「か」 - みんなの投資学校

市場の温度感を示す「買い越し」とは？

- 「買い越し」とは？投資の世界では、毎日、株式や債券など、たくさんの種類の金融商品が売買されています。市場では常に誰かが何かを売ったり買ったりしているため、取引量は膨大なものになります。このような活発な取引の中で、例えば一週間や一ヶ月といった特定の期間に注目してみましょう。もし、その期間に投資家が「買った金額」と「売った金額」を比較して、「買った金額」の方が大きければ、それは「買い越し」の状態と表現されます。「買い越し」は、投資家の間でその金融商品に対する需要が高まっていることを示唆しています。多くの人がその商品を将来性があると見込み、積極的に買いに動いている状態と言えるでしょう。逆に、同じ期間に「売った金額」の方が「買った金額」を上回る場合は、「売り越し」と呼びます。これは、投資家がその金融商品を手放す動きが強まっていることを意味し、相対的に需要が低下している状況を表しています。

指標

経済のグローバル化を理解する第一歩：開放体系とは？

私たちが日々の暮らしの中で行う買い物や仕事の多くは、もはや国内だけに留まらず、世界経済と密接に結びついています。インターネットの普及は国境の壁を薄くし、遠くに住む人とも瞬時に情報交換や取引を可能にしました。また、物流の発達によって、世界中の製品が容易に手に入るようになり、私たちの消費生活はより豊かになりました。企業活動においても、その影響は顕著です。原材料の調達や製品の販売を海外で行う企業は増加の一途を辿っており、国際的な競争は激しさを増しています。また、企業は成長の機会を求めて、海外への投資を積極的に行うようになっています。例えば、新興国に工場を建設することで、より低いコストで製品を生産することが可能になります。このように、経済活動は国境を越えて広がり、世界はますます一つに繋がりつつあります。しかし、経済のグローバル化は、私たちに恩恵をもたらす一方で、新たな課題も突きつけています。例えば、為替変動の影響を受けやすくなることや、海外経済の減速が国内経済に波及しやすくなるといったリスクも存在します。さらに、環境問題や貧困問題など、国境を越えた協力が必要となる課題も山積しています。世界経済の動向を注視し、変化に柔軟に対応していくことが、私たち一人ひとりに求められています。

経済の用語

経済のグローバル化を理解する：開放経済モデル入門

私たちが日々の暮らしの中で触れている経済活動は、もはや、日本国内だけに留まるものではなくなってきています。技術革新や情報通信技術の発展により、人、物、金、情報が国境を越えて活発に行き交う時代となり、世界はますます狭まりつつあります。このような状況下において、貿易や投資を通じて諸外国と密接な関係を築きながら経済活動を行う「開放経済」という考え方が、これまで以上に重要性を増しています。開放経済は、国内市場の枠を超えて、より広大な海外市場へと活動範囲を広げることができるため、企業にとっては、新たな販路の開拓や事業拡大の機会をもたらします。また、海外企業との競争が促進されることで、イノベーションや効率性の向上も期待できます。消費者にとっても、開放経済は、より安価で高品質な商品やサービスを享受できるようになるなど、多くのメリットをもたらします。世界とのつながりを意識し、グローバルな視点を持つことが、これからの経済活動においてはますます重要になってくるでしょう。

経済の用語

買い安心感にご用心！

株式投資の世界では、株価が上昇し続ける期間が長引くと、まるで空を飛ぶ鳥が永遠に羽ばたき続けられると錯覚するように、株価も上がり続けると感じてしまうことがあります。これが、市場関係者の間で「買い安心感」と呼ばれるものです。投資家は、過去の値動きだけを見て、この先も上昇が続くと思い込み、例え割高だと感じても、今買わなければ損失を被ると焦ってしまう心理状態に陥ります。しかしながら、この買い安心感は、時に重大なリスクを孕んでいることを忘れてはいけません。上昇トレンドが長く続くと、市場参加者は皆が利益を上げているため、リスクに対する感覚が鈍ってしまいます。そして、些細な悪材料も見過ごされがちになり、市場全体が楽観的なムードに包まれます。しかし、このような状況は、実際にはバブルを生み出しやすく、一度そのバブルが崩壊すると、急激な値下がりを引き起こし、大きな損失を被ることになりかねません。大切なことは、上昇トレンドの中にあっても、冷静に市場を分析し、リスクを認識することです。常に最悪のシナリオを想定し、損失を限定するための対策を講じておくことが重要です。具体的な方法としては、分散投資や損切り注文などが挙げられます。投資は自己責任が原則です。感情に流されず、冷静かつ客観的な判断を心がけましょう。

