「よ」 - みんなの投資学校

株式投資の基礎知識：呼値とは？

株式投資に挑戦する際に、専門用語を理解することは、まるで地図を持つように投資の世界をより明確に理解する助けになります。株式投資で頻繁に登場する「呼値」は、株式市場において株が売買される際の価格の最小単位を表し、投資をする上で基本中の基本と言えるでしょう。例えるなら、呼値は株価という階段を上り下りする際の「段差」のようなものです。例えば、ある会社の株の呼値が1円だとします。この場合、その株は1円単位でしか売買できません。つまり、100円、101円といった価格で取引が行われ、100.5円のような、段差の間の価格は存在しません。呼値は銘柄や市場によって異なり、一般的に株価が低い銘柄ほど呼値も小さくなる傾向があります。この呼値を理解することは、投資戦略を立てる上でも非常に重要です。なぜなら、呼値は株価の動き方や売買のタイミングに影響を与えるからです。

株式投資

将来設計の基礎知識：予測単位積増方式とは

人生100年時代という言葉が聞かれるようになり、誰もが長く健康に過ごせる時代になってきました。それと同時に、将来に対する備えの重要性はますます高まっています。特に、老後の生活資金を支える年金制度への関心は高く、多くの人が年金制度の仕組みについて詳しく知りたいと考えています。年金制度は、加入者が支払う保険料を運用し、将来、年金給付として受給者に支給する仕組みです。この年金制度には、将来の給付額をどのように計算するかという財政方式があり、その一つに「予測単位積増方式」があります。この方式は、将来の経済状況や人口動態などを予測し、その予測に基づいて給付額を増減させるというものです。将来の予測に基づいて給付額を調整することで、年金制度の長期的な安定性を確保することを目指しています。しかし、将来の予測は不確実な要素も多く、予測が大きく外れてしまうと、年金制度の安定性が揺らぐ可能性もあります。そのため、予測の精度を高めるための努力や、状況の変化に応じて柔軟に対応できる仕組みづくりが求められています。

その他

企業年金の未来予測：予測給付債務とは？

企業で働く人にとって、老後の生活を支える年金制度は非常に重要です。年金には、国民年金のように全国民が加入する制度と、企業が独自に運営する企業年金があります。企業年金は、従業員が安心して老後を迎えられるように、会社が独自に積み立てを行い、給付を行う制度です。将来、会社が従業員に支払う年金の合計額を、予測給付債務と言います。これは、将来支払う年金給付の総額を予測し、現在の価値に換算して計算します。予測給付債務は、将来の年金支給額を左右する重要な要素であり、企業年金の健全性を評価する上で欠かせない指標です。もし、予測給付債務が企業の資産額を上回ってしまうと、将来年金を支払うことが難しくなる可能性があります。このような事態を避けるためには、企業は予測給付債務を適切に管理し、将来の年金支給に必要な資金を計画的に積み立てていく必要があります。予測給付債務は、将来の金利変動や従業員の平均寿命、退職年齢などの様々な要因によって変動するため注意が必要です。企業は、これらの要素を考慮しながら、定期的に予測給付債務の見直しを行い、必要に応じて年金制度の見直しや資産運用の見直しを行うなど、適切な対応策を講じる必要があります。従業員も、将来受け取れる年金額を把握し、企業年金制度について理解を深めておくことが大切です。

