「か」 - みんなの投資学校

外貨預金のアスクとは？

外貨預金は、円ではなくアメリカ合衆国ドルやユーロといった外国のお金で預金をする金融商品です。円預金とは異なり、預け入れ時や、預けたお金を円に戻す際には、円と外貨の交換が必要となります。この際に重要となるのが為替レートです。為替レートは、銀行が提示する売値と買値によって決まります。売値は、銀行が顧客に外貨を売る際のレートで、買値は、銀行が顧客から外貨を買う際のレートです。当然ながら、銀行は利益を得るために、売値を買値よりも高く設定しています。この売値と買値の差を「為替手数料」と呼びます。例えば、1ドル＝100円の時に10万円をドル預金する場合、銀行の提示する売値が1ドル＝100.5円だとすると、預け入れられるドルは10万円 ÷ 100.5円/ドル ≒ 995.02ドルとなります。このように、円預金とは異なり、為替レートによって預け入れ時の金額が変わることが外貨預金の特徴です。外貨預金は、円預金に比べて金利が高い場合が多いですが、為替レートの変動によって元本割れのリスクも伴います。外貨預金を始める際には、これらの特徴を理解した上で、慎重に検討する必要があります。

FX

資産運用と為替の関係

- 外貨預金のアセット・アプローチとは外貨預金のアセット・アプローチとは、投資家や企業が保有する金融資産全体に目を向け、その時点における資産構成の変化を通して為替レートの変動を説明しようとする考え方です。従来の為替レート決定理論では、貿易による収入や支出など、お金の流れの側面が重視されてきました。しかし、アセット・アプローチでは、株式や債券といった金融資産の保有状況という、お金のストックの側面を重視するのが特徴です。世界経済のグローバル化が進むにつれて、投資家は様々な国の資産に投資するようになりました。金利や経済状況の変化によって、投資対象としての魅力度が変化すると、投資家はより高い収益を求めて資金を移動させます。このとき、為替市場において通貨の需要と供給の関係が変化し、為替レートが変動するのです。例えば、日本の金利がアメリカの金利よりも低くなったとします。すると、アメリカの資産の方が魅力的になり、投資家は円を売ってドルを買い、アメリカの資産に投資しようとします。この結果、ドルの需要が高まり、円安・ドル高が進むと考えられます。このように、アセット・アプローチは、金融資産の保有状況という観点から為替レートの変動を説明するものであり、近年の為替市場の動向を理解する上で重要な考え方となっています。

FX

企業合併の基礎知識

- 合併とは複数の会社が、まるでパズルのようにぴたりと組み合わさり、全く新しい一つの会社として生まれ変わることを、合併と呼びます。この一大イベントは、会社が大きく成長するための戦略として、よく用いられています。合併によって、会社は様々なメリットを得ることができます。例えば、会社の規模が大きくなることで、より多くの商品やサービスを提供できるようになったり、今まで以上に安く商品を仕入れることができるようになります。また、今まで進出していなかった新しい地域に進出し、新たな顧客を獲得することも可能になります。さらに、合併は会社同士が力を合わせることで、ライバル会社との競争に打ち勝つための有効な手段となります。それぞれ得意な分野を持つ会社同士が合併することで、より強力な体制を築き上げることができるのです。しかし、合併は会社にとって大きな変革をもたらす出来事であるため、良い影響だけでなく、様々な課題も生じます。異なる文化や仕事の進め方を持つ会社同士が一つになるには、乗り越えなければならない壁が数多く存在します。従業員同士の連携をスムーズに行い、新しい会社の文化を築き上げていくためには、時間と労力を要します。合併は、会社、従業員、顧客、取引先など、多くの人々にとって大きな影響を与える可能性を秘めています。合併の成功には、綿密な計画と関係者間の協力が不可欠と言えるでしょう。