株式投資

将来を見据えた年金運用：開放基金方式とは？

- 年金制度と財政方式老後の生活の支えとなる年金制度は、現役世代の人々が支払う掛金が高齢者世代への年金給付に充てられるという、世代間で支え合う仕組みを基盤としています。この仕組みを長期にわたって安定的に維持していくためには、国として適切な財政運営の方式を採用することが非常に重要となります。年金制度における財政方式は、大きく分けて積立方式と賦課方式の二つに分類されます。積立方式は、将来の給付のためにあらかじめ資金を積み立てておく方式であり、賦課方式は、その時期に必要となる年金給付の財源を、その時期の現役世代からの保険料徴収によって賄う方式です。今回の記事でご紹介する開放基金方式は、賦課方式の一種に分類されます。開放基金方式は、その時の経済状況に応じて、政府が年金基金の積立金を運用し、その運用益を年金給付に充てることで、保険料負担を軽減しようとするものです。しかし、運用による収益は経済状況に左右されるため、安定的な年金財政を維持するためには、慎重な運用と適切な財政調整が必要不可欠となります。

経済の用語

金融緩和の切り札：買いオペレーションとは？

- 買いオペレーションの仕組み買いオペレーションとは、日本銀行が市場に資金を供給するために行う操作です。具体的には、日本銀行が金融機関に対して、保有している国債を買い取る代わりに、新たに資金を供給します。金融機関は、日々、顧客企業への貸出や国債の売買などを行っており、そのために必要な資金は、日本銀行に開設している当座預金口座から出し入れされています。日本銀行が金融機関から国債を買い取ると、その代金が金融機関の当座預金口座に振り込まれます。これにより、金融機関の当座預金残高が増加し、市場全体に資金が行き渡る効果があります。このようにして、日本銀行は買いオペレーションを通じて、市場に資金を供給し、金利の低下や円安を誘導することができます。

経済の用語

為替リスクをヘッジ！買い/売りスワップを解説

- 為替リスクに備える「買い/売りスワップ」とは？買い/売りスワップは、将来の為替変動リスクを回避するために活用される取引手法です。わかりやすく言うと、将来のある時点で円をドルに交換し、その後再び円に戻す取引を、あらかじめ決まった為替レートで行う約束を指します。具体的には、まず近い将来（期近）に円を支払ってドルを購入します。そして、その後のある時点（期先）で、最初に購入した時と同じ量のドルを売却し、再び円に換金します。この際、重要なのは期近と期先の両方の為替レートが、取引時にあらかじめ固定されているという点です。この仕組みにより、将来の為替変動が予想できない場合でも、あらかじめ円とドルの交換レートを確定させることができるため、為替リスクを回避することができます。例えば、将来海外旅行を計画しており、その際に必要なドルをあらかじめ確保しておきたい場合などに有効です。買い/売りスワップは、為替リスクをヘッジする効果的な手段として、企業や個人投資家など幅広く利用されています。

FX

海外証券先物取引を始めるときに知っておきたい契約書

海外証券先物取引は、将来のある時点（例えば3ヶ月後など）において、あらかじめ決めておいた価格で、海外の株式や債券を取引する契約のことです。例えば、将来、A社の株価が上がると予想した場合、A社の株式を3ヶ月後に1株あたり1000円で購入する契約を結ぶことができます。3ヶ月後、実際にA社の株価が1株あたり1200円になっていれば、あなたは1株あたり200円の利益を得られます。逆に、株価が800円に値下がりしていた場合は、200円の損失が発生します。海外証券先物取引は、将来の価格変動を利用して利益を狙うことができますが、その一方で、予想に反して価格が変動した場合には損失を被る可能性もあるという点を理解しておく必要があります。また、取引を行うためには、証券会社に口座を開設し、一定額の証拠金を預託する必要があります。海外証券先物取引は、高い専門知識と経験を必要とするため、投資を行う前に、リスクや仕組みについて十分に理解しておくことが重要です。

