積立投資の定番！定額購入法で資産形成

積立投資の定番！定額購入法で資産形成

定額購入法とは

– 定額購入法とは定額購入法は、毎月決まった日に、決まった金額で投資信託などを買い続ける投資方法です。例えば、毎月1万円を投資信託Aに投資すると決めたとします。すると、株価が上昇して投資信託Aが1口2万円になっても、下落して1口5千円になっても、毎月1万円分だけ買い続けます。このように、価格の変動に関係なく、一定の金額で購入し続けることが、定額購入法の特徴です。

定額購入法のメリットは、価格変動リスクを軽減できる点にあります。価格が安い時には多くの口数を、価格が高い時には少ない口数を購入することになるので、結果的に1口あたりの平均購入価格が抑えられます。この効果をドルコスト平均法と呼ぶこともあります。

ただし、定額購入法は、価格が上がり続ける局面では、一括投資に比べてリターンが小さくなる可能性があります。また、投資する商品や期間によっては、元本割れの可能性もゼロではありません。定額購入法は、長期的な資産形成に適した投資方法の一つですが、投資する際には、リスクとリターンを十分に理解しておくことが大切です。

メリット1：価格変動リスクの軽減

– メリット1価格変動リスクの軽減

投資の世界では、常に価格の変動がつきものです。株や投資信託などは、その時の景気や企業の業績によって価格が上がったり下がったりします。そのため、高い時に買ってしまい、その後価格が下落して損をしてしまうというリスクがあります。

しかし、定額購入法であれば、価格変動のリスクを軽減することができます。毎月決まった金額を購入していくため、価格が高い時には購入する口数が少なくなり、安い時には多く購入することができます。このようにして、結果的に購入単価を平均化していくことができるのです。

例えば、毎月1万円分の投資信託を購入するとします。価格が1口1,000円の時には10口購入できますが、価格が500円の時には20口購入できます。このようにして、価格が安い時に多く購入することで、高い時に購入するリスクを減らし、安定して資産形成を進めることが期待できます。

メリット2：時間分散効果

– メリット2時間分散効果投資信託などへの資産形成を検討する際、「まとまった資金がないから…」と諦めてしまう方もいるかもしれません。しかし、資産形成において重要なのは、まとまった資金の有無よりも、いかに早く投資を始めるかです。少額ずつでもコツコツと積み立て投資を行うことで、大きなメリットを享受できます。その一つが「時間分散効果」です。投資の世界では、常に価格が変動するという側面があります。価格変動のリスクを軽減するために有効なのが、時間分散です。一度に大きな金額を投資してしまうと、投資タイミングによっては購入時より価格が下落し、損失を抱えてしまう可能性もあります。しかし、毎月決まった日に一定額ずつ購入する「積立投資」であれば、価格が低いときには多くの口数を、価格が高いときには少ない口数を購入することができます。このように、時間をかけて分散して購入することで、購入価格の平均値を抑え、価格変動のリスクを軽減できるのです。特に、長期的な視点で資産形成を行う場合は、時間分散効果が非常に重要となります。短期間で見れば価格変動のリスクは避けられませんが、長期間運用することで価格変動の影響を受けにくくなり、安定的なリターンを期待することができます。時間分散効果を意識して、長期的な視点でコツコツと投資を継続していくことが、資産形成成功の鍵と言えるでしょう。

メリット3：感情に左右されない投資

– メリット3感情に左右されない投資投資の世界では、どうしてもお金の増減が心に影響を与えてしまうものです。価格が上昇すれば喜びを感じ、下落すれば不安に駆られます。そして、この感情の揺れ動きこそが、冷静な判断を鈍らせる要因となるのです。例えば、投資を始めたばかりの頃は、価格が少し下がっただけでも、大きな損失を出したような気持ちになり、焦って売却してしまうかもしれません。あるいは、周囲の人々が利益を上げている話を聞くと、自分も早く利益を得たいという焦りから、リスクの高い商品に手を出し、結果的に損失を被ってしまうこともあるでしょう。しかし、定額購入法であれば、あらかじめ決めた金額を、決めたタイミングで購入し続けるため、このような感情の波に乗り遅れることなく、淡々と投資を続けることができます。価格が下落した時でも、「安く購入できる良い機会だ」と冷静に捉え、長期的な視点で投資を継続できる点が、定額購入法の大きな魅力と言えるでしょう。

定額購入法を始めるには？

定額購入法は、毎月一定の金額で投資信託を購入する方法です。この方法の魅力は、価格の変動に一喜一憂することなく、長期的な視点で資産形成ができる点にあります。

定額購入法を始めるには、まず証券会社や銀行で投資信託口座を開設する必要があります。最近は、銀行に行ったり、書類を書いたりする手間なく、インターネット上で簡単に口座開設ができる金融機関も増えています。また、証券会社や銀行以外にも、スマートフォンアプリで手軽に投資信託を購入できるサービスも充実してきています。

投資初心者の方は、どの投資信託を選べば良いか迷ってしまうかもしれません。最初は、少額から始められる投資信託や、専門家チームが運用してくれる投資信託などを選び、投資経験を積んでいくと良いでしょう。

定額購入法は、コツコツと継続することが成功の鍵です。少額からでも良いので、まずは定額購入法による積立投資を始めてみましょう。