアを持つ個人や企業が、インターネットを通じて広く一般の人々から、少額ずつ資金を集める仕組みです。従来の資金調達の方法といえば、銀行から融資を受けたり、ベンチャーキャピタルから出資を受けたりするといった方法が一般的でした。しかし、クラウドファンディングはこれらの方法とは異なり、より多くの人々から共感や賛同を得ることで、資金調達が可能になるという特徴があります。例えば、新しい商品やサービスを開発したい個人や企業は、クラウドファンディングのプラットフォームを通じて、そのアイデアや計画を公開します。そして、共感してくれた人々から、資金提供を受けることができます。資金提供者は、そのプロジェクトの成功を願い、応援する気持ちで資金を提供します。クラウドファンディングは、従来の方法では資金調達が難しかった個人や企業、特に新しい発想や挑戦を支援するという点で、大きな役割を担っています。また、資金提供者にとっても、自分の共感できるプロジェクトに、少額から気軽に資金提供ができるというメリットがあります。このように、クラウドファンディングは、資金調達の新しい形として、ますますその存在感を増していくと考えられています。

その他

配当控除で二重課税を回避しよう

- 配当控除とは？株式投資を始めると「配当金」という言葉を耳にする機会が増えますよね。これは、投資した企業の利益の一部を株主であるあなたに分配してくれる制度のことです。しかし、この配当金を受け取ると、当然ながら税金がかかります。実は、企業が配当金の元となる利益を得た段階ですでに法人税として課税されているため、配当金にもそのまま所得税がかかってしまうと、二重で課税されてしまうことになります。そこで登場するのが「配当控除」です。これは、配当金にかかる所得税の一部を軽減する制度のことです。二重課税を避けることで、株主であるあなたの税負担を軽減してくれるのです。配当控除を受けるためには、確定申告を行う際に「配当所得の課税方法の選択」で「総合課税を選択する」必要があります。この手続きをすることで、配当控除が適用され、税負担が軽減されます。配当控除は、株式投資を行う上で知っておきたい重要な制度の一つです。ぜひこの制度を活用して、賢く投資を行いましょう。

株式投資

外貨預金で損失なし！？ナッシング・ダンの仕組みを解説

- 外貨預金におけるナッシング・ダンとは？外貨預金は、預入時と受取時で円と外貨の為替レートが変動するため、受取時の為替レートによっては円換算した金額が預入時よりも減ってしまう、つまり元本割れのリスクがあります。しかし、一部の金融機関で提供されている外貨預金には「ナッシング・ダン」と呼ばれる仕組みが存在します。これは、満期時に為替レートが円高に動いてしまい、円換算した金額が預入時よりも減ってしまった場合でも、当初預け入れた円貨ベースの元本金額が保証されるというものです。例えば、1ドル100円の時に1万ドル（100万円）を預け入れたとします。その後、円高が進み1ドル90円になったとしましょう。この場合、単純計算では円換算すると90万円となり、10万円の評価損が生じます。しかし、満期日まで保有し続け、さらに円高が進んで1ドル80円になったとしても、ナッシング・ダンが適用されれば、当初預け入れた100万円が保証されるのです。このように、ナッシング・ダンは、外貨預金における為替変動リスクを軽減してくれる、いわば安全装置のような役割を果たします。しかし、すべての外貨預金に適用されるわけではないため、事前に金融機関に確認することが重要です。

FX

解散計画：厚生年金基金の終焉に向けた計画

- 解散計画とは厚生年金基金とは、企業が従業員のために独自に設立する年金制度でしたが、近年では運用難や加入者の減少などから、多くの基金が解散を余儀なくされています。そこで、加入者への影響を最小限に抑え、円滑な解散手続きを進めるために、平成25年の法改正で「解散計画」という制度が導入されました。この制度では、近い将来に解散することが決まっている厚生年金基金に対して、解散予定日における最終的な積立金額の目標や、その達成に向けた具体的な方法などをまとめた計画書を作成し、厚生労働大臣に提出することが義務付けられています。計画書には、加入者への給付方法や、年金資産の取り扱い、解散時の事務手続きなど、解散に関わる様々な事項が詳細に記載されます。例えば、給付については、一時金として受け取るか、他の年金制度に移行するかなど、加入者にとって最適な方法を検討する必要があります。また、資産の取り扱いについても、売却による換金や他の基金への移管など、様々な選択肢を検討し、計画的に進めていく必要があります。このように、解散計画は、厚生年金基金が解散に向けて財政運営を行う上で、重要な指針となるとともに、加入者に対して解散に関する情報を透明化し、安心して手続きを進めてもらうための重要な役割を担っています。

