信用創造

- 派生的預金とは銀行にお金を預けると、そのお金はすべて銀行の金庫に保管されていると思っていませんか？ 実は、私たちが普段銀行に預けているお金の多くは、「派生的預金」と呼ばれる仕組みによって成り立っています。派生的預金とは、銀行に預け入れられたお金の一部が、また別の人に貸し出され、その貸し出されたお金が再び銀行に預け入れられるというサイクルの中で生み出される預金のことです。もう少し詳しく説明しましょう。 銀行は、預金者から預かったお金を全額、常に保管しておく必要はありません。法律で、預金準備率と呼ばれる一定割合のお金を日本銀行に預け入れることが義務付けられていますが、それ以外の部分は企業への融資や個人への住宅ローンなどに利用することができます。例えば、Aさんが100万円を銀行に預けたとします。銀行は預金準備率を10％とすると、10万円を日本銀行に預け、残りの90万円をBさんに貸し出すことができます。Bさんはそのお金で車を購入し、車販売会社はその90万円を再び銀行に預けます。すると、銀行は受け入れた90万円のうち、9万円を日本銀行に預け、残りの81万円をCさんに貸し出すことができます。 このように、銀行を介したお金の貸し借りが繰り返されることで、最初の預金である100万円を元手に、預金残高は100万円、90万円、81万円と雪だるま式に増えていきます。この増加分が派生的預金です。派生的預金は、経済活動を活発にするために重要な役割を果たしていますが、一方で、銀行が貸し倒れリスクを抱えることにもなります。そのため、銀行は預金準備率などのルールを遵守し、健全な経営を行うことが求められています。