「ふ」 - みんなの投資学校

為替の不安を解消！フォワード取引のススメ

- 将来の為替リスクに備える国際的な取引や海外への投資を行う企業にとって、為替レートの変動は無視できない大きなリスクとなります。為替レートは常に変動しており、企業の収益に大きな影響を与える可能性があります。特に、将来円高が進んでしまうと、外貨建てで受け取る売上の円換算額が減少してしまったり、海外投資で得た利益が減少してしまう可能性があります。このような将来の為替リスクに備えるためには、いくつかの有効な手段があります。その一つが、フォワード取引と呼ばれるものです。これは、将来のある時点の為替レートをあらかじめ固定して取引を行う方法です。例えば、将来ドルで受け取る売上がある場合、将来の円高を予想して、あらかじめ円高水準でドルを円に交換する契約を結んでおくことができます。フォワード取引以外にも、為替リスクヘッジには様々な方法があります。重要なのは、自社のビジネスにおける為替リスクを正しく認識し、状況に合わせて適切な対策を講じることです。専門家のアドバイスを受けることも有効な手段と言えるでしょう。

FX

為替の未来予測！フォワードレートのススメ

海外旅行や輸入事業など、将来に外貨を受け渡しする際には、為替レートの変動が大きな悩みの種となります。円高になれば利益になりますが、円安になれば損失が発生してしまいます。このような為替変動によるリスクを避けるために役立つのが「フォワードレート」です。フォワードレートとは、将来のある時点の為替レートをあらかじめ銀行と約束し、そのレートで取引を行う契約のことです。例えば、3か月後に1ドル=110円のフォワードレートで銀行と契約した場合、3か月後には為替レートが1ドル=100円になっていようが、1ドル=120円になっていようが、契約時の1ドル=110円で取引することができます。つまり、将来の為替レートを固定することで、為替変動のリスクを回避することができるのです。フォワードレートは、主に企業が輸入や輸出を行う際に利用されますが、個人でも利用することができます。例えば、海外旅行に行く際に、旅行費用を円高時にフォワードレートで両替しておけば、円安になっても損をすることなく旅行費用を準備することができます。ただし、フォワードレートは将来の為替レートを予測して設定されるため、必ずしも有利なレートで取引できるとは限りません。また、契約後に為替が有利に変動した場合でも、契約時のレートで取引する必要があるため、利益を得る機会を逃してしまう可能性もあります。フォワードレートを利用する際は、メリットとデメリットを理解した上で、慎重に判断する必要があります。

FX

証券投資の穴場？フェニックス銘柄を解説

- フェニックス銘柄とはかつては多くの企業が株式を公開し、活発に売買が行われる金融商品取引所に上場していました。しかし、企業業績の悪化や市場環境の変化など、様々な理由によって上場廃止を余儀なくされる企業も少なくありません。こうした企業の中には、その後も事業を継続し、再び成長軌道に乗る可能性を秘めている場合があります。フェニックス銘柄とは、一度は金融商品取引所での取引から姿を消し、現在は店頭取引となっている銘柄のうち、将来的な成長が期待される銘柄を指します。具体的には、日本証券業協会が定める一定の基準（例えば、時価総額や財務状況など）を満たした銘柄が、フェニックス銘柄として指定されます。フェニックス銘柄は、かつて市場で活躍した企業が再び輝きを取り戻す可能性を秘めていることから、投資家にとって魅力的な投資対象となりえます。しかし、上場廃止に至った経緯や、現在の事業状況などを慎重に見極める必要があります。