先物取引

外貨預金のネッティングとは？

- 外貨預金と為替リスク外貨預金とは、日本円ではなく、アメリカドルやユーロなどの外貨で預金を行う金融商品です。円預金よりも高い金利で運用できる場合があり、魅力的に感じる方もいるかもしれません。しかし、外貨預金は預入時や引き出し時に為替レートの影響を受けるため、円預金にはないリスクが存在します。このリスクは「為替リスク」と呼ばれ、具体的には、預入時よりも円高になった場合に、元本割れを起こしてしまう可能性があります。例えば、1ドル100円の時に1万ドル預けたとします。その後、円高が進み、1ドル90円になった時に円に戻すと、受取額は90万円となり、元本割れを起こしてしまいます。このような為替リスクを軽減する方法の一つとして、「ネッティング」という手法があります。ネッティングとは、複数の取引から生じる債権債務を相殺し、最終的な決済を行うことです。外貨預金の場合、外貨建ての資産と負債を組み合わせることで、為替変動の影響を軽減できます。例えば、外貨預金と同時に、外貨建ての住宅ローンを組んでいるとします。この場合、円高で外貨預金の価値が減少しても、住宅ローンの返済額も減るため、為替変動の影響をある程度相殺することができます。このように、外貨預金は為替リスクを伴う金融商品ですが、ネッティングなどを活用することで、リスクを軽減できる可能性があります。ただし、ネッティングは万能ではありません。外貨預金を行う際は、為替リスクを十分に理解し、自己責任で行うようにしましょう。

FX

海外経常黒字：経済成長の指標？

- 海外経常黒字とは海外経常黒字とは、日本が海外と行う様々な取引によって得た収入が、支出を上回っている状態を示す経済指標です。貿易やサービスの輸出入、海外からの投資による利子や配当金の受け払いなど、国境を越えたあらゆる経済活動が対象となります。分かりやすく例えると、海外からお金を稼いでくる力を「稼ぐ力」、海外に支払うお金を「使う力」とすると、「稼ぐ力」が「使う力」よりも大きい状態と言えるでしょう。海外経常黒字は、日本の経済状況を判断する上で重要な指標の一つです。黒字が続けば、日本は海外に対して安定的に経済的な力を持っていると判断されます。しかし、黒字が大きすぎる場合には、国内の需要不足や海外経済への依存度が高い状態を示唆している可能性もあり、一概に良いとは言えません。

経済の用語

海外への要素所得支払：GDPと経済成長への影響

私たちが経済活動を行う上で、国内だけでなく、海外とのやり取りも発生します。その中でも、「要素所得」と呼ばれるものがあります。これは、人が働き、あるいは資本を提供することで得られる所得のことを指します。では、「海外への要素所得支払」とは一体何でしょうか？これは、日本で働き、所得を得ている外国人の方や、日本で事業を行い利益を得ている外国の会社が、その所得や利益を自国へ送金することを言います。具体例を挙げると、日本で働く外国人労働者が母国にいる家族へ送金するケースや、海外の会社が日本で得た利益を自国の本社へ送金するケースなどが考えられます。これらの送金は、日本国内から海外へお金が流出することを意味するため、国の経済状況を示す指標の一つとして注目されています。海外への要素所得支払が増加すると、国内の経済活動が活発化していることや、海外からの投資が増加していることを示唆する場合があります。一方で、国内から海外へ富が流出することを意味するため、経済状況によっては注意深く観察する必要があります。

