- 積立投資とは積立投資とは、毎月決まった金額のお金を証券会社に預けて、そのお金で株式や投資信託といった価格が変動する金融商品を、継続的に購入していく投資方法です。銀行に預ける積立預金と似ているように感じるかもしれませんが、積立投資は預金とは異なり、あくまでも投資なので、元本が保証されているわけではありません。預けたお金が減ってしまう可能性もあります。 しかし、積立投資には、長期間にわたってコツコツと投資を続けることで、リスクを減らしながら資産を増やせるという大きなメリットがあります。 価格が変動する金融商品を一度に購入しようとすると、購入するタイミングによっては、高値で購入してしまい、損をしてしまうリスクがあります。しかし、積立投資の場合は、毎月決まった金額で購入していくため、価格が高いときには少しだけ、価格が安いときにはたくさん購入することができます。このように、購入時期を分散させることで、高値で購入してしまうリスクを抑え、結果的に購入単価を抑える効果が期待できます。これを「時間分散効果」と呼びます。 また、積立投資は、複利効果も期待できます。複利効果とは、投資によって得られた利益を再び投資に回すことで、雪だるま式に資産を増やしていく効果のことです。積立投資では、この複利効果を活かして、長期的に安定した資産形成を目指せます。

- 累積給与比例方式とは退職後の生活資金を準備する方法として、会社員や公務員が加入する年金制度があります。年金制度では、将来受け取る年金額を決めるために、いくつかの計算方法が用いられます。その中でも、長い間働き、会社に貢献した人に、より多くの給付金を支給することを目的とするのが「累積給与比例方式」と呼ばれる計算方法です。この方式は、主に二つの要素を基に計算されます。一つ目は「勤務期間の長さ」です。長く勤めれば勤めるほど、将来受け取れる金額は多くなります。これは、長期間にわたって会社や社会に貢献してきたことを評価するためです。二つ目は「受け取った給与の総額」です。在職中に高い給与をもらっていた期間が長いほど、受け取れる金額も多くなります。これは、給与水準が高いということは、それだけ会社や社会への貢献度も高かったと判断されるためです。具体的には、毎月の給与に一定の割合を乗じた金額を積み立てていき、最終的にその総額を年金として受け取ることになります。そのため、長い期間、高い給与を得ていた人ほど、より多くの年金を受け取ることになります。累積給与比例方式は、勤続年数と給与額という分かりやすい指標で将来の給付額が決まるため、従業員にとって将来設計が立てやすいというメリットがあります。一方で、短期間しか働かなかった人や、給与水準が低い人にとっては、受け取れる年金額が少なくなる可能性があります。