経済の用語

オプション取引の羅針盤：予想変動率を理解する

- 予想変動率とは予想変動率とは、将来、株や債券などの金融商品の価格がどれくらい変動するのか、その変動の幅を予測した指標です。例えば、ある株の予想変動率が20%だとします。これは、今後その株価が、現在価格を基準に上下20%の範囲内で変動する可能性が高いと予想されていることを意味します。20%という数字が大きければ大きいほど、価格変動のリスクが大きく、反対に小さければ小さいほど、リスクは低いと考えられます。この予想変動率は、特にオプション取引において重要な役割を果たします。オプションとは、将来のある時点において、あらかじめ決められた価格で、株や債券などの金融商品を売買する権利のことです。この権利には当然価値があり、これを「プレミアム」と呼びます。将来、価格が大きく変動する可能性が高いオプションは、それだけ大きな利益を得られるチャンスがあるため、プレミアムは高くなります。逆に、価格変動の可能性が低いオプションは、プレミアムは低くなります。つまり、オプションのプレミアムには、将来の価格変動に対する投資家の期待が織り込まれているのです。そして、このプレミアムに織り込まれた将来の価格変動に対する期待値を逆算して数値化したものが、予想変動率です。予想変動率は、一般的に「IV（アイ・ヴィー）」と略して呼ばれることが多く、ボラティリティスマイルといった形でグラフ化されることもあります。この指標を参考に投資家は、将来のリスクやリターンを予測し、投資判断を行うことができます。

オプション取引

株価上昇のサイン？陽線について解説

- 陽線とは株価の動きを視覚的に捉えるために用いられるローソク足チャートにおいて、陽線は市場の強気なセンチメントを象徴する重要な要素です。ローソク足チャートは、一定期間の株価の変動を、始値、高値、安値、終値の四本値で表現したものです。このチャートの中で、終値が始値を上回った場合、白い本体を持つローソク足として描かれます。これが陽線です。陽線は、その名の通り、株価が上昇したことを示しています。買い手が優勢で、市場に買い注文が多く入り、価格が上昇したことを意味します。チャート上に陽線が多く見られる場合は、市場全体が上昇トレンドにあると判断できます。一方、終値が始値を下回った場合は、黒い本体を持つ陰線となります。陰線は売りが優勢で、市場に売りが多く入り、価格が下落したことを示唆します。投資家は、陽線と陰線の出現パターンや組み合わせ、さらに出来高などを分析することで、将来の価格動向を予測し、売買のタイミングを判断します。陽線は、市場の勢いやトレンドを把握するための重要な指標と言えるでしょう。

株式投資

要素費用表示の国内所得とは？

- 要素費用表示の国内所得の概要要素費用表示の国内所得とは、国内で生まれた生産活動の結果として、新たに生み出された所得の合計額を表す指標です。これは国内所得（DI）と同じ意味を持ちます。この指標は、企業が上げた利益だけでなく、私たちが日々の仕事で受け取る賃金や給与、銀行預金から得られる利子、土地を貸して得られる地代なども含めて計算されます。つまり、国内の経済活動で生み出された付加価値を、労働や資本といった生産要素への報酬という観点から合計したものと言えます。この要素費用表示の国内所得を見ることで、国内の経済活動の活発さを把握することができます。例えば、この数値が大きく増加すれば、それだけ多くのモノやサービスが生産され、人々の所得も増えていることを示唆します。逆に、減少傾向にある場合は、経済活動が停滞し、人々の所得も減っている可能性を示唆しています。

経済の用語

要素費用表示：経済分析の基礎

- 要素費用表示とは経済活動は、モノやサービスを生み出し、人々の生活を豊かにします。この経済活動の仕組みを解き明かす経済学では、様々な指標を用いて分析を行いますが、その中でも「要素費用表示」は、モノやサービスが実際にいくらの費用で作り出されているのかを理解する上で欠かせません。簡単に言うと、要素費用表示とは、商品やサービスを生産する際に、生産要素と呼ばれる土地、労働、資本に対して支払われる費用の合計で表す方法です。例えば、私たちが毎日食べるパンを例に考えてみましょう。パンを作るには、小麦粉や砂糖などの原材料が必要です。これらは土地で生産されるため、その費用は地代に相当します。次に、パンを焼く職人さんの力が必要です。彼らの労働に対する報酬は賃金として計上されます。さらに、パンを焼くためには工場や機械が必要です。これらは資本にあたり、工場の家賃や機械の減価償却費などが利潤として計上されます。このように、要素費用表示では、パンの価格を、原材料費、賃金、利潤という要素費用の合計として把握します。要素費用表示は、生産活動の効率性や資源配分のバランスを分析する上で重要な指標となります。そしてより良い経済活動、より豊かな生活を実現するために役立てられています。