経済の用語

海外からの要素所得受取とは

海外からの要素所得受取とは、日本に住んでいる人が海外で仕事や投資などを行い、その活動によって得られた利益のことを指します。例えば、海外の子会社で働いている人がいれば、その給料は海外からの要素所得受取に含まれます。また、海外の不動産に投資をして家賃収入を得ている場合も、その家賃収入は海外からの要素所得受取となります。海外からの要素所得受取は、日本で得られた収入ではないものの、日本に住んでいる人が得た収入であるため、日本の経済状況を示す重要な指標の一つとなっています。海外からの要素所得受取が増加するということは、日本人が海外で積極的に経済活動を行い、収益を上げていることを示しています。これは、日本の経済にとってはプラスの側面を持つと言えます。一方、海外からの要素所得受取が減少するということは、海外経済の減速や、日本企業の海外事業の不振などを意味する可能性があり、注意が必要です。このように、海外からの要素所得受取は、世界の経済状況や日本の企業の海外事業の動向などを反映する重要な指標と言えるでしょう。

経済の用語

海外からの純所得受取を理解する

- 海外からの純所得受取とは海外との経済活動が活発化する中で、日本経済が海外からどれだけ豊かになっているかを知る指標の一つに「海外からの純所得受取」があります。これは、海外から日本へ流入してくる所得と、逆に日本から海外へ流出していく所得の差額を表したものです。具体的には、海外からの純所得受取は「海外からの要素所得受取」から「海外への要素所得支払」を差し引いて算出されます。まず、「海外からの要素所得受取」とは、日本人が海外から受け取る所得のことです。例えば、日本人が海外の企業に投資をして、その配当金や利子を受け取ったり、海外の企業で働いて給料を受け取ったりする場合がこれにあたります。一方、「海外への要素所得支払」は、海外の人が日本国内から受け取る所得のことです。具体的には、海外の投資家が日本の企業から配当金や利子を受け取ったり、日本で働く外国人が給料を受け取ったりする場合などが挙げられます。つまり、「海外からの純所得受取」がプラスであるということは、日本が海外に対して、所得の面で黒字になっていることを示しています。これは日本経済にとって、海外からの投資が増えたり、海外との取引が拡大したりすることで、国内の経済活動が活発化する可能性を示唆しており、好ましい状態と言えるでしょう。

経済の用語

為替の転換点を見極める！ネックラインを解説

- テクニカル分析の基本知識為替相場は日々変動しており、その動きを予測することは容易ではありません。しかし、過去の値動きには一定のパターンが見られることがあります。これを利用して将来の値動きを予測しようとするのがテクニカル分析です。テクニカル分析では、過去のチャートパターンを分析することで、将来の価格変動を予測します。チャートパターンは、ローソク足や移動平均線など、様々な指標を組み合わせて作成されます。数多くのチャートパターンが存在しますが、その中でも特に重要なものとして、「ヘッド＆ショルダーズ」と「逆ヘッド＆ショルダーズ」が挙げられます。ヘッド＆ショルダーズは、文字通り人の頭と両肩をイメージした形をしたチャートパターンで、上昇トレンドの終わりを告げる反転シグナルとして知られています。一方、逆ヘッド＆ショルダーズは、ヘッド＆ショルダーズを上下反転させた形のパターンで、下降トレンドの終わりを告げる反転シグナルとして認識されています。これらのパターンは、相場の転換点を探る上で非常に重要な指標となるため、多くのトレーダーが注目しています。しかし、テクニカル分析はあくまでも過去のデータに基づいた予測であり、100％の確実性を保証するものではありません。テクニカル分析だけに頼らず、ファンダメンタルズ分析なども併用し、総合的に判断することが重要です。