その他

約20年周期の景気変動！クズネッツ循環とは？

- クズネッツ循環とはクズネッツ循環とは、約20年の周期で訪れる景気の波のことで、アメリカの経済学者であるサイモン・クズネッツによって提唱されました。1930年代、クズネッツはアメリカ経済の長期間にわたるデータを分析していました。その結果、彼は約20年という周期で景気が好況と不況を繰り返していることを発見しました。この発見に基づいた経済変動の理論が、クズネッツ循環と呼ばれるものです。別名として、クズネッツの波や建築循環といった呼び方も存在します。クズネッツ循環は、主に設備投資、特に住宅投資の変動によって引き起こされると考えられています。好景気になると企業は生産活動を増やし、労働需要が高まります。それに伴い賃金も上昇し、人々の購買意欲も高まります。すると、住宅需要も増加し始めます。しかし、住宅の建設には時間がかかるため、需要が高まってから実際に供給が増えるまでにはタイムラグが生じます。そのため、住宅価格は上昇し、やがて需要を上回る供給過剰の状態に陥ります。すると、住宅価格は下落し、住宅投資は縮小に向かいます。この住宅投資の変動が、約20年周期の景気変動、すなわちクズネッツ循環を生み出すと考えられています。クズネッツ循環は、経済の長期的な動向を理解する上で重要な概念の一つとなっています。

経済の用語

実現主義：収益計上のタイミングを理解する

- 実現主義とは企業は日々、商品を販売したりサービスを提供したりと、様々な経済活動を行っています。これらの活動によって収益が生まれますが、では、具体的にいつの時点で収益が発生したと見なせば良いのでしょうか？実は、この収益が発生したと認めるタイミングを決めることは、企業の業績を正しく把握する上で非常に重要です。そこで登場するのが「実現主義」という考え方です。実現主義とは、企業会計における収益認識の基準の一つで、簡単に言うと「実際に収益が発生したと認められる時点」で収益を計上するという考え方です。具体的には、現金を受け取った時点、もしくは現金の受け取りがほぼ確実になった時点で収益を計上します。例えば、あなたがお店を経営していて、お客様に商品を販売したとします。この時、実現主義では、ただ単に商品を渡した時点では収益とは認めません。お客様から代金を受け取った時点、もしくは代金の受け取りが確実になった時点で、初めて収益として計上するのです。このように、実現主義は、企業の経済活動による収益を、単なる「発生の可能性」ではなく、「実際に実現した収益」に基づいて計上することで、企業の財務諸表の信頼性を高める役割を担っています。

税制

株式投資の魅力: 配当金とは？

- 配当金とは会社が事業を行って利益を得ると、その利益は様々な用途に充てられます。一部は会社の将来のために貯蓄され、また一部は事業をさらに発展させるために投資されます。そして、残りの利益の一部が、株主に対して「配当金」という形で分配されることがあります。配当金は、株式投資を行う上で大きな魅力の一つと言えるでしょう。株を購入するということは、その会社の株主になることを意味し、会社の業績が良い場合には、配当金という形で利益を分配してもらえる可能性があるからです。配当金を受け取るためには、各企業が定める「権利確定日」に株を保有している必要があります。権利確定日は企業によって異なり、事前に公表されます。この日を過ぎると、たとえその後株を売却しても、配当金を受け取る権利は維持されます。配当金は、企業の業績や経営方針によって支払われたり、支払われなかったりすることがあります。また、支払われる場合でも、その金額は変動する可能性があります。そのため、配当金は投資における確実な利益ではなく、あくまでも可能性の一つとして捉えておく必要があります。