経済の用語

要素所得とは？わかりやすく解説

- 要素所得とは私たちが日々経済活動を行う中で、労働を提供したり、土地やお金などの資産を企業に提供することで収入を得ています。このような経済活動によって得られる収入を「要素所得」と呼びます。簡単に言うと、要素所得とは「生産要素」を提供する対価として受け取る所得のことです。「生産要素」とは、商品やサービスを生産するために必要な資源のことで、具体的には「労働」「土地」「資本」「技術」の4つに分類されます。例えば、会社員として働く場合は、企業に対して「労働」という生産要素を提供しており、その対価として給料を受け取っています。これは要素所得に当たります。また、土地を貸し出して地代を得たり、お金を貸し付けて利子を得たりするのも、それぞれ「土地」「資本」という生産要素を提供する対価として得られる所得であるため、要素所得に該当します。このように、要素所得は私たちが経済活動に参加し、生産要素を提供することで得られる所得であり、経済の仕組みを理解する上で重要な概念と言えます。

経済の用語

いつでも引き出せるお金：要求払預金とは？

- 銀行預金の基礎知識私たちが日々利用する銀行。銀行にお金を預けることを「預金」と言いますが、預金にはいくつかの種類があることをご存知でしょうか。預金の種類によって、お金の出し入れのしやすさや利息が変わってきます。日々の生活で銀行を利用する際、これらの違いを理解しておくことは大切です。まず、代表的な預金として「普通預金」と「定期預金」が挙げられます。「普通預金」は、預金通帳やキャッシュカードを使って、お金を自由に出し入れできるのが特徴です。給与の受け取りや公共料金の支払いなど、日常的に使うお金を管理するのに便利です。一方で、利息は預金の種類の中でも低い傾向にあります。一方、「定期預金」は、預ける期間をあらかじめ決めてお金を預けるタイプの預金です。期間中は原則としてお金を引き出すことができませんが、その分、普通預金よりも高い利息を受け取ることができます。まとまったお金を一定期間運用したい場合に適しています。このように、預金にはそれぞれ特徴があります。預金の目的や期間、必要な利息などを考慮して、自分に合った預金の種類を選び、賢く銀行を利用しましょう。

経済の用語

預金歩留まり率で銀行の預金動向を理解する

- 預金歩留まり率とは預金歩留まり率とは、銀行の経営状態を測る上で重要な指標の一つです。銀行は私たちが預けたお金を預金として預かると同時に、企業への融資や債券投資などを行っています。預金歩留まり率は、銀行に預けられた預金のうち、実際に預金として銀行に残っている金額の割合を示しています。例えば、銀行が100億円の預金を預かり、そのうち80億円を貸出や投資に回し、20億円を現金として保有しているとします。この場合、預金歩留まり率は20％となります。預金歩留まり率が高いということは、銀行に預金が多く残り、安定的に資金を調達できていることを意味します。逆に、預金歩留まり率が低い場合は、預金よりも貸出や投資に多く資金を回している状態を示しており、資金繰りの面で注意が必要です。預金歩留まり率は、銀行の経営の健全性を判断する上で重要な指標となります。銀行を選ぶ際には、預金金利だけでなく、預金歩留まり率にも注目することで、より安全な資産運用を行うことができます。

経済の用語

預金保険制度：万が一に備える安心の仕組み

- 預金保険制度とは私たちが安心して銀行にお金を預けられるのは、預金保険制度という仕組みがあるからです。預金保険制度とは、銀行や信用金庫などの金融機関が万が一破綻してしまった場合に、預金者一人あたり1,000万円までとその利息を保護する制度です。銀行は、私たちから預かったお金を企業への融資や国債の購入などに使って運用し、その利益の一部を私たちに利息として支払っています。しかし、経済状況の悪化や貸し倒れなどにより、銀行が経営困難に陥り、預金者の預金が返せなくなる可能性もゼロではありません。このような事態が発生した場合に備え、預金者を保護するのが預金保険制度の役割です。この制度は、預金保険機構という独立行政法人が運営しており、全国の銀行などが加盟しています。預金保険機構は、加盟金融機関から保険料を徴収し、万が一の破綻に備えて資金を積立しています。預金保険制度のおかげで、私たちは安心して銀行に預金することができます。しかし、保護されるのは預金者一人あたり1,000万円までである点に注意が必要です。1,000万円を超える預金は、保護の対象外となる可能性があります。そのため、複数の金融機関に分散して預金するなど、リスクを分散しておくことが大切です。