株式投資

アメリカ経済の舵取り役！FRBって結局何者？

最近ニュースなどで「FRB」という言葉を耳にする機会が増え、気になっていませんか？「FRB」は、Federal Reserve System（フェデラル・リザーブ・システム）の略称で、日本語では「連邦準備制度」と言います。日本ではあまり馴染みがないかもしれませんが、アメリカの中央銀行のことで、日本の日本銀行に相当する重要な組織です。 FRBは、アメリカの金融政策を担っており、物価の安定や雇用の維持などを目的としています。具体的には、政策金利の操作や市場への資金供給などを通じて、経済の安定化を図っています。これらの金融政策は、私たちの生活にも大きな影響を与えます。例えば、FRBが政策金利を引き上げると、企業は資金調達のコストが増加するため、投資や雇用を抑制する動きが予想されます。逆に、政策金利を引き下げると、企業の資金調達がしやすくなるため、投資や雇用が活発になることが期待されます。このように、FRBはアメリカの経済だけでなく、世界経済にも大きな影響力を持つ組織と言えるでしょう。ニュースなどで「FRB」という言葉を目にしたら、アメリカの金融政策や世界経済の動向と関連付けて考えてみてください。

経済の用語

フェッド・ファンドを解説

- フェッド・ファンドとはアメリカの民間銀行は、預かったお金を全額、顧客に貸し出しているわけではありません。法律で、預金の一定割合を中央銀行である連邦準備銀行に預け入れることが義務付けられています。この預け入れられたお金を「準備預金」と呼び、準備預金が預け入れられている口座のことを「フェッド・ファンド」と呼びます。銀行は、このフェッド・ファンドを通じて、日々のお金のやり取りを行っています。例えば、顧客が預金を引き出す場合や、他の金融機関との決済を行う場合などです。銀行間で資金が不足した場合には、フェッド・ファンドを通じて、他の銀行からお金を借りることもできます。この時の金利が「フェッド・ファンド金利」と呼ばれ、アメリカの金融政策の重要な指標となっています。フェッド・ファンド金利は、連邦準備制度理事会（FRB）が政策金利として操作することで、景気を調整する役割を担っています。FRBは、景気を刺激したい場合は政策金利を引き下げ、逆に景気が過熱している場合は政策金利を引き上げます。政策金利の変更は、フェッドファンド金利を通じて、市場金利全体に影響を与え、企業の投資や家計の消費活動に影響を与えます。このように、フェッド・ファンドは、アメリカの金融システムにおいて、銀行間の資金決済や金融政策の伝達経路として重要な役割を担っています。

経済の用語

金融市場の基礎: フェッド・ファンド市場とは

- フェッド・ファンド市場の概要フェッド・ファンド市場は、金融機関同士がお互いに資金を貸し借りする市場です。この市場の特徴は、資金の貸し借りの期間が一夜限り、つまり翌日返済となることです。銀行は、預金準備率の維持や短期的な資金調整のために、このフェッド・ファンド市場を頻繁に利用しています。銀行は、日々、預金者から預け入れられたお金の一部を中央銀行に預け入れることが義務付けられています。これが預金準備率です。預金残高が変動し、預金準備率を満たせなくなる場合、銀行はフェッド・ファンド市場で不足分の資金を他の金融機関から借り入れることで対応します。逆に、資金に余裕のある銀行は、フェッド・ファンド市場で他の金融機関に資金を貸し出すことで収益を得ることができます。フェッド・ファンド市場での金利は、フェッド・ファンド金利と呼ばれ、市場の需給バランスによって日々変動します。中央銀行は、このフェッド・ファンド金利を政策金利として扱い、金融政策の手段として利用しています。中央銀行がフェッド・ファンド金利を引き上げると、銀行が資金を借り入れるコストが上昇するため、市場全体の資金供給量が抑制されます。逆に、フェッド・ファンド金利を引き下げると、銀行が資金を借り入れやすくなるため、市場全体の資金供給量が拡大します。このように、フェッド・ファンド市場は、金融システム全体の流動性を調整する上で重要な役割を担っています。