株式投資

外貨預金とナスダック

- 外貨預金とは皆さんは、「外貨預金」という言葉を聞いたことがありますか？普段、銀行や郵便局に預けている預金は「円預金」と呼ばれ、日本円で預け入れて日本円で受け取ります。これに対して、外貨預金とは、アメリカドルやユーロといった外貨に両替して預け入れる預金のことを指します。外貨預金のメリットは、円預金よりも高い金利が期待できる点です。日本は現在、超低金利時代が続いていますが、海外では日本よりも高い金利を設定している国が多くあります。そのため、外貨預金に預け入れることで、より多くの利息を受け取れる可能性があります。また、預けている間に円安になった場合、円に戻す際に為替差益を得られるというメリットもあります。ただし、外貨預金にはリスクも存在します。預けている間に円高になった場合、円に戻す際に為替差損が発生し、元本割れを起こす可能性があります。また、為替手数料や金利変動リスクも考慮する必要があります。外貨預金は、高いリターンが期待できる一方、リスクも伴う金融商品です。運用を始める前に、メリット・デメリットをよく理解し、余裕資金で行うようにしましょう。

株式投資

会社分割と従業員保護：労働契約承継法とは？

近年、企業を取り巻く環境は目まぐるしく変化しており、企業は生き残りをかけ、環境変化への対応や競争力の強化を迫られています。こうした中、企業が事業を再構築するための有効な手段として、会社分割による組織再編が注目されています。会社分割とは、簡単に言えば、既存の会社が持つ事業の一部または全部を切り離し、それを引き継いだ新しい会社を設立することです。会社分割にはいくつかの種類がありますが、いずれの場合も、企業は事業をより効率的に運営することや、それぞれの事業に特化した経営資源の投入が可能となります。例えば、ある会社が製造部門と販売部門をそれぞれ別の会社に分離した場合を考えてみましょう。これにより、製造部門はより専門性の高い製品開発に注力し、販売部門は顧客ニーズに合わせた販売戦略を展開することができます。このように、会社分割は、企業の事業ポートフォリオの見直しや、市場環境の変化への柔軟な対応を可能にすることから、近年多くの企業で導入が進んでいます。

その他

実現益と評価益の違い

- 投資で利益を得る仕組み投資の世界では、企業が発行する株式や国や企業がお金を借りるために発行する債券、それらを組み合わせた投資信託など、様々な金融商品に投資することができます。これらの商品は市場で売買され、需要と供給の関係によって価格が変動します。投資で利益を得るには、購入した時よりも価格が値上がりしたタイミングで売却する必要があります。この差額が投資家の利益となるわけです。例えば、1株1000円の株式を100株購入し、その後価格が上昇し1株1500円で売却した場合、(1500円-1000円) x 100株 = 5万円の利益を得ることができます。しかしながら、投資は常に利益が保証されているわけではありません。購入した時よりも価格が値下がりしたタイミングで売却すると、その差額は損失となってしまいます。投資には、利益と損失のリスクが常に伴うことを理解しておく必要があります。さらに、投資による利益は価格変動による売却益だけではありません。株式投資では、企業の業績に応じて配当金が支払われることがありますし、債券投資では定期的に利息を受け取ることができます。このように、投資によって得られる利益には様々な種類があります。

株式投資

株式投資の基礎知識：配当とは

- 配当の意味会社が事業活動を通じて利益を上げた際、その一部を株主に対して分配することがあります。これを「配当」と呼びます。株式投資の魅力として、この配当収入を得られることが挙げられます。配当は、会社の業績や将来の見通しに基づいて決定されます。一般的には、会社の利益が大きければ大きいほど、配当金も多くなる傾向があります。つまり、配当金は、会社の好調さを示す指標の一つと言えるでしょう。投資家にとって、配当は保有している株式から得られる収益の一つとなります。配当金を受け取ることで、株価の値上がりを期待するだけでなく、定期的に収入を得ることも可能になります。ただし、すべての会社が配当を実施しているわけではありません。会社によっては、利益を新たな事業投資や事業拡大に充てることを優先し、配当を行わない場合もあります。また、業績が低迷している場合も、配当を見送ることがあります。配当は投資家にとって魅力的な要素ですが、投資判断をする際には、配当金だけでなく、会社の将来性や成長性なども総合的に考慮することが重要です。