その他

預金準備率操作：金融システムの要

- 預金準備率操作とは預金準備率操作は、日本銀行が市中に出回るお金の量を調整し、景気をコントロールするために用いる金融政策の一つです。具体的には、金融機関（銀行など）が預金の一部を日本銀行に預け入れることを義務付けている比率である「預金準備率」を調整することで、経済活動に影響を与えます。金融機関は、預金者から預かったお金を企業への融資や個人への貸付に回すことで利益を得ています。しかし、預金準備率が設定されているため、預かったお金の全額を自由に運用することはできません。一定割合のお金を日本銀行に預け入れる必要があるのです。この預金準備率が引き上げられると、金融機関はより多くのお金を日本銀行に預けなければならず、貸出に回せるお金が減ってしまいます。その結果、企業は設備投資のための資金調達が難しくなり、個人も住宅ローンなどを借りづらくなります。このように、預金準備率の引き上げは、企業の投資や個人の消費を抑制する効果があり、景気を冷やす方向に作用します。逆に、預金準備率が引き下げられると、金融機関はより多くのお金を貸出に回せるようになります。企業は資金調達がしやすくなり、個人もローンを組やすくなるため、設備投資や消費が活発化し、景気は加熱する方向に向かいます。このように、預金準備率操作は、市中に出回るお金の量をコントロールすることで、景気の過熱や冷え込みを抑制し、経済を安定させることを目的とした政策です。

経済の用語

預金準備率とは？仕組みと経済への影響

- 預金準備率の概要預金準備率とは、私たちが銀行に預けたお金のうち、銀行が日本銀行に預け入れなければならない割合のことです。これは、銀行がお金を貸し出す際に、一定の割合を日本銀行に預けることで、銀行システム全体の安定を図るための仕組みです。例えば、預金準備率が20%だとしましょう。私たちが銀行に100万円を預けると、銀行はその20%にあたる20万円を日本銀行に預け入れなければなりません。残りの80万円は、企業への融資や住宅ローンの貸付など、様々な用途に使うことができます。預金準備率は、日本銀行が経済状況に応じて調整します。景気を刺激したい場合は預金準備率を引き下げ、銀行がより多くのお金を貸し出せるようにします。逆に、景気が過熱している場合は預金準備率を引き上げ、銀行の貸出を抑制します。このように、預金準備率は金融政策の重要な手段の一つとなっています。

経済の用語

お金を預ける場所: 預金取扱機関を理解する

- 預金取扱機関とは何か私たちが日常的に利用する銀行や信用金庫、郵便局などは、預金取扱機関と呼ばれています。これらの機関は、私たちの預金を預かり、安全に保管する役割を担っています。預金には、普通預金や定期預金など、様々な種類があります。預金取扱機関は、預かったお金をそのまま保管しているわけではありません。預かったお金は、企業への融資や国債の購入など、様々な形で運用されています。企業は、預金取扱機関からお金を借りることで、事業を拡大したり、新しい商品やサービスを開発したりすることができます。また、国は、国債を発行することで、道路や橋などの公共事業に必要な資金を調達しています。預金取扱機関は、このように預かったお金を運用することで、経済活動を支える役割も担っているのです。預金取扱機関は、預金の運用によって得られた利益から、預金者に金利を支払います。また、預金取扱機関は、企業などに融資を行う際に、利息を受け取ります。預金金利と貸出金利の差額が、預金取扱機関の主な収益源となっています。預金取扱機関は、収益を上げることで、安定した経営を維持し、預金者の預金を保護しています。