経済の用語

アメリカの金融政策の要！フェデラル・ファンド金利とは？

アメリカ経済のかじ取り役であるFRB（連邦準備制度理事会）は、経済状況をみながら金融政策を調整しています。景気が過熱して物価が上がりすぎれば金利を引き上げ、逆に景気が冷え込んで物価が上がらなければ金利を引き下げます。 FRBには、雇用の最大化、物価の安定、長期金利の安定という３つの政策目標がありますが、特に重要なのが物価の安定です。物価が大きく変動すると、経済が不安定になり、人々の生活にも悪影響が及ぶからです。 FRBは、物価の安定を図るために政策金利という手段を用います。政策金利にはいくつか種類がありますが、代表的なものがフェデラル・ファンド金利（FF金利）です。FF金利は、銀行同士が短期の資金を貸し借りする際の金利のことであり、FRBはこのFF金利を操作することで、市場全体の金利水準に影響を与えています。 FF金利が上昇すると、企業や家計にとって資金調達コストが増加するため、設備投資や個人消費が抑制され、物価上昇の勢いが減速する効果があります。逆にFF金利が低下すると、企業や家計にとって資金調達コストが低下するため、設備投資や個人消費が促進され、物価上昇率が上昇する効果があります。このようにFF金利は、FRBが金融政策を行う上で重要な役割を担っており、アメリカ経済ひいては世界経済に大きな影響を与えているため、常に注目が集まっています。

経済の用語

FXの「フェイバー」で利益増大を目指そう！

- 「フェイバー」とは？外国為替取引、いわゆるFX取引の世界では、様々な専門用語が使われます。「フェイバー」もその一つで、取引で利益が出ている状態を表す言葉です。具体的には、保有しているポジションの評価額が、購入した時よりも値上がりしている状態を指します。例えば、あなたが1ドル100円の時に1万ドルを購入したとしましょう。その後、円安ドル高が進んで1ドル105円になったとします。この時、保有している1万ドルを円に換算すると105万円となり、購入時よりも5万円の利益が出ていることになります。この状態を「フェイバー」と呼びます。反対に、為替レートが不利に動いて、評価額が購入時よりも下回っている状態は「アゲンスト」と呼ばれます。「フェイバー」と「アゲンスト」は、FX取引において自分のポジションが現在どのような状況にあるのかを示す重要な指標となります。これらの用語を理解しておくことで、より的確に取引状況を把握し、今後の戦略を立てることができるようになるでしょう。

FX

企業の信用度を測る「フィッチ・レーティングス」

フィッチ・レーティングスとはフィッチ・レーティングスは、世界で最も信頼されている格付け機関の一つとして知られています。企業や政府などが発行する債券や証券の信用力を評価し、その結果を記号を用いて公表しています。企業が事業資金を調達する際、あるいは政府が公共事業などを行う資金を集める際によく用いられるのが債券です。これはいわば借用書のようなもので、発行体には投資家に対して元本と利息を支払う義務が生じます。しかし、発行体の財務状況が悪化すると、約束通りに返済が行われないリスクがあります。フィッチ・レーティングスは、発行体の財務状況や事業内容、将来性などを分析し、債券などの元本や利息がどれくらい確実に返済されるのかを評価します。その評価は「AAA」から「D」までの記号で表され、「AAA」は最も信用力が高く、「D」は債務不履行の状態を示します。投資家はこの格付けを参考に、投資対象のリスクを判断します。一般的に、格付けが高いほど投資家は安心して投資できるため、発行体は低い金利で資金を調達することができます。逆に、格付けが低い場合は、投資家に対して高い利息を提示しなければ資金を集めることが難しくなります。このように、フィッチ・レーティングスの格付けは、金融市場において重要な役割を担っています。発行体にとっては資金調達のしやすさに、投資家にとっては投資判断に、大きな影響を与える指標となっています。

債券投資

双子の赤字：経済の不安定要因

経済の世界でよく耳にする「双子の赤字」。これは、国の家計簿である財政と、海外との取引を表す貿易の両方で赤字が出ている状態を指します。財政が赤字になるということは、国が歳入よりも多くの歳出を行っているということです。歳入は主に税金収入ですが、歳出は社会保障費や公共事業費など、様々なものに使われます。つまり、国が国民から集めたお金よりも多くのお金を使っている状態を示しており、例えるなら家計で収入よりも支出が多い状態に似ています。一方、貿易赤字は、輸出した金額よりも輸入した金額の方が大きい状態です。海外からモノやサービスを多く購入しているため、国内のお金が海外に流出している状態と言えます。これらの赤字が同時に起こると、国は借金が増え、金利が上昇しやすくなります。金利の上昇は企業の投資意欲を減らし、経済活動全体が停滞する可能性も孕んでいます。さらに、円の価値が下落し、輸入品の価格が上昇することで、物価全体が上昇する恐れもあります。このように、双子の赤字は国の経済に深刻な影響を与える可能性があるため、注意深く状況を把握していく必要があるのです。