経済の用語

外貨預金で資産形成！

外貨預金とは、預金通貨として日本円ではなく、アメリカドルやユーロなどの外貨を使用する預金のことです。銀行に預けるという点は、普段私たちが利用している円預金と同じですが、預金通貨が異なるため、円預金とは異なる特徴を持つ金融商品です。外貨預金の魅力は、円預金よりも高い金利で預けられる可能性があることです。世界経済の状況によっては、外貨の方が円よりも高い金利で運用されている場合があり、このような時に外貨預金は魅力的な選択肢となります。ただし、為替レートの変動によって、預入時と比べて円換算額が増減する可能性がある点は注意が必要です。外貨預金は、預入時よりも円高になった場合、円換算すると元本割れを起こす可能性があります。反対に、円安になった場合には、円換算すると為替差益を得ることができます。このように、外貨預金は円預金よりも高い金利で運用できる可能性がある一方、為替変動リスクも伴う投資であることを理解しておく必要があります。

経済の用語

外貨預金で損失？アウト・オブ・ザ・マネーを理解しよう

外貨預金は、普段使い慣れている円ではなく、アメリカ合衆国で使われているドルやヨーロッパで使われているユーロなど、外国で使われているお金を預けることができる金融商品です。預けたお金は、為替の影響を大きく受けます。例えば、1ドル100円の時に預けたとします。その後、円高が進み1ドル90円になった場合、預けたお金を円に戻すと元本割れしてしまいます。反対に、円安が進み1ドル110円になった場合は、預けたお金を円に戻すと利益が出ます。このように、外貨預金は為替の変動によって、預けた時よりも価値が増減する可能性があります。一方、オプション取引は、将来のある時点の為替レートをあらかじめ決めておくことができる取引です。例えば、1ドル100円の時に、1ドル105円で買う権利を買ったとします。その後、円安が進み1ドル110円になった場合、この権利を行使すれば、1ドル105円で買うことができます。そして、110円で売れば、5円の利益を得ることができます。しかし、円高が進み1ドル95円になった場合は、この権利を行使する意味はありません。この権利は、使わなくても良い権利なので、そのままにしておけば良いのです。このように、オプション取引は、為替の動きを予想して、有利な場合のみ権利を行使することで利益を狙うことができる金融商品です。

オプション取引

外貨預金で資産運用！アウトライト取引とは？

外貨預金とは、私たちが普段使い慣れている円ではなく、アメリカドルやユーロといった外国のお金で預金を行う金融商品です。円預金と比較すると、金利が高い場合が多く、魅力的な投資先として人気を集めています。しかし、為替レートの変動によって、預け入れた時よりも円安になっていれば為替差益を得られますが、逆に円高になってしまうと、円に換算した際に損失が発生する可能性も潜んでいます。この為替レートの変動を利用して利益獲得を目指すのが為替取引です。為替取引は、例えば円高ドル安の時にドルを買っておき、円安ドル高になった時に売却することで為替差益を狙います。外貨預金と為替取引はどちらも、為替レートの変動が利益と損失に直結するという点で共通していますが、外貨預金は主に金利による収益を目的とするのに対し、為替取引は為替レートの変動を利益に繋げることを目的とする点が異なります。どちらにもメリットとリスクが存在するため、投資を行う際には、事前にしっかりと特徴を理解しておくことが重要です。

FX

景気動向を掴む！ISM指数の読み解き方

経済の動向を占うことは、企業が投資や経営判断を行う上で非常に大切です。経済の動きを示す指標は数多くありますが、中でも、企業の担当者から直接意見を聞くことで算出されるISM指数は、注目すべき指標の一つと言えるでしょう。このISM指数は、アメリカの全米供給管理協会という組織が発表しているもので、製造業と非製造業の2種類に分かれています。ISM指数は、企業で仕入れを担当する人にアンケート調査を行い、その結果を集計して作られます。製造業ISM指数は、工場における製品の受注残や生産状況、商品の在庫などの変化を、前の月と比べて指数化したものです。一方、非製造業ISM指数は、サービス業などを含む非製造業における事業の活動状況や新規の受注、従業員の状況などの変化を、前の月と比較して指数化したものです。これらの指数は、50を基準として、数値が大きければ経済活動が拡大している傾向を示し、数値が小さければ経済活動が縮小している傾向を示すとされています。ISM指数は、企業の生の声を反映しているため、景気の転換点を捉えるのに役立つ指標として、企業や投資家から広く利用されています。