FX

貿易の自由化：改正外為法とは？

- 改正外為法の概要1980年に改正された『外国為替及び外国貿易管理法』は、一般的に『改正外為法』と呼ばれています。この改正は、それまでの日本の経済活動に大きな変化をもたらしました。改正前の法律では、政府が国民や企業の経済活動を厳しく管理していました。具体的には、海外へのお金の移動や、外国との貿易について、政府の許可が必要となる場面が多く見られました。しかし、世界的な経済の自由化の流れを受け、日本もその方針を転換することになりました。そこで制定されたのが改正外為法です。この法律は、『原則自由、例外規制』という、全く逆の考え方を取り入れました。つまり、国際的なお金の流れや貿易は、基本的に自由に行えるようにしたのです。政府が管理するのは、特別な理由がある一部の取引だけになりました。この改正によって、日本の企業は海外での事業展開がしやすくなり、海外からの投資も受けやすくなりました。その結果、日本の経済は国際化が進み、世界経済との結びつきが強くなりました。改正外為法は、今日の日本の経済の繁栄を支える礎の一つと言えるでしょう。

経済の用語

外貨預金とネイキッド・オプションの落とし穴

- 外貨預金とは外貨預金とは、普段使い慣れた日本円ではなく、アメリカ合衆国で使われているドルや、ヨーロッパ諸国で主に使用されているユーロなど、外国の通貨で預金をする金融商品のことです。銀行や郵便局に預ける預金には、日本円で預ける「円預金」がありますが、それに対して外貨預金は、預金時に預け入れたい外貨を選択し、指定した通貨に両替して預け入れるという仕組みになっています。円預金と比較した際の大きな特徴として、金利の高さが挙げられます。一般的に、日本よりも金利の高い国の通貨で預金した場合には、円預金よりも高い金利で運用することができます。また、預金している間に、預け入れた外貨と日本円の価格の比率（為替レート）が円安方向に変動した場合には、円に換金した際に為替差益を得られる可能性があります。しかし、外貨預金にはリスクも存在します。為替レートは常に変動するものであり、円高になった場合には、円に換金した際に預入時よりも価値が減ってしまう為替差損が発生する可能性があります。さらに、外貨預金は、円預金と異なり、預入時や払戻時に為替手数料が発生します。加えて、外貨預金は、預金保険制度の対象外となります。預金保険制度とは、銀行などが破綻した場合に、預金者一人当たり元本1,000万円とその利息までを保護する制度ですが、外貨預金はこの制度の対象外となるため、注意が必要です。このように、外貨預金は、円預金よりも高い金利や為替差益を狙える一方、為替差損や預金保険制度の対象外であるといったリスクも考慮する必要があります。そのため、外貨預金は、ローリスク・ハイリターンではなく、ミドルリスク・ミドルリターンの金融商品と言えるでしょう。

オプション取引

市場を欺く「買あおり」とは？

- 株価のつり上げ行為株価のつり上げ行為は、まるで魚釣りの針に餌を付けて魚をおびき寄せるように、投資家をだまして利益を得ようとする悪質な行為です。具体的には、「買あおり」と呼ばれる方法で、ある銘柄の株を大量に購入します。すると、市場ではその銘柄が人気を集めているように見え、株価が上昇しているかのような錯覚を起こします。この動きを見た他の投資家は、「この株は値上がりするかもしれない」と思い込み、慌てて自分も購入しようとします。こうして、さらに株価が上昇していくのです。そして、仕掛けた側は、株価が十分に高くなったところで、保有していた株を全て売却します。多くの投資家が殺到したことで、高値で売り抜くことができるため、大きな利益を得ることができます。しかし、この利益は、他の投資家の損失の上に成り立っていることを忘れてはなりません。だまされて高値で購入した投資家は、後になって株価が下落し、大きな損失を被ることになるのです。