株式投資

約20年周期で訪れる建設景気！クズネッツの波とは

経済はまるで生き物のように、常に変化を続けています。活気のある成長期もあれば、停滞し縮小する時期もある、その様子はまさに波のようです。景気とは、経済活動の活発さを表す言葉ですが、この景気も好調な時期と不調な時期を繰り返します。これを景気変動と呼び、波のように上下するその動きは「景気循環」とも呼ばれています。景気循環には、短い期間で一巡する小さな波から、数十年単位の大きな波まで、様々な規模のものがあります。景気変動の原因は、技術革新や戦争、自然災害、政策変更など、実に多岐に渡ります。世界恐慌やオイルショック、リーマンショックといった出来事は、いずれも世界経済に大きな変動をもたらした大きな波として記憶されています。経済学者は、歴史上の出来事や経済指標を分析し、未来の景気変動を予測しようと試みています。的確な予測は、政府や企業が適切な経済政策や事業戦略を立てるために非常に重要です。景気変動を理解することは、私たち一人ひとりが経済の現状を把握し、将来に備える上でも役立ちます。

経済の用語

会社分割：企業戦略の切り札

- 会社分割とは会社分割とは、一つの会社が持つ事業の一部または全部を、既存または新しく設立する別の会社に引き継がせることで、組織を再編する戦略を指します。これは、まるで大きな会社が、それぞれの事業に特化した、より小さく独立した会社に分かれるようなイメージです。会社分割には、大きく分けて二つの種類があります。一つは、「吸収分割」と呼ばれるもので、これは分割する会社の一部の事業を、既に存在する別の会社に吸収合併させる方法です。もう一つは、「新設分割」と言い、分割する会社の一部の事業を、新しく設立する会社に引き継がせる方法です。会社分割を行う目的は様々ですが、主なものとしては、事業の効率化、経営資源の集中、リスク分散、事業承継などが挙げられます。例えば、複数の事業を抱える会社が、それぞれの事業に特化した会社に分社化することで、意思決定の迅速化や専門性の向上を図ることができます。また、将来性のある事業を独立させることで、新たな成長の機会を創出することも可能です。会社分割は、企業が変化の激しいビジネス環境に柔軟に対応し、競争力を維持・強化していく上で、有効な手段の一つと言えるでしょう。

経済の用語

知らないと損をする？自動移換の落とし穴

会社員や公務員にとって、老後の生活を支える大切な資金となるのが年金です。特に、長年勤めた会社から受け取れる退職金は、老後資金の大きな柱となるでしょう。退職金制度を持つ会社では、従業員は企業型年金に加入している場合がほとんどです。しかし、転職や退職によって会社員ではなくなると、加入していた企業型年金の資格も失ってしまいます。この時、適切な手続きを取らないと、加入していた企業年金で積み立ててきた大切な資金が、自動的に「国民年金基金連合会」に移されてしまうことがあります。これが「自動移換」と呼ばれるものです。具体的には、転職や退職などで企業型年金の加入資格を失ってから6ヶ月以内に、新たな勤務先の企業型年金や、個人で加入する個人型年金、確定給付企業年金、企業年金連合会などへの移換手続き、または脱退一時金の請求手続きを行わなかった場合に、自動的に国民年金基金連合会に資金が移されることになります。一見すると、自動的に手続きが進んでくれるので便利な仕組みに思えるかもしれません。しかし、自動移換には注意すべき点がいくつかあります。ご自身の状況に合わせて、他の選択肢も検討する必要があるでしょう。

その他

外貨預金と仲値の関係

外貨預金とは、普段私たちが利用している円ではなく、アメリカドルやユーロといった外国のお金で預金をする金融商品です。銀行にお金を預けると利息がつくように、外貨預金でも利息を受け取ることができます。これを外貨預金金利といいます。外貨預金の魅力は、この外貨預金金利に加えて、為替レートの変動によっても利益を狙える点にあります。為替レートとは、円の価値と外貨の価値を交換する際の比率のことです。例えば、1ドルが100円のときは、100円出すと1ドルに交換できます。もし、1ドル100円のときに100万円をドルで購入し、外貨預金に預けていたとします。その後、円安が進んで1ドル110円になったときに円に戻すと、110万円になり、10万円の利益が出ます。このように、円安になると外貨預金の価値は上がり、円高になると価値は下がります。ただし、為替レートは常に変動するため、予想が外れて損失が出る可能性も当然あります。そのため、外貨預金は余裕資金で行うことが大切です。

外貨預金