指標

外貨預金で有利？アイザー・ウェイとは

- 外貨預金におけるアイザー・ウェイとは外貨預金を検討する際、「アイザー・ウェイ」という言葉を耳にすることがあるかもしれません。これは、銀行が提示する外貨の「買い値」と「売り値」が同じ価格になっている状態を指します。通常、銀行は顧客から外貨を買う際の価格（買い値）と、顧客に外貨を売る際の価格（売り値）に差を設けています。この価格差を「スプレッド」と呼び、銀行はこのスプレッドで利益を得ています。例えば、1ドル＝100円の時に銀行が買い値を99円、売り値を101円に設定していたとします。この場合、顧客が100万円をドルに両替すると990ドルですが、それをすぐに円に戻すと98万100円になってしまい、1万9900円の損失が出ます。これがスプレッドによる銀行の利益です。しかし、アイザー・ウェイの場合、このスプレッドがゼロになります。つまり、銀行が顧客に対して外貨を売る価格と買う価格が全く同じになるのです。そのため、顧客はスプレッドによる損失を気にすることなく、有利な条件で外貨預金を行うことができます。ただし、アイザー・ウェイは常に提供されているわけではありません。銀行の経営状況や市場の動向によって、スプレッドをゼロにすることが難しい場合もあるためです。アイザー・ウェイで外貨預金を行う場合は、事前に銀行に確認することをおすすめします。

FX

為替チャートの罠！アイランド・トップで天井圏を見極める

投資の世界では、価格が上昇と下降を繰り返しながら変動します。この値動きの転換期を的確にとらえることが、利益獲得の鍵となります。為替取引においても、為替レートの転換点を予測し、有利なタイミングで売買を行うことが重要です。そのためには、過去の値動きをチャートで分析し、特徴的なパターンを見つけることが有効です。今回は、相場が上昇から下降へと転換する可能性を示唆する代表的なパターンである「アイランド・トップ」について解説します。アイランド・トップは、文字通りチャート上に「島」のように孤立した形が出現するパターンです。具体的には、上昇トレンドの途中で、小さな陽線が出現し、その後に価格が大きく上昇します。そして、再び小さな陽線が出現した後、価格が反転して下降に転じるという動きを見せます。この時、上下に大きく動いた価格帯が、周囲から離れた島のように見えることから、「アイランド・トップ」と呼ばれます。アイランド・トップが出現すると、それまでの上昇トレンドが終わり、下降トレンドに転換する可能性があります。これは、最初の小さな陽線の後に大きな上昇を見せた後、再び小さな陽線が出現するということは、買い手が弱まり、売りが優勢になり始めていることを示唆しているためです。そして、その後の価格の下落は、売りの勢いが強まっていることを示しています。ただし、アイランド・トップが出現したとしても、必ずしも下降トレンドに転換するとは限りません。そのため、他の指標と組み合わせて分析するなど、慎重に判断することが大切です。

株式投資

為替相場の転換点？アイランド・ボトムを解説！

為替相場は、常に変動を繰り返しながら動いています。上がったり下がったり、時には横ばいで方向感のない動きを見せることもあります。このような値動きの中で、特に価格が下落し続ける「下降トレンド」は、投資家にとって大きな不安材料となります。しかし、下降トレンドの終わりを告げ、価格が上昇に転じる可能性を示唆するチャートパターンも存在します。それが「アイランド・ボトム」と呼ばれるものです。アイランド・ボトムは、チャート上に孤立した小さな島のような形が現れることからそのように呼ばれています。具体的には、価格が下落トレンドの中、小さな値動きで推移する期間を挟んで、再び下落トレンドと同じような値動きに戻ることで、チャート上に島のような形状が生まれます。このパターンは、それまでの下降トレンドが終わりを迎え、新たな上昇トレンドが始まるかもしれないという信号として、トレーダーの間で注目されています。アイランド・ボトムが出現したからといって、必ずしも価格が上昇に転じるわけではありませんが、トレンド転換の可能性を示唆する重要なシグナルとなり得ます。

