顧客保護 - みんなの投資学校

企業統治の要！弊害防止措置とは？

- 弊害防止措置の目的弊害防止措置とは、企業がその活動によって市場や社会全体に悪影響を及ぼすことを防ぐための一連の対策を指します。健全で公正な市場経済を維持していくためには、企業が自らの影響力を適切に行使し、倫理的な行動をとることが不可欠です。企業は、その規模や事業内容によっては、市場において大きな力を持ち得ます。しかし、その力を不適切に利用すれば、市場秩序を乱し、他の事業者や消費者に不利益をもたらす可能性があります。例えば、優越的な立場を利用して不当に安い価格で商品を販売すれば、競合他社を市場から締め出し、公正な競争を阻害する可能性があります。また、顧客情報や取引先との関係を不正に利用すれば、不当な利益を得ることにも繋がります。こうした事態を防ぐために、企業は弊害防止措置を講じる必要があります。具体的には、経営の独立性や健全性を確保すること、利益相反を防止すること、市場における公正な競争を確保すること、そして顧客を保護することなどが挙げられます。これらの措置を講じることで、企業は社会からの信頼を維持し、持続可能な形で事業を成長させていくことができるのです。

経済の用語

顧客資産を守る分別管理義務とは

- 分別管理義務の定義企業がお客さまから預かった大切なお金は、お客さまの大切な財産です。これを企業自身のお金と混ぜて管理してしまうと、万が一企業の経営が悪化した場合、預けたお金が返ってこなくなるかもしれません。これを防ぐために、法律によって「分別管理義務」が定められています。分別管理義務とは、企業がお客さまから預かった財産と、自社の財産を明確に区別して管理しなければならないという義務です。銀行預金であれば、企業自身のお金が入った口座とは別に、お客さまのお金専用の口座を作り、それぞれ別々に管理する必要があります。証券会社であれば、顧客から預かった株式や債券を、自社のものと分けて保管しなければなりません。このように分別管理を徹底することで、企業はお客さまの財産を確実に保護する責任を果たしています。

その他

デリバティブ取引の勧誘: 事前の意思確認が必須

- デリバティブ取引と顧客保護デリバティブ取引は、株式や債券といった従来からある金融商品と比較して、複雑でリスクが高いという特徴があります。例えば、オプション取引では、将来のある時点で購入または売却する権利を売買しますが、相場が予想と反対に動いた場合、大きな損失を被る可能性があります。また、先物取引では、将来のある時点で一定の価格で売買することを約束しますが、価格変動が大きければ、多額の資金が必要になることもあります。そのため、金融機関は、顧客に対してデリバティブ取引のリスクや仕組みについて、専門用語を避けた分かりやすい説明を心がけなければなりません。顧客がその商品の仕組みやリスクを十分に理解しないまま取引を行うことは、大きな損失につながりかねないからです。顧客の投資経験や知識、投資目的などを考慮し、本当にその顧客に適した商品やサービスなのかを見極める必要があります。顧客保護の観点から、デリバティブ取引の勧誘においては、顧客がその勧誘を受ける意思があるかどうかを事前に確認することが法律で義務付けられています。これは、顧客が興味のない、あるいは理解できない金融商品を無理強いされることを防ぐためです。金融機関は、顧客に対して適切な情報を提供し、顧客が自ら判断し、納得した上で取引を行うことができるよう努めることが重要です。

先物取引

顧客に最適な金融商品を：勧誘開始基準の重要性

- 金融商品の勧誘開始基準とは金融商品は、預貯金とは異なり、元本が保証されていないものや、価格が変動するものなど、様々な種類があります。そのため、投資初心者の方から経験豊富な方まで、誰もが安心して金融商品を選べるように、「勧誘開始基準」が設けられています。金融機関は、顧客に対して金融商品を勧誘する際、この「勧誘開始基準」に基づいて、顧客一人ひとりの知識や経験、資産状況、投資目的などを考慮する必要があります。例えば、投資経験が浅い顧客に対して、リスクの高い金融商品を勧めることは適切ではありません。金融機関は、顧客との面談やアンケート調査などを通じて、必要な情報を収集し、その情報に基づいて、顧客にとって本当に適切な金融商品かどうかを判断します。もし、顧客の知識や経験が不足していると判断された場合は、金融機関は、その金融商品に関するリスクや注意点などを丁寧に説明する義務があります。「勧誘開始基準」は、顧客が、自身に合わないリスクの高い金融商品を購入してしまい、大きな損失を被ることを防ぐための重要な制度です。金融商品を選ぶ際には、この「勧誘開始基準」を理解した上で、金融機関の担当者とじっくりと相談することが大切です。

その他

顧客本位の証券投資？過当勧誘にご用心！

- 過剰な投資勧誘にご注意を！証券会社から投資を勧められる場面、皆さんはどのような点に注意すべきでしょうか？大切な資産を運用するのですから、自分の利益だけを追求した業者の言葉に安易に乗せられてはいけません。証券会社には、お客様に対して「過当な勧誘」をしてはいけないという規則が定められています。では、過当勧誘とは一体どのような行為を指すのでしょうか？過当勧誘とは、お客様の投資経験や資産状況などを考慮せず、過度にリスクの高い取引を勧める行為を指します。例えば、お客様の投資資金が100万円しかないにも関わらず、1000万円の投資信託を勧める、リスクの高い先物取引やオプション取引を無理強いするといった行為は、過当勧誘にあたる可能性があります。証券会社から投資を勧められた際には、その投資商品の内容やリスクを十分に理解し、自分の資産状況や投資目標に合致しているかどうかを冷静に判断することが重要です。もし、少しでも不安な点があれば、契約を急がずに、家族や専門家に相談するなどして、慎重に判断するようにしましょう。

その他