経済の用語

銀行の預金業務：資産の安全な保管場所

- 預金業務とは預金業務とは、私たちが日々利用している銀行の最も基本的な業務であり、銀行が私たち預金者からお金を預かり、責任を持って保管することを指します。銀行は、私たちにとって大切な資産を預ける場所としての役割を担っており、私たちの生活を支える上で欠かせない存在となっています。預金には、いくつかの種類があります。代表的なものとしては、自由に預け入れや引き出しができる「普通預金」、一定期間お金を預けることで、普通預金よりも高い金利を受け取ることができる「定期預金」、財産形成を目的とした「積立預金」などがあります。預けたお金は、銀行に設置されているATMや窓口から引き出すことができます。また、公共料金の支払い、給与の受け取り、ショッピング時の支払いなど、さまざまな場面で利用することができます。銀行は、私たちから預かったお金を、企業への融資や国債の購入などへ投資することで利益を得ています。そして、その一部が預金金利として私たちに還元されます。このように、預金業務は、私たち預金者と銀行の双方にとって、重要な役割を担っていると言えるでしょう。

その他

企業の成長を支える「与信業務」

- 与信業務とは企業がお金を貸したり、商品を後払いで販売したりする際には、必ず「貸したお金がきちんと返ってくるのか」「売った商品の代金をきちんと支払ってもらえるのか」という不安がつきまといます。企業にとって、お金の流れはまさに血液のようなものです。どんなに素晴らしい商品やサービスを生み出しても、販売した代金を回収できなければ、事業を継続することはできません。そこで、企業は取引を始める前に、取引相手の財務状況や信用情報を調査し、お金を貸しても大丈夫かどうか、後払いで商品を販売しても大丈夫かどうかを判断します。これが「与信業務」です。与信業務では、企業は決算書などの財務情報や、過去の取引履歴、外部の信用情報機関の情報などを分析し、総合的に判断を行います。この調査によって、取引相手が経済的に安定しているのか、支払い能力に問題はないのかを見極めるのです。与信業務は、企業が貸し倒れのリスクを最小限に抑え、安定した経営を続けるために非常に重要な役割を担っています。企業は、与信業務を通じて健全な取引を行い、経済活動を円滑に進めていくことが求められます。

経済の用語

為替市場の基礎知識：仲値と余剰・不足の関係

- 為替市場における仲値とは日々変動する為替相場において、取引の基準となる重要なレートがあります。それが仲値であり、特に銀行間で行われる取引において重要な役割を担っています。東京外国為替市場では、銀行間で活発に外貨の売買が行われていますが、その基準となるのが午前10時に発表される仲値です。この仲値は、銀行間で行われるインターバンク取引のレートを元に決定されます。インターバンク取引とは、銀行同士が巨額の資金をやり取りする取引で、世界の金融市場を大きく動かす力を持っています。仲値は、その日のインターバンク取引の動向を反映したものであり、その後の為替取引の指標として、市場参加者から注目を集めます。特に、世界経済において重要な役割を担う米ドルの取引においては、この仲値が重視されます。輸出入を行う企業にとっては、為替レートの変動は収益に大きく影響するため、仲値を参考にその日の取引戦略を練ることになります。また、金融機関にとっても、仲値は外国為替取引や国際的な資金調達の際の重要な判断材料となります。このように、仲値は銀行間取引だけでなく、企業や金融機関など、多くの市場参加者にとって重要な指標となっています。為替市場の動向を掴む上では、仲値の動きに注目することが欠かせません。