株式投資

年金会計と回廊アプローチ：基礎知識

- 年金会計の複雑さ企業が従業員のために年金制度を運営する場合、将来の年金給付に関する会計処理が求められます。これは、将来の給付額や割引率などの不確定要素を含むため、複雑なプロセスとなります。従業員が将来受け取る年金額は、勤続年数や給与水準、運用実績などによって変動します。企業は、これらの要素を考慮して、将来支払うべき年金給付を見積もり、その現在価値を計算する必要があります。また、年金資産の運用にはリスクが伴います。運用実績が悪化した場合、企業は年金資産の価値減少を認識しなければなりません。さらに、年金会計では、将来の年金給付を現在価値に割り引くために割引率を用います。この割引率は、市場金利や年金の満期までの期間などを考慮して決定されます。しかし、市場環境の変化によって割引率が変動すると、年金債務や年金費用に大きな影響を与える可能性があります。これらの要素の変化は、企業の財務諸表にも影響を及ぼします。例えば、年金債務が増加すると、企業の負債が増加し、自己資本比率が低下する可能性があります。また、年金費用の変動は、企業の当期純利益に影響を与える可能性があります。このように、年金会計は複雑なプロセスであり、企業は専門的な知識や経験を必要とします。年金会計の処理を適切に行うことは、企業の財務状況を正しく把握し、適切な経営判断を行う上で非常に重要です。

その他

外貨預金とヌーンレートの関係

- 外貨預金とは外貨預金とは、普段私たちが使っている日本円ではなく、アメリカドルやユーロといった外国のお金で預金をする金融商品です。銀行に預けたお金を、まるで外国為替取引のように、預けた時の為替レートで日本円から外貨に交換し、そのまま預金のように運用します。外貨預金の魅力は、円預金よりも高い金利が期待できる点にあります。低金利が続く日本円と比べて、外国の通貨は高い金利を設定している場合が多く、預金することでより多くの利息を得られる可能性があります。また、為替レートが円安に動いた場合には、預金した外貨を円に戻す際に為替差益を得られる可能性もあります。しかし、外貨預金はメリットだけではありません。為替レートは常に変動しており、円高に進んでしまうと、預けた外貨を円に戻す際に元本割れを起こしてしまうリスクがあります。外貨預金は預金保険の対象ではありますが、為替レートの変動による損失は補償されません。さらに、外貨預金は為替手数料がかかる点にも注意が必要です。外貨に交換する際や、円に戻す際には為替手数料が発生し、その手数料は金融機関によって異なります。外貨預金は、円預金よりも高いリターンを狙える一方で、為替変動リスクも伴う投資商品です。投資する際は、リスクとリターンをよく理解し、余裕資金の範囲内で行うようにしましょう。

FX

年金積立不足解消の切り札？回復計画方式を解説

- 年金基金の危機と積立不足解消の必要性近年の日本では、少子高齢化の進展が大きな社会問題となっています。企業が従業員のために積み立てている年金基金も、この影響を大きく受けています。特に、従業員が退職後に受け取る年金額があらかじめ決まっている厚生年金基金や確定給付企業年金と呼ばれる制度では、加入者の高齢化が進む一方で、年金保険料を支払う現役世代が減少しているため、年金積立金の不足が深刻化しています。年金積立金の不足は、将来の年金給付に大きな影響を与える可能性があります。このままでは、年金を約束通りに受け取れなくなるかもしれません。このような事態を避けるためには、早急な対策が必要です。そこで注目されているのが、「回復計画方式」と呼ばれる方法です。これは、年金基金の積立不足を計画的に解消するための方法です。具体的には、企業が追加の保険料を支払ったり、年金資産の運用方法を見直したりすることで、不足している積立金を補填していきます。回復計画方式は、将来の年金給付を確保するために非常に重要な対策です。企業は、従業員に対する責任として、回復計画を策定し、着実に実行していく必要があります。また、従業員一人ひとりが年金制度への理解を深め、将来に備えていくことも大切です。