経済の用語

顧客のために誠実に！フィデューシャリー・デューティとは？

- フィデューシャリー・デューティとは「フィデューシャリー・デューティ」とは、英語の「Fiduciary Duty」を日本語にしたもので、「受託者責任」と表現されることもあります。簡単に言うと、顧客や依頼主の利益を第一に考えて行動し、誠実に業務を行う義務のことです。具体的には、専門知識や権限を持つ人が、顧客よりも自分の利益を優先したり、利益が相反する行為を行ったりすることを禁じています。例えば、顧客に最適な商品を勧めるのではなく、自分にとって手数料の高い商品を勧める行為は、フィデューシャリー・デューティに反すると考えられます。フィデューシャリー・デューティは、金融機関や士業など、顧客から信頼を預かり、専門知識や権限を持って業務を行う立場の人に特に強く求められます。顧客は、専門家である彼らを信頼し、自分の利益になるように行動してくれることを期待しているからです。フィデューシャリー・デューティは、単なる倫理観や道徳観にとどまらず、法律や業界の規則として定められている場合もあります。違反すると、損害賠償責任を負ったり、業務停止処分を受けたりする可能性もあるため、専門家には高い倫理観と責任感が求められます。

その他

経済を動かすお金の流れ：フィッシャーの交換方程式

アメリカの経済学者、アービング・フィッシャーは、経済活動においてお金がどのような役割を果たすのかを深く探求した人物として知られています。特に、お金の量と物価の動きには密接な関係があるという考えを提唱し、それを「フィッシャーの交換方程式」という式で表しました。この式は、お金の流通速度は一定と仮定した場合、世の中に出回るお金の量が増えれば増えるほど、物価も上昇するという関係を示しています。イメージとしては、市場にお金があふれている状態になると、人々はより多くの商品やサービスを購入しようとするため、需要が高まり、結果として物価が上昇するというわけです。反対に、お金の量が減ると、需要が減退し、物価は下落する傾向にあります。フィッシャーはこの考え方を基に、経済の安定にはお金の量の管理が重要だと説きました。中央銀行がお金の量を適切に調整することで、物価の乱高下を抑え、安定した経済成長を実現できると考えたのです。彼の理論は、現代の金融政策においても重要な役割を果たしており、中央銀行による金融政策の指針となっています。

経済の用語

フィッシャーの交換方程式：お金の流れを理解する

- お金と経済の関係経済活動において、お金は商品やサービスと交換されることで、私たちの生活を支えています。では、世の中に出回るお金の量と、経済活動にはどのような関係があるのでしょうか？お金は、商品やサービスの購入に使用されるため、お金の量が増えると、人々の購買活動が活発になります。その結果、企業はより多くの商品やサービスを生産し、経済は活気づくでしょう。しかし、お金の量が増えすぎると、需要に対して供給が追いつかなくなり、物価が上昇する可能性があります。逆に、お金の量が減ると、人々の購買意欲が減退し、企業の生産活動も停滞するため、経済は縮小してしまうかもしれません。このようなお金の量と経済活動の関係を表す考え方のひとつに、「フィッシャーの交換方程式」があります。これは、「お金の量×お金の回転率＝物価水準×取引量」という式で表されます。この式が示すように、経済活動の規模（取引量）や物価水準は、お金の量だけでなく、お金の回転率（どれだけ頻繁にお金が使われているか）にも影響を受けるのです。つまり、経済を安定的に成長させるためには、お金の量を適切に管理することが重要と言えるでしょう。

