固定金利

- 固定利付債券の概要 固定利付債券は、投資家にとって魅力的な選択肢の一つです。その名の通り、発行時に利息の利率が確定しており、満期日までその利率が変動しません。例えば、年利3%、10年満期の固定利付債券を購入した場合、10年間、毎年3%の利息を受け取ることができます。これは、投資元本に対する安定した収益を得られることを意味し、将来の収入を予測しやすいため、長期的な資産形成や計画的な資金運用に適しています。 さらに、満期が到来すると、発行時に定められた元本が全額償還されます。つまり、投資した元本は保証されており、元本割れのリスクを負うことなく、安心して投資することができます。 しかし、固定利付債券にも注意すべき点はあります。市場の金利が上昇した場合、固定利付債券の魅力は相対的に低下する可能性があります。なぜなら、より高い金利で運用できる他の投資商品が登場するためです。また、発行体の信用リスクも考慮する必要があります。発行体の財務状況が悪化した場合、利息の支払いや元本の償還が滞る可能性もゼロではありません。

お金を借りたり、運用したりする際には、「金利」は切っても切り離せない要素です。銀行預金に預けたお金は、金利という形で私たちに利益をもたらしますし、住宅ローンを組めば、借りたお金に対して金利を支払う義務が生じます。 この金利には、「固定金利」と「変動金利」の2つのタイプが存在します。固定金利とは、契約時に決めた金利が、契約期間中は変わらず適用されるものです。例えば、住宅ローンの金利を固定金利に設定した場合、返済期間中に市場の金利が上昇したとしても、当初の契約通りの低い金利で返済を続けることができます。その反面、市場金利が大きく下落した場合でも、低い金利の恩恵を受けることはできません。 一方、変動金利は、市場金利の動きに合わせて、金利が見直される仕組みです。そのため、市場金利が上昇すれば、それに伴い返済額も増加する可能性があります。逆に、市場金利が下落すれば、返済額が減少する、あるいは返済期間を短縮できる可能性もあります。このように、変動金利は市場金利の影響を直接受けるため、リスクとリターンの両面を考慮する必要があります。