FX

為替の強弱を見極める！RSIを解説

- テクニカル分析の必須ツール、RSIとは？テクニカル分析には欠かせないツールとして、RSIと呼ばれる指標があります。RSIとは、Relative Strength Index（相対力指数）の略称で、為替相場などの値動きが、買われすぎの状態なのか、売られすぎの状態なのかを判断する材料として活用されています。RSIは0から100までの数値で表され、数値が高いほど買われすぎ、低いほど売られすぎであることを示唆しています。一般的には、70を超えると買われすぎ、30を下回ると売られすぎと判断されます。RSIは、過去一定期間の値上がり幅と値下がり幅のバランスを分析して算出されます。具体的には、過去14日間（あるいは14週間など）の値動きを分析し、値上がりした日の値上がり幅の合計と、値下がりした日の値下がり幅の合計を比較します。もし、値上がり幅の合計が値下がり幅の合計よりも大きければ、RSIの値は高くなり、逆に値下がり幅の合計が大きければ、RSIの値は低くなります。RSIを参考に、現在の相場が買われすぎなのか、売られすぎなのかを判断することで、今後の値動きの予測に役立てることができます。例えば、RSIが70を超えている場合は、そろそろ上昇の勢いが弱まり、反落する可能性がある、と予想できます。逆に、RSIが30を下回っている場合は、そろそろ下落の勢いが弱まり、反発する可能性がある、と予想できます。

指標

外貨預金アービトラージで収益を狙う

- 外貨預金アービトラージとは外貨預金アービトラージは、異なる銀行や通貨間で金利や為替レートにわずかな差があることを利用して、確実に利益を目指そうとする投資戦略です。例えば、円よりも高い金利が設定されている通貨の外貨預金を選びます。そして、円高になったタイミングを見計らって円に戻すことで、金利で得られる収益と為替差益の両方を狙うことができるのです。具体的には、まず、円を金利の高い通貨に交換して外貨預金口座に預け入れます。この時、預け入れた通貨が円に対して値上がりすれば為替差益が発生します。さらに、外貨預金には金利が付くため、その金利も受け取ることができます。しかし、外貨預金アービトラージは確実に利益が出るわけではありません。為替レートは常に変動しており、予想に反して円安が進んでしまうと、為替差損が発生する可能性があります。また、金融機関によっては、外貨預金の金利とは別に手数料がかかる場合があります。そのため、外貨預金アービトラージを行う際には、リスクとリターンを十分に理解しておく必要があります。

FX

外貨預金アービトラージでリスクを抑えて稼ぐ

- 外貨預金アービトラージとは外貨預金アービトラージは、銀行や金融機関によって異なる金利差を活用し、利益獲得を目指す投資戦略です。分かりやすく説明すると、A銀行とB銀行の2つの銀行を例に考えてみましょう。 A銀行の円預金の金利が0.1％、B銀行の米ドル預金の金利が1％だとします。この状況下では、A銀行に預金するよりも、円を米ドルに交換して金利の高いB銀行に預けた方が、より多くの利息を受け取ることができます。これが外貨預金アービトラージの基本的な仕組みです。しかし、為替変動リスクは忘れてはなりません。外貨預金は、預け入れ時と円に戻す際の為替レートによって、利益や損失が変動します。例えば、円高が進み、米ドルが円に対して価値を下げてしまうと、円に戻す際に損失が発生する可能性もあります。外貨預金アービトラージは、金利差と為替リスクのバランスを考慮しながら行う必要がある投資戦略と言えるでしょう。