経済の用語

分離利息振替国債：投資の基礎知識

- 国債の基礎国債とは、国が道路や橋などの公共事業、教育や社会保障といった国民生活に必要な費用を賄うために、私たち国民からお金を借りる手段の一つです。国債を購入するということは、私たちがお金を国に貸し出すことを意味します。その代わりに、国は私たちに利息を支払ってくれます。国債の魅力は、元本が保証されている点にあります。これは、私たちが国にお金を貸した場合、満期が来れば必ず全額が返済されることを意味します。さらに、国債は定期的に利息が支払われるため、安定した収入源としても魅力的です。これらの特徴から、国債は預金や株式などと比べて安全性が高い投資先として多くの人に認識されています。しかし、国債は発行する国によってそのリスクは異なります。経済状況が不安定な国の国債は、安全な国の国債に比べて高い利息が設定されている場合がありますが、その分元本割れのリスクも高くなります。国債への投資を検討する際には、リスクとリターンのバランスを考慮することが重要です。

債券投資

投資で陥りやすい「深押し」状態とは？

- 「深押し」とは投資の世界で耳にする「深押し」という言葉。これは、まるで物が坂を転がり落ちるように、相場が下落し続ける中で、さらに大きく値を下げていく状況を指します。株や為替などが本来持つであろう価値よりも、売りが売りを呼び、必要以上に価格が下落してしまう現象と言えるでしょう。投資家心理が冷え込み、悲観的な見方が広がることで、このような過剰な下落が起きやすくなります。「深押し」をうまく見極めることができれば、底値圏で安く資産を購入するチャンスとなります。その後の値上がりを見据えれば、大きな利益を得られる可能性を秘めていると言えるでしょう。しかし、深押しだと判断を誤ると、さらなる下落に巻き込まれてしまう危険性も孕んでいます。底値圏だと考えて買いを入れたものの、実際にはまだ下落の途中にあり、大きな損失を被る可能性も否定できません。「深押し」への対応は、投資家にとって非常に難しい判断を迫られます。慎重な分析と、リスクを理解した上での行動が求められます。

経済の用語

分離元本振替国債とは？

- はじめの一歩投資の世界を探検してみましょう！投資の世界は、まるで広大な海のように、たくさんの種類の金融商品であふれています。それぞれの商品には、個性的な特徴やリスク、そしてリターンが備わっています。例えば、企業の成長に期待する「株式」、国や企業にお金を貸す「債券」、複数の投資家から集めたお金を専門家が運用する「投資信託」など、選択肢は多岐にわたります。数ある投資商品の中から、今回は少しユニークな債券である「分離元本振替国債」について、詳しく紐解いていきましょう。「分離元本振替国債」とは一体どんな仕組みなのか、他の債券と比べてどのようなメリットやデメリットがあるのか、投資初心者の方にもわかりやすく解説していきますので、どうぞ最後までお付き合いください。

債券投資

顧客資産を守る分別管理義務とは

- 分別管理義務の定義企業がお客さまから預かった大切なお金は、お客さまの大切な財産です。これを企業自身のお金と混ぜて管理してしまうと、万が一企業の経営が悪化した場合、預けたお金が返ってこなくなるかもしれません。これを防ぐために、法律によって「分別管理義務」が定められています。分別管理義務とは、企業がお客さまから預かった財産と、自社の財産を明確に区別して管理しなければならないという義務です。銀行預金であれば、企業自身のお金が入った口座とは別に、お客さまのお金専用の口座を作り、それぞれ別々に管理する必要があります。証券会社であれば、顧客から預かった株式や債券を、自社のものと分けて保管しなければなりません。このように分別管理を徹底することで、企業はお客さまの財産を確実に保護する責任を果たしています。