FX

保険選びのポイント：予定利率とは？

- 予定利率とは何か生命保険や個人年金保険といった保険商品を選ぶ際、「予定利率」という言葉を見かけることがあります。加入者は保険料を毎月保険会社に支払いますが、保険会社はその保険料を運用して、将来の保険金や年金の支払いに備えています。この運用で保険会社がどれくらいの利回りを目指すのかを表す数値が、「予定利率」です。簡単に言えば、保険会社が加入者に対して約束する運用利回りの目安と言えます。例えば、予定利率が3％の保険に加入した場合、保険会社は預かった保険料を元手に、年間3％の利回りで運用することを目指します。この運用によって得られた利益は、将来の保険金や年金の支払いに充てられます。つまり、予定利率が高いほど、将来受け取れる保険金や年金の金額も大きくなる可能性が高くなります。しかし、予定利率はあくまで保険会社が目指す利回りであり、必ずしもその通りになるわけではありません。実際の運用成績が予定利率を上回ることもあれば、下回ることもあります。近年では、低金利の影響で、予定利率は低下傾向にあります。保険商品を選ぶ際には、予定利率だけでなく、その他の要素も総合的に判断することが重要です。

その他

企業年金と予定脱退率の関係

- 企業年金制度の概要企業年金制度とは、会社が従業員の退職後の生活を支えるために給付を行う制度です。これは、老後の生活資金を確保するための重要な仕組みの一つであり、公的年金制度を補完する役割を担っています。従業員にとっては、将来受け取る年金によって、より安心して老後の生活設計を立てることができます。企業年金制度には、大きく分けて二つの種類があります。一つは「確定給付型」と呼ばれるもので、これは従業員が将来受け取る年金額があらかじめ決まっている制度です。もう一つは「確定拠出型」と呼ばれるもので、こちらは運用実績によって将来の年金額が変動する制度です。確定給付型は、主に企業が年金の運用を行い、その運用結果に関わらず、あらかじめ決められた金額が従業員に支払われます。一方、確定拠出型は、従業員自身が自分の年金のために毎月一定額を積み立て、それを運用していく制度です。運用方法は自分で選択することができ、その運用実績によって将来受け取れる年金額が変わってきます。企業年金制度は、従業員の老後生活を支える重要な役割を担っており、それぞれの制度の特徴を理解しておくことが大切です。制度の詳細については、加入している企業や社会保険関係機関に問い合わせてみましょう。

その他

予定退職率を理解して、企業の人材戦略に活かそう

会社で働く人にとって、退職は避けて通れないものです。特に、長い間会社に貢献してくれたベテラン社員の方の退職は、会社にとって大きな痛手となります。長年培ってきた経験や知識が失われてしまうだけでなく、これまで築き上げてきた社内ネットワークや指導的な立場を失うことによる影響は計り知れません。このような退職による影響を最小限に抑えるためには、いつ、どのくらいの社員が退職する可能性があるのかを事前に把握しておくことが重要です。この予測に役立つ指標の一つが「予定退職率」です。予定退職率とは、一定期間内に退職する社員の割合を予測したもので、過去の退職者数や年齢構成、勤続年数などを基に算出されます。この予定退職率を分析することで、将来的な人員不足を見積もり、採用計画や人材育成計画に反映させることができます。例えば、特定の部署や職種で退職者が増える可能性が高い場合は、事前に後任を育成したり、新規採用活動を行ったりすることで、業務の停滞を防ぐことができます。また、ベテラン社員のノウハウをスムーズに後輩へ伝承するためのプログラムを導入するなど、人材育成の強化にも繋げることができます。このように、予定退職率を適切に活用することで、企業はより計画的に人材マネジメントを行い、安定的な事業運営を実現することができます。

その他

将来設計の鍵！「予定昇給率」を理解しよう

老後の生活資金として、会社員や公務員が加入する年金制度である企業年金は欠かせないものです。将来受け取れる年金額は、現役時代の積立額や運用状況だけでなく、「予定昇給率」によっても大きく変わってきます。予定昇給率とは、将来の給与の増加率を予測して設定する数値のことです。企業年金は、加入期間中の給与水準をもとに年金額が計算されるため、この予定昇給率が高く設定されていれば、将来受け取れる年金額も多くなる仕組みです。例えば、毎年昇給が見込める企業に勤めている場合は、予定昇給率も高めに設定される可能性があります。一方、給与の伸びが緩やかな企業に勤めている場合は、予定昇給率は低めに設定されるでしょう。将来、自分がどれくらいの年金を受け取れるのか、その金額を把握するためには、加入している企業年金の制度設計をよく理解し、予定昇給率がどのように設定されているのかを確認することが重要です。また、自身のライフプランに合わせた資産形成計画を立てるためにも、専門家などに相談しながら、年金制度について理解を深めていきましょう。