その他

世界経済の心臓部：ニューヨーク証券取引所

- ニューヨーク証券取引所とはニューヨーク証券取引所は、アメリカ合衆国ニューヨーク州ニューヨーク市に位置する世界最大規模の証券取引所です。ウォール街の象徴として広く知られており、世界経済に大きな影響力を持つ場所として認識されています。その歴史は古く、1792年に24人の仲買人によって設立されました。創設から200年以上もの間、世界の金融市場の中心地として重要な役割を果たし続けています。ニューヨーク証券取引所は、株式や債券など、様々な金融商品の売買が行われる市場です。企業は、この市場で新規に株式を発行して資金を調達することができます。また、投資家は、この市場を通じて企業の株式を購入し、企業の成長による利益を得ることを期待します。ニューヨーク証券取引所では、毎日膨大な数の取引が行われており、その取引額は世界最大級です。ニューヨーク証券取引所の特徴の一つに、上場基準の厳格さが挙げられます。上場するためには、企業は厳しい審査を受け、財務状況や経営体制などが優れていることを証明しなければなりません。このため、ニューヨーク証券取引所に上場することは、企業にとってステータス symbol とされており、信頼性の向上や資金調達力の強化につながると考えられています。ニューヨーク証券取引所は、世界経済の動向を敏感に反映する場所でもあります。世界的な出来事や経済指標が発表されると、株価は大きく変動することがあります。このため、多くの投資家や経済関係者が、ニューヨーク証券取引所の動向に注目しています。

株式投資

投資信託の解約請求を理解する

投資信託を換金したい場合、大きく分けて二つの方法があります。一つは「買取請求」、もう一つは「解約請求」です。「買取請求」は、証券会社などの販売会社に投資信託を売却する方法です。この場合、投資家は販売会社に対して投資信託の売却を依頼し、販売会社はそれを買い取ります。その後、数営業日後に指定の口座に売却代金が振り込まれます。一方、「解約請求」は、投資信託を運用している投資信託会社に直接解約を請求する方法です。この場合、投資家は投資信託会社に対して解約申込書を提出する必要があります。その後、数営業日後に指定の口座に解約代金が振り込まれます。どちらの方法で換金する場合でも、手数料や税金が発生する可能性があります。また、投資信託の種類によっては、換金に制限がある場合もあります。そのため、換金する前に、事前に手数料や税金、換金に関するルールなどを確認しておくことが大切です。

投資信託

為替変動に注意！外貨預金と成行注文

- 外貨預金とは外貨預金とは、普段私たちが使っている日本円ではなく、アメリカドルやユーロなどの外国の通貨で預金を行う金融商品です。銀行や信用金庫などの金融機関で取り扱っています。外貨預金の最大の特徴は、円預金に比べて金利が高い場合が多い点です。低金利が続く日本では、より高い利息を得たいという思いから、外貨預金を選ぶ人が増えています。また、預けている間に円安が進み、預け入れ時よりも円に対して外貨の価値が上がれば、為替差益を得られる可能性もあります。例えば、1ドル100円の時に1万ドル預け、1ドル110円になった時に円に戻せば、10万円の利益が出ます。しかし、為替レートは常に変動するものであり、円高に進んでしまうと、預け入れ時よりも円換算で目減りし、元本割れの可能性もあります。円高が進むと、同じ1万ドルでも、円に換算すると100万円から90万円に減ってしまうということです。このように、外貨預金は高いリターンが期待できる一方、為替レートの変動によって元本割れの可能性もあるため、投資初心者の方にはリスクが高いと判断されることもあります。外貨預金を始める際は、メリットだけでなく、リスクもしっかりと理解しておくことが大切です。

FX

知っておきたい「解約控除」：保険解約の仕組み

人生には、結婚や出産、転職など様々な転機が訪れます。このようなライフイベントに伴い、加入している生命保険を見直したり、解約を検討したりする機会もあるでしょう。保険を解約するということは、加入している保険契約を終わらせることを意味します。解約手続きを行うと、保険会社から解約返戻金を受け取ることができます。この解約返戻金は、それまで支払ってきた保険料の一部が戻ってくるというイメージです。しかし、解約する際には注意が必要です。なぜなら、解約時に「解約控除」というものが発生するからです。解約控除とは、契約者が積み立ててきた保険料の一部を、解約時に保険会社が差し引くことを指します。つまり、解約返戻金の額は、支払ってきた保険料の総額よりも少なくなるのが一般的です。解約控除は、保険会社が契約者の募集や事務手続きなどにかかった費用を補填するために設けられています。また、保険金や給付金などの支払いに備えて、あらかじめ保険料の一部を積み立てておくという側面もあります。解約を検討する際は、解約返戻金の額だけでなく、解約控除についても十分に理解しておくことが大切です。

その他