FX

企業と個人の成長を支える貸付業務

- 貸付業務とは貸付業務とは、お金を必要としている企業や個人に対し、金融機関がお金を貸し出す業務のことを指します。銀行や信用金庫、消費者金融会社などが、この貸付業務を行っています。企業にとって、貸付は事業を拡大したり、新しい設備を導入したりするために必要な資金を調達する手段として重要な役割を担っています。例えば、新しい工場を建設する場合や、新たな事業を始める際に、自己資金だけでは不足する場合、銀行からお金を借り入れることで、事業をスムーズに進めることが可能となります。一方、個人にとっても、貸付は住宅を購入する、子供の教育資金を準備するなど、人生における大きな買い物や、将来のための資金準備に欠かせないものです。住宅ローンや教育ローンを利用することで、一度に多額の費用を準備することが難しい場合でも、無理なく返済計画を立てながら、目標を実現することができます。このように、貸付業務は、お金を必要とする側と、お金を運用したい金融機関の双方にとってメリットのある仕組みと言えるでしょう。そして、この貸付業務は、経済活動を活性化させ、人々の生活を支える上で、非常に重要な役割を果たしています。

経済の用語

貸倒れリスクとは？

- 貸倒れリスクの定義お金を貸す際には、相手が約束通りに返済してくれることを期待します。しかし、現実には様々な事情によって、貸したお金が返ってこなくなるリスクが常に存在します。これが「貸倒れリスク」と呼ばれるものです。簡単に言えば、「貸したお金が返ってこないかもしれない」という不安定な状態を指します。お金の貸し借りにおいて、必ず返済されるという絶対的な保証はありません。企業が業績不振で倒産してしまったり、個人が失業や病気などで収入が途絶えてしまったりするなど、予期していなかった事態によって返済が滞ってしまう可能性は常にあります。例えば、友人に10万円貸したとします。友人は「必ず来月返す」と約束してくれましたが、その後、病気で働けなくなり、収入が途絶えてしまったとします。このような場合、たとえ友人が返済する意志を持っていても、約束通りにお金を返済することが困難になる可能性があります。これが貸倒れリスクの一例です。貸倒れリスクは、お金を貸す側にとって大きな損失をもたらす可能性があります。そのため、お金を貸す際には、事前に相手の信用状況などを十分に調査し、貸倒れリスクを最小限に抑える努力が欠かせません。

経済の用語

貸倒引当金とは？銀行の財務健全性の指標

- 貸倒引当金とは銀行は企業にお金を貸し出すことで利益を得ていますが、貸し出したお金が全て回収できるとは限りません。企業の業績悪化や倒産などによって、貸したお金が返ってこなくなるリスクがあります。このような事態に備え、銀行はあらかじめ回収できない可能性のある金額を見積もって費用計上します。これが貸倒引当金です。具体的には、銀行は貸出先の企業の財務状況や、景気動向などを分析し、将来どれくらいの貸出金が回収できなくなるかを予測します。そして、この予測に基づいて、貸倒引当金を積み立てます。貸倒引当金を積み立てることで、銀行は万が一、貸出金が回収できなくなった場合でも、その損失を吸収し、安定した経営を続けることができます。また、貸倒引当金の額は、銀行の健全性を示す指標の一つとして、投資家や預金者にとっても重要な情報となります。

経済の用語

貸株を理解する：信用取引の仕組み

- 貸株とは貸株とは、証券会社を通して、自分が保有している株を他の投資家に貸し出すことです。投資家は、貸し出した株を担保に、証券会社から金利を受け取ることができます。この金利は、貸株金利と呼ばれ、株の種類や市場の需給状況によって変動します。貸株は、主に信用取引の一種である「信用売り」を行う投資家に対して行われます。信用売りとは、株価の下落を見込んで、証券会社から株を借りて売却し、後日、株価が下落した時点で買い戻して返却することで、その差額で利益を狙う取引手法です。投資家にとって貸株は、保有している株を有効活用して、配当金とは別に収益を得る手段となります。一方、証券会社にとっては、信用取引に必要な株を確保するための手段となります。ただし、貸株にはリスクも伴います。例えば、株価が予想に反して上昇した場合、信用売りの投資家は損失を被り、貸株の返還が滞ってしまう可能性があります。また、貸株中は、株主総会での議決権を行使できないケースもあります。貸株を行う際は、これらのリスクを十分に理解した上で、慎重に判断することが重要です。