その他

将来設計に必須！予定昇給指数を理解しよう

- 将来の年収設計における重要性人生を歩む上で、結婚、住宅の購入、子供の教育資金など、様々な場面で大きな費用が発生します。このようなライフイベントを乗り越え、将来にわたって安心して暮らしていくためには、計画的な資金準備が欠かせません。そして、その土台となるのが将来の年収設計です。将来の年収は、現在の収入をベースに、昇給や転職、副業など様々な要素によって変化していきます。そのため、自身のキャリアプランと照らし合わせながら、現実的な年収の見通しを立てることが重要です。将来の年収を見積もる上で、一つの指標となるのが予定昇給指数です。これは、過去の昇給率や会社の業績、経済状況などを加味して算出され、将来の昇給額を予測する目安となります。ただし、予定昇給指数はあくまで予測値であり、会社の業績悪化や予期せぬ経済状況の変化によって、実際の昇給額が異なる可能性も考慮しなければなりません。将来の年収を予測することは、ライフプランを立てる上での第一歩と言えます。しっかりと年収設計を行うことで、将来のライフイベントに備えた資金計画を立て、安心して生活を送ることができるようになるでしょう。

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企業年金における予定死亡率とは

- 予定死亡率とは？企業が従業員のために積み立てを行う年金制度である企業年金制度において、加入者や年金受給者の方々が、一年間にどれくらいの割合で亡くなって制度から脱退していくのかを予測した数値を「予定死亡率」と言います。この予定死亡率は、男女別や年齢別に細かく計算された確率で表されます。例えば、男性の30歳の予定死亡率は0.05%、女性の30歳の予定死亡率は0.03%といったように、年齢や性別によって異なる確率が設定されています。なぜなら、一般的に男性よりも女性のほうが平均寿命が長いため、年金制度から脱退する確率も低くなるからです。この予定死亡率は、将来の年金給付額を計算したり、年金制度全体の財政状況を把握したりする上で非常に重要な要素となります。もし予定死亡率よりも実際の死亡率が低い場合、つまり加入者や年金受給者が長生きする場合は、年金制度の運営費用が増加する可能性があります。逆に、予定死亡率よりも実際の死亡率が高い場合は、運営費用が減少する可能性があります。そのため、年金制度を適切に運営していくためには、将来の社会状況や医療技術の進歩などを考慮しながら、定期的に予定死亡率を見直していく必要があります。

その他

将来設計のカギ！予定再評価率を理解しよう

老後の生活設計において、年金は欠かせない収入源です。特に、会社員や公務員などが加入する企業年金は、国民年金に上乗せして受け取れるため、その金額によって老後の生活水準は大きく変わってきます。企業年金の中には、「キャッシュバランスプラン」と呼ばれる制度があります。この制度では、将来受け取れる年金額が、運用実績ではなく、あらかじめ決められた一定の利率（予定利率）で計算されるという特徴があります。つまり、毎月決まった額が積み立てられていくように見えるため、将来の受給額をイメージしやすいというメリットがあります。しかし、経済状況や物価は常に変動するものです。将来、物価が大きく上昇した場合、年金資産は目減りし、受け取れる年金の購買力が低下してしまう可能性があります。例えば、100円の物が将来200円になった場合、同じ金額の年金を受け取っても、以前と同じ水準の生活を送ることは難しくなります。このような事態に対応するために、キャッシュバランスプランでは「予定再評価率」を用いて、将来の給付額を調整します。予定再評価率は、物価や賃金の変動などを考慮して設定され、将来の年金資産の実質的な価値を維持することを目的としています。そのため、将来の年金受給額は、予定利率だけでなく、この予定再評価率によっても影響を受ける可能性があることを理解しておく必要があります。

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