資産運用

- 企業年金における運用報酬とは企業年金は、従業員が老後の生活資金を安心して確保できるように、企業が従業員に代わって資金を積み立てて運用する制度です。 この積立金をより大きく育て、将来受け取れる年金額を増やすためには、専門的な知識と経験を持つ運用会社に資産運用を任せることが一般的です。 しかし、運用会社はボランティアで企業年金の資産運用を行っているわけではありません。 企業年金は、運用会社が提供する運用サービスに対して、その対価として「運用報酬」を支払います。 これが、企業年金における運用報酬です。 運用報酬は、預けている資産の額に応じて年率で決まり、運用成績に関わらず支払われます。 例えば、年率1％の運用報酬で1億円を運用している場合、年間100万円の運用報酬が発生します。 運用報酬は、企業年金の運用成果に影響を与える重要な要素の一つです。 なぜなら、運用報酬は運用によって得られた利益から差し引かれるため、運用報酬が高いほど、手元に残る利益は少なくなるからです。 そのため、企業年金を選ぶ際には、運用内容だけでなく、運用報酬についても十分に検討する必要があります。

- 運用の基本方針の必要性確定給付企業年金や厚生年金基金といった企業年金制度は、従業員が安心して老後の生活を送れるよう、企業が将来の給付を約束する制度です。将来の給付を確実に行うためには、あらかじめ決められた運用利回り（予定運用利回り）を確保する必要があります。しかしながら、年金制度を取り巻く経済環境や市場の動きは常に変化しており、予測することは容易ではありません。そこで、効率的かつ安定的に年金資産を運用し、予定運用利回りを達成するためには、長期的な視点に立った戦略的な資産運用が欠かせません。そして、その土台となるのが「運用の基本方針」です。「運用の基本方針」は、年金資産の運用目標や運用期間、リスク許容度などを明確化し、長期的な視点に立った運用戦略を策定するための羅針盤となります。具体的には、「運用の基本方針」では、運用目標としてどれくらいの利回りを目指すのか、どれくらいの期間で運用するのか、リスク許容度としてどれくらいの損失の可能性までなら許容できるのかなどを明確にします。そして、これらの要素を踏まえ、国内外の株式や債券、不動産など、どのような資産にどのような割合で投資していくのかといった基本的な方針を定めます。このように、「運用の基本方針」を策定し、それに基づいて運用を行うことは、年金資産の運用を効率的かつ安定的に行い、長期的な視点で予定運用利回りの達成を目指す上で非常に重要です。

仕事を変えることは、人生における大きな転換期であり、給料や待遇だけでなく、老後の生活資金についても考える必要があります。日本では、会社員などが加入する年金制度は、定年後の生活を支える重要な役割を担っています。そして、転職によって、加入している年金制度が変わることがあります。そのため、転職活動をする前に、ご自身の年金についてしっかりと理解しておくことが大切です。 会社員の場合、加入する年金制度は主に2種類あります。一つ目は、すべての会社員が加入する「国民年金」です。二つ目は、会社員や公務員などが加入する「厚生年金」です。厚生年金は、国民年金に上乗せして支給される年金制度で、加入期間や給与に応じて金額が変わります。 転職によって、厚生年金から国民年金への切り替えが生じる場合、将来受け取れる年金額が減ってしまう可能性があります。また、企業によっては独自に「企業年金」という制度を設けている場合があります。転職によって、それまで積み立ててきた企業年金の加入資格を失ったり、受給資格が変わったりすることがあります。 転職を検討する際は、転職エージェントやファイナンシャルプランナーなどに相談し、年金制度について詳しく確認することをおすすめします。将来の生活設計をしっかりと立てるために、早いうちから年金について考えていきましょう。