株式投資

貸株市場の仕組みと利用方法

- 貸株市場とは貸株市場とは、その名の通り、株式を貸し借りする市場のことです。株を保有している人が証券会社を通して自分の株を貸し出すことで、貸株料という利益を得ることができます。これは銀行に預金するのと似ていますが、預金金利の代わりに貸株料を受け取ると考えるとイメージしやすいかもしれません。一方、株を借りたい人は、証券会社を通して貸株市場で株を借りることができます。では、なぜ株を借りる必要があるのでしょうか？それは、株価の下落を見込んで利益を狙う「空売り」と呼ばれる投資手法のためです。空売りでは、株を借りて売却し、株価が下落した後に買い戻して返却することで、その差額で利益を得ます。貸株市場は、主に機関投資家やヘッジファンドといった、大規模な資金を運用するプロの投資家に利用されています。彼らは、空売りのほかにも、複雑な投資戦略やリスクヘッジのために貸株を利用することがあります。個人投資家が貸株市場を直接利用することはあまりありませんが、証券会社によっては、保有している株を貸株サービスに預け入れることで、貸株料収入を得られる場合があります。興味のある方は、取引をしている証券会社に問い合わせてみましょう。

株式投資

貸株取引の裏側：貸株代り金金利とは？

株式投資をする際、私たちは証券会社に売買の注文を出します。通常、この注文はスムーズに処理されますが、証券会社が顧客からの注文に対応できるだけの株式を保有していない場合があります。このような場合に、証券会社が一時的に株式を調達する方法の一つとして「貸株取引」があります。貸株取引とは、証券会社が他の金融機関から株式を借りてきて、顧客の注文に応じる取引のことを指します。顧客は自分が借りてきた株だと意識することなく、通常の取引と同じように売買を行うことができます。では、証券会社はどのようにして株式を借りてくるのでしょうか？実は、証券会社は株式を貸し出す代わりに、担保として現金を預けています。この担保として預け入れる現金を「貸株代り金」と呼びます。貸株代り金は、借りた株式の価格変動リスクなどを考慮して、貸株残高の一定割合（通常は100%以上）が預け入れられます。貸株取引は、証券会社が円滑に顧客の注文を処理し、株式市場全体の流動性を高めるために重要な役割を担っています。

株式投資

企業を苦しめる「貸し渋り」とは？

- 貸し渋りとは銀行は、私たちが預けたお金を企業や個人に貸し出すことで、お金を必要とする人と、お金を運用したい人を結びつける役割を担っています。これが「融資」と呼ばれるものです。銀行は融資を通して金利を得て経営を安定させ、預金者へは預金金利を支払います。それと同時に、企業活動や個人の消費を活発化させることで、経済全体を支える役割も担っているのです。しかし、時に銀行は、この「融資」に対して消極的になることがあります。これが「貸し渋り」です。具体的には、以前よりも厳しい条件を提示したり、融資そのものを断ったりするなど、銀行が融資に後ろ向きな姿勢を示すことを指します。では、なぜ銀行は貸し渋りをしてしまうのでしょうか。その背景には、様々な要因が考えられます。主なものとしては、不景気や景気の先行き不安、企業業績の悪化などがあげられます。このような状況下では、企業の倒産や個人の返済能力の低下によって、融資が焦げ付いてしまうリスクが高まります。銀行は、自分たちの経営を守るため、そして預金者のお金をリスクにさらさないため、貸し渋りという選択をする場合があるのです。貸し渋りは、銀行の経営を守るためには必要な選択である一方、経済全体に悪影響を与える可能性もはらんでいます。資金を必要とする企業は新たな事業展開や設備投資を断念せざるを得なくなり、個人の消費も冷え込んでしまうかもしれません。結果として、景気回復が遅れ、経済活動全体が停滞してしまうことも考えられます。

