資産管理 - みんなの投資学校

資産管理の進化：マスタートラストとは

- マスタートラストの基礎近年、企業年金や投資信託など、大規模な資産を効率的に運用することが重要となっています。多くの企業では、これまで複数の金融機関に資産を分散して預け、それぞれ個別に管理していました。しかし、この方法では資産全体を把握するのが難しく、効率的な運用が難しいという課題がありました。そこで注目されているのが「マスタートラスト」です。マスタートラストとは、複数の金融機関に預けられている資産を一元管理するサービスです。具体的には、信託銀行などの機関が、顧客の指示に基づき、複数の金融機関に分散されている資産を一つにまとめて管理します。このサービスを利用することで、資産状況を一目で把握できるようになり、より戦略的な運用が可能となります。また、管理にかかる時間や手数料を削減できるというメリットもあります。マスタートラストは、大規模な資産を運用する企業年金基金や投資信託などにとって、非常に有効な手段と言えるでしょう。

その他

資産運用を支える「口座管理機関」とは？

- 口座管理機関の役割投資を始めると必ず耳にする「口座管理機関」。一体どんな役割を担っているのでしょうか？簡単に言うと、皆さんの大切な資産を預かり、安全に管理してくれる機関のことです。例えば、皆さんが証券会社を通して株や投資信託を購入するとします。この時、購入した株や投資信託は、証券会社ではなく、口座管理機関で預かり、管理されます。証券会社は、あくまで投資家と市場を繋ぐ橋渡し役であり、資産の保管や管理は口座管理機関が行うというわけです。では、具体的に口座管理機関はどのような業務を行っているのでしょうか？口座管理機関は、皆さんの代わりに資産の管理、取引に伴う事務処理、資産の安全性の確保など、重要な役割を担っています。具体的には、株や投資信託の保管、配当金の受け取りや分配金の計算、取引履歴の管理など、多岐にわたる業務を代行してくれます。つまり、口座管理機関は、投資家にとって、いわば銀行のような存在と言えるでしょう。銀行にお金を預けるのと同じように、投資家は口座管理機関に資産を預け、安全に管理、運用してもらうのです。このように、口座管理機関は、投資家にとって非常に重要な役割を担っています。投資を始める際には、口座管理機関の役割についてしっかりと理解しておくことが大切です。

株式投資

投資信託の安全を守る！受託会社の役割とは？

- 投資信託とお金の預け先投資信託を購入する際、窓口となるのは銀行や証券会社ですが、預けたお金がこれらの金融機関に直接渡るわけではありません。投資信託は、多数の投資家から集めたお金をひとまとめにして、専門家である「運用会社」が株式や債券などに投資し、その運用益を投資家に分配する仕組みです。では、私たちが投資信託を購入するために預けたお金はどこにあるのでしょうか？実は、「受託会社」と呼ばれる金融機関に預けられています。受託会社は、預かった大切な資産を運用会社とは別に保管・管理する役割を担っています。受託会社は、投資信託の運用状況を監視し、運用会社が適切に業務を行っているかを確認するなど、投資家の利益を守る重要な役割を担っているのです。つまり、投資信託を購入するということは、運用会社、販売会社、受託会社という三つの金融機関がそれぞれの役割を担い、相互に監視し合うことで、安全な運用と投資家の利益の保護を図っていると言えるでしょう。

投資信託

証券投資の基礎知識：保護預り契約とは？

証券投資を始めると、株や債券といった有価証券を持つことになります。これはいわば、皆さんが投資したお金の証明書のようなものです。このような大切な証明書は、安全に保管しなければなりません。自宅で保管することも不可能ではありません。しかし、紛失したり盗難に遭ったりする危険性は常に付きまといます。そこで、証券会社に預ける方法が一般的です。このような専門機関であれば、厳重な管理体制のもとで、皆さんの大切な財産を守ってくれます。この証券会社への預け入れを「預り」と呼び、預りに関する契約を「保護預り契約」といいます。この契約を結ぶことで、証券会社は皆さんの有価証券を責任を持って保管することになります。預りには、主に「特定預り」と「一般預り」の二種類があります。特定預りは、購入した株や債券などを証券会社に預け、売却時まで保管する方法です。一方、一般預りは、売買を頻繁に行う場合に、証券会社でまとめて預かって管理してもらう方法です。どちらの預り方法を選択するかは、皆さんの投資スタイルに合わせて決めることになります。証券投資を行う際は、これらの預り方法について理解し、安心して投資できる環境を整えておくことが重要です。

その他

顧客資産を守る分別管理義務とは

- 分別管理義務の定義企業がお客さまから預かった大切なお金は、お客さまの大切な財産です。これを企業自身のお金と混ぜて管理してしまうと、万が一企業の経営が悪化した場合、預けたお金が返ってこなくなるかもしれません。これを防ぐために、法律によって「分別管理義務」が定められています。分別管理義務とは、企業がお客さまから預かった財産と、自社の財産を明確に区別して管理しなければならないという義務です。銀行預金であれば、企業自身のお金が入った口座とは別に、お客さまのお金専用の口座を作り、それぞれ別々に管理する必要があります。証券会社であれば、顧客から預かった株式や債券を、自社のものと分けて保管しなければなりません。このように分別管理を徹底することで、企業はお客さまの財産を確実に保護する責任を果たしています。

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顧客資産を守る！分別管理とは？

投資を始めようとする時、多くの人が銀行や証券会社に預金口座を開設するように、証券会社に口座を開設し、資産を預けることになるでしょう。しかし、預けたお金や株券などの資産は、預けた銀行や証券会社のものになるわけではありません。それはあくまでも私たち自身の財産であり、万が一銀行や証券会社に何かあった場合でも、しっかりと保護される必要があります。そこで重要となるのが「分別管理」という仕組みです。分別管理とは、顧客から預かった資産を、証券会社自身の資産とは別に分けて管理することを指します。具体的には、顧客の資産は、信託銀行などの信託会社に信託され、厳格に管理されます。もし証券会社が倒産してしまうような事態になっても、分別管理されている資産は、証券会社の財産とはみなされず、私たち顧客に返還されることになります。つまり、分別管理は、私たちの大切な資産を守るための、重要なセーフティネットと言えるのです。

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