その他

顧客資産を守る！分別管理とは？

投資を始めようとする時、多くの人が銀行や証券会社に預金口座を開設するように、証券会社に口座を開設し、資産を預けることになるでしょう。しかし、預けたお金や株券などの資産は、預けた銀行や証券会社のものになるわけではありません。それはあくまでも私たち自身の財産であり、万が一銀行や証券会社に何かあった場合でも、しっかりと保護される必要があります。そこで重要となるのが「分別管理」という仕組みです。分別管理とは、顧客から預かった資産を、証券会社自身の資産とは別に分けて管理することを指します。具体的には、顧客の資産は、信託銀行などの信託会社に信託され、厳格に管理されます。もし証券会社が倒産してしまうような事態になっても、分別管理されている資産は、証券会社の財産とはみなされず、私たち顧客に返還されることになります。つまり、分別管理は、私たちの大切な資産を守るための、重要なセーフティネットと言えるのです。

その他

分配型投信の注意点：分配金と基準価額の関係

- 分配型投信とは投資信託の中には、運用によって得られた利益の一部を投資家に定期的に還元する「分配型投資信託」と呼ばれる種類があります。投資信託は、多くの投資家から集めたお金をまとめて、専門家であるファンドマネージャーが株式や債券などに投資する金融商品です。分配型投資信託では、投資信託が保有する株式の配当金や債券の利子など、投資によって得られた収益を原資として、投資家に分配金が支払われます。分配金は、毎月、3ヶ月ごと、6ヶ月ごとなど、あらかじめ決められた時期に、投資家の指定口座に振り込まれます。分配型投資信託は、定期的な収入を得たいと考えている投資家にとって魅力的な選択肢となりえます。例えば、老後の生活資金の補填として、あるいは毎月の生活費の足しとして、分配金を活用することができます。ただし、分配型投資信託への投資には、注意すべき点もいくつかあります。分配金は、あくまでも投資信託の運用によって得られた収益を分配するものであり、元本が保証されているわけではありません。また、分配金が支払われると、その分、投資信託の基準価額は下落します。投資信託への投資を検討する際には、分配型の投資信託の特徴をよく理解した上で、自身の投資目的やリスク許容度に合っているかどうかを慎重に判断することが大切です。

投資信託

投資信託の分配金とは？

投資信託は、多くの人から集めたお金をまとめて、専門家が運用する金融商品です。集められたお金は、株式や債券など、様々な資産に投資されます。この投資活動によって得られた利益の一部が、投資信託の決算ごとに「分配金」として、投資家へ支払われます。投資信託では、決算ごとに運用で得られた利益の分配に関する方針を決定します。利益の全てを分配するとは限らず、一部を内部留保して、将来の投資に備えることもあります。内部留保された利益は、投資信託の基準価格に反映され、投資家の利益を増やすために活用されます。分配金を受け取るには、決算日当日に投資信託を保有している必要があります。保有している口数が多いほど、受け取れる分配金の額も多くなります。分配金は、投資家の指定口座に現金で支払われるか、投資信託に追加投資されます。分配金は、投資信託の運用成績によって変動するものであり、必ずしも支払われるとは限りません。また、分配金が支払われた場合でも、それが投資元本を保証するものではないことに注意が必要です。

投資信託

リスクを抑えつつリターンを狙う！分散投資の基礎知識

- 分散投資とは投資の世界には、「卵を一つの籠に盛るな」ということわざがあります。これは、資産を一つだけに集中させてはいけないという教えです。分散投資は、まさにこのことわざを投資戦略として形にしたものです。では、具体的にどのように投資すれば良いのでしょうか？例えば、あなたは今、特定の企業の将来性に期待して、その会社の株のみを保有しているとします。しかし、万が一その会社が不祥事を起こしたり、業績が大きく悪化したりするかもしれません。そうなれば、あなたの大切な資産は大きな損失を受けてしまう可能性があります。このような事態を防ぐために有効なのが、分散投資です。株だけでなく、債券や不動産など、異なる種類の資産に投資することで、リスクを分散させることができます。仮に保有している株の価値が下落したとしても、債券や不動産の値上がりによって損失を軽減できる可能性があります。さらに、株式投資の中でも、様々な企業や業種の株に投資することで、リスクをさらに分散させることができます。特定の企業や業種に集中して投資するよりも、多くの企業や業種に分散して投資することで、特定のリスクに過度にさらされることを避けることができるのです。このように、分散投資は、リスクを低減し、安定した資産運用を目指す上で非常に重要な考え方です。投資初心者の方はもちろん、投資経験豊富な方も、この機会に分散投資について改めて考えてみてはいかがでしょうか。