経済の用語

企業再生と貸し剥がし：その影響とは？

近年、耳にする機会が増えてきた「貸し剥がし」という言葉。これは、金融機関が融資している企業に対して、その融資残高を減らすために行う様々な行為を指します。例えば、企業が金融機関からお金を借りている場合、その返済を本来よりも早く求めるように促したり、新たな融資の申し込みを断ったりすることが挙げられます。では、なぜ金融機関は貸し剥がしを行うのでしょうか？その背景には、融資先の企業の業績悪化や将来性への不安があります。金融機関は、企業が将来的に返済不能に陥るリスクを常に評価しており、そのリスクが高まったと判断した場合、貸し剥がしに踏み切ることがあります。貸し剥がしは、企業にとって死活問題になりかねません。資金調達の道が閉ざされることで、企業は事業の継続に必要な資金を確保することが困難になります。その結果、設備投資や新規事業への展開が滞り、最悪の場合、倒産に追い込まれる可能性も孕います。このように、貸し剥がしは企業にとって大きな痛手となるため、その実態を正しく理解し、対策を講じておくことが重要です。

経済の用語

元利均等償却とは？仕組みとメリットをわかりやすく解説

- 元利均等償却の概要元利均等償却とは、住宅ローンなどで一般的に用いられる返済方法の一つです。この方法では、借り入れたお金の元金と利息を合わせた総返済額を、返済期間全体で均等になるように分割します。毎月の返済額は、元金と利息の合計で構成されます。元利均等償却の最大の特徴は、毎月の返済額が一定である点です。そのため、家計管理がしやすいというメリットがあります。毎月決まった金額を返済していくため、無理なく返済計画を立てることができます。一方で、返済当初は元金よりも利息の割合が多いため、元金の減りが緩やかになるという側面もあります。しかし、時間経過とともに徐々に元金の割合が増えていくため、最終的には全額返済することができます。元利均等償却は、安定した収入がある方や、返済計画を立てやすくしたい方に向いている返済方法と言えるでしょう。

その他

投資で知っておきたい「元本払戻金」

お金を増やす方法として、株式や投資信託を思い浮かべる方も多いでしょう。これらの投資は、主に値上がり益を狙うため、投資金額が大きく変動する可能性があります。うまくいけば投資した金額よりも大きく増える可能性を秘めている一方で、値下がりによって元本を割り込んでしまうリスクも抱えています。一方、債券や定期預金などは、あらかじめ決められた期間お金を預けておくことで利息を受け取れる商品です。これらの商品は、投資元本が保証されている場合が多く、リスクが低い投資先と言えます。投資における「元本払戻金」とは、投資した元本の一部または全額が、投資期間中または満期時に投資家に戻ってくることを指します。投資信託の分配金とは異なり、元本払戻金は利益ではなく、あくまでも投資していた元本の一部が戻ってくるものです。例えば、100万円を投資し、運用期間中に20万円の元本払戻金を受け取った場合、最終的な投資元本は80万円になります。

経済の用語

投資の大敵！元本割れのリスクと対策

投資をする際、誰もが利益を期待するものですが、現実には投資したお金が減ってしまうリスクも存在します。それが「元本割れ」です。簡単に言うと、元本割れとは、投資によって投資金額が当初よりも減ってしまうことを指します。例えば、100万円で投資信託を購入したとします。その後、市場環境が悪化し、投資信託の価格が下落して90万円になってしまった場合、10万円の元本割れが発生したということになります。元本割れは、株式投資、投資信託、債券投資など、様々な投資商品で起こり得ます。特に、価格変動の大きい商品は元本割れのリスクも高くなります。投資初心者は、元本割れのリスクを正しく理解し、リスク許容度を踏まえた上で、余裕資金の範囲内で投資を行うことが重要です。

経済の用語