節税 - みんなの投資学校

損益通算で税金対策！

- 損益通算とは？投資などで利益が出た場合、通常は税金がかかります。しかし、同じ種類の投資で損失が出ている場合、その損失と利益を相殺して、税金の負担を軽くできることがあります。これを「損益通算」といいます。例えば、A社の株で10万円の利益、B社の株で5万円の損失が出たとします。この場合、損益通算を使うと、10万円の利益から5万円の損失を差し引いた5万円に対してのみ税金がかかることになります。損益通算できるのは、株や投資信託などの金融商品で得た利益や損失です。ただし、不動産所得や給与所得など、異なる種類の所得とは相殺できません。損益通算を利用することで、税金の負担が軽減され、結果的に投資効率を高める効果が期待できます。そのため、投資を行う際には、損益通算制度について理解しておくことが大切です。

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将来設計の要！個人型年金で豊かな老後を

- 公的年金を補完する個人型年金とは年金制度は、老後の生活を支える大切な仕組みです。しかし、公的年金だけでは、ゆとりある老後生活を送るには十分とは言えないかもしれません。そこで、公的年金を補完する役割を担うのが、個人型年金です。個人型年金とは、私たちが将来のために、毎月コツコツとお金を積み立てていく私的年金制度のことを指します。個人型年金には、大きく分けて2つの種類があります。1つは、毎月一定額の保険料を支払う「個人年金保険」です。もう1つは、証券会社などで自分の好きなタイミングで積立投資を行う「個人型確定拠出年金（iDeCo）」です。どちらの制度も、将来受け取る年金受給額を増やすだけでなく、税制上の優遇措置も設けられています。そのため、老後の生活資金準備として、多くの人々に利用されています。将来への備えとして、個人型年金を検討してみてはいかがでしょうか。

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確定拠出年金: 知っておきたい拠出限度額

誰でも迎える老後の生活。豊かな生活を送るためには、まとまった資金が必要となります。公的な年金制度だけでは十分な資金を賄うことが難しくなってきているのが現状です。そのため、自分自身で老後資金を準備することの重要性はますます高まっています。老後資金を形成する方法の一つとして、確定拠出年金があります。確定拠出年金とは、毎月決まった金額を積み立て、自ら運用を行うことで老後資金を準備する制度です。確定拠出年金には、運用成績によって将来受け取れる年金額が変わるという特徴があります。つまり、積極的に運用するほど、老後により多くの資金を受け取れる可能性が高まります。一方、運用状況によっては、元本を割り込んでしまうリスクも考慮しなければなりません。確定拠出年金は、長期的な資産形成に適した制度として注目されています。老後の生活設計を立てる上で、確定拠出年金を活用してみてはいかがでしょうか。

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賢く節税！小規模企業共済等掛金控除を活用しよう

- はじめに事業を始めるということは、夢と希望に満ち溢れている一方で、経営者として様々な責任を背負うことでもあります。その中でも、避けては通れないのが「税金」です。特に、事業で得た利益にかかる所得税や、住んでいる地域に納める住民税は、経営を圧迫する可能性もあります。そこで、今回は、多くの事業者が加入している「小規模企業共済」という制度に焦点を当てます。これは、個人事業主や中小企業の経営者、役員などが加入できる制度で、毎月一定の金額を積み立てていくことで、将来の廃業や退職時に備えるだけでなく、支払った掛金が「所得控除」の対象になるため、税金対策としても有効な手段です。この制度をうまく活用すれば、納める税金を減らし、その分を事業の投資に回すことができます。ぜひ、今回の内容を参考に、今後の事業計画にお役立てください。

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将来設計の要！確定拠出年金とは？

- 確定拠出年金制度とは？確定拠出年金制度は、会社員や自営業者の方が、老後の生活資金を準備するための私的年金制度の一つです。将来受け取る年金額があらかじめ決まっている従来の確定給付型年金とは異なり、確定拠出年金では、運用成果によって将来の受取額が変わります。毎月一定の掛金を自ら拠出し、預けたお金をどのように運用するか、投資信託や保険商品といった商品の中からご自身で選択します。そして、その運用結果によって、将来受け取ることができる年金受取額が増減する仕組みとなっています。確定拠出年金は、言わば『自分年金』作りと言えるでしょう。運用はご自身で行うため、元本が保証されているわけではなく、運用状況によっては損失が出る可能性もあります。しかし、その反面、積極的に運用を行うことで、確定給付型年金よりも多くの年金を受け取れる可能性も秘めています。ご自身のライフプランやリスク許容度に応じて、将来設計を行うことが重要です。

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将来設計を始めよう！日本版401kとは？

老後の生活資金は、誰もが気になる問題です。長生きは喜ばしいことですが、その一方で、健康で文化的な生活を送るためには、長い老後を支えるだけの十分な資金が必要になります。公的年金制度は、老後の生活を支える基盤となるものですが、公的年金だけに頼るのではなく、自ら老後の資金を準備することが重要になってきています。そこで注目されているのが、「日本版401k」と呼ばれる個人型確定拠出年金やiDeCoです。これらの制度は、加入者が毎月一定額を積み立て、自分で選んだ運用方法で資金を運用し、老後に年金または一時金として受け取るというものです。運用益が非課税になるなど、税制上の優遇措置も設けられています。老後の生活資金を準備する方法としては、他に、貯蓄や生命保険など、様々な方法があります。どの方法が自分に合っているのか、専門家に相談しながら、早いうちから準備を進めていきましょう。

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将来設計の第一歩！イデコで始める資産形成

- 老後の生活資金準備老後の人生設計は、経済的な安定なくしては成り立ちません。公的年金制度があるとはいえ、その給付額だけでゆとりある老後生活を送れるとは限りません。むしろ、年金収入だけでは生活費が不足する可能性も考慮しておくべきでしょう。そこで重要となるのが、公的年金を補完する、自助努力による老後資金の準備です。老後資金の準備には様々な方法がありますが、近年特に注目されているのが、個人型確定拠出年金、通称「イデコ」です。イデコは、毎月一定額を積み立てて、自ら運用を行うことで老後資金を準備する制度です。運用益が非課税になるなど、税制上のメリットが大きい点が魅力です。また、掛金が所得控除の対象となるため、所得税や住民税の節税効果も期待できます。しかし、イデコは原則60歳まで引き出すことができないという点に注意が必要です。老後資金という長期的な視点に立った資産形成が求められます。老後の生活資金をしっかりと準備するためには、公的年金制度の現状や将来の見通し、そしてイデコをはじめとする様々な資産形成の方法について理解を深めておくことが大切です。

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米国版確定拠出年金「401(k)」とは？

- はじめに人生100年時代と言われるようになり、老後の生活設計は、ますます重要になってきています。公的年金制度だけでは十分な備えにならない可能性もあり、自身の力で資産を築き、老後の生活資金を確保することが求められています。世界各国で、様々な老後資金準備の制度がありますが、今回はアメリカで広く普及している確定拠出年金制度「401(k)」について解説します。「401(k)」は、従業員が自身の給与から毎月一定額を積み立て、企業年金として運用する制度です。運用益は非課税で、老後の生活資金として受給することができます。日本の確定拠出年金制度である「iDeCo（イデコ）」と比較しながら、401(k)の特徴やメリット、注意点などを詳しく見ていきましょう。

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