その他

投資のリスク measure: 分散を理解する

- 分散とは投資の世界では、高い収益(リターン)を得ようとするほど、一般的には危険(リスク)も高くなるという関係があります。この「危険」は、まるで天気のように予測が難しいものです。そこで、この危険を測るために使われる指標の一つが「分散」です。「分散」を簡単に言うと、将来の利益が、予想と比べてどれくらい上下に変動する可能性があるのかを表す指標です。例えば、AさんとBさんが同じように投資をしたとします。Aさんの投資は利益が大きく増減しやすい特徴があり、Bさんの投資は利益が安定している特徴があるとします。この場合、Aさんの投資の方が「分散が大きい」と表現します。分散が大きいということは、実際の利益が予想よりもはるかに大きくなる可能性もあれば、逆に予想よりもはるかに小さくなってしまう可能性もあることを意味します。つまり、分散が大きい投資ほど、危険度が高いと判断されます。投資をする際には、この「分散」を理解した上で、どれだけの危険を取ることができるのか、自分の資産や投資の目的に合わせて判断することが大切です。

指標

物欲との上手な付き合い方

私たちは誰もが、素敵な洋服や高性能なスマートフォン、あるいは快適なマイホームなど、何かが欲しいと感じる気持ちを持っています。これは人間としてごく自然な感情であり、この「何かを欲しい」という気持ちこそが物欲です。物欲自体は決して悪いものではありません。むしろ、より良い暮らしを実現したい、という向上心や、夢を実現させたい、という強い思いの表れとも言えるでしょう。そして、人々の「もっと良いものを手に入れたい」という気持ちは、企業のモノづくりを促進し、経済全体を活性化させる原動力として、社会を支える重要な役割も担っています。しかし、物欲にコントロールされてしまうと、思わぬ落とし穴にはまってしまうこともあります。例えば、本当に必要かどうかも考えずに、目先の欲求のままに買い物を続けてしまうと、家計を圧迫するだけでなく、心の余裕さえも失ってしまうかもしれません。また、流行や周りの人の視線ばかりを気にして、本当に自分が求めているものを見失ってしまう可能性もあります。大切なのは、物欲と上手に向き合い、本当に豊かな人生を送るために、上手に活用していくことです。そのためには、自分が本当に欲しいものは何か、どんな暮らしを実現したいのかをじっくりと考え、計画的に物事を進めていくことが重要になります。

経済の用語

投資でよく聞く「含み益」って？

- 投資と評価投資の世界では、自分が保有している資産の価値は常に変動しています。これは、株式や投資信託といった金融商品が、市場の状況に大きく左右されるためです。例えば、ある企業の業績が向上すれば、その企業の株価は上昇する傾向にあります。逆に、業績が悪化したり、市場全体が冷え込んだりすると、株価は下落します。このように、投資した資産の価値は、その時の市場環境によって絶えず変動しており、昨日購入したものが、今日には値上がりしていることもあれば、逆に値下がりしていることも珍しくありません。そして、この保有している資産の時価の変動によって生じる利益と損失のことを「評価益（損）」と呼びます。例えば、1株1,000円で購入した株式が、1,100円に値上がりした場合、その株式には100円の「評価益」が発生しています。逆に、900円に値下がりした場合は、100円の「評価損」が発生していることになります。重要なのは、評価益や評価損は、あくまで資産を保有している間における時価の変動を示すものであり、実際に売却して現金化するまでは、確定した利益や損失ではないという点です。投資を行う際には、この評価益や評価損にとらわれ過ぎず、長期的な視点で資産の価値を見極めることが重要となります。

株式投資