投資信託の選び方：単位型と追加型の違いとは？

投資信託の選び方：単位型と追加型の違いとは？

投資信託の種類

– 投資信託の種類投資信託は、多くの投資家から集めたお金をひとまとめにして、専門家が株式や債券などに投資する金融商品です。その運用成果は、投資額に応じて投資家に分配されます。投資信託には、大きく分けて「単位型」と「追加型」の二つの種類があります。どちらも、集めた資金を専門家が運用し、その成果を投資家に分配するという基本的な仕組みは同じです。しかし、運用方法や購入・換金のタイミングなどに違いがあるため、ご自身の投資スタイルやニーズに合った投資信託を選ぶためには、それぞれの違いを理解しておくことが重要です。-# 単位型投資信託単位型投資信託は、あらかじめ設定された投資期間が満了になるまで運用され、原則として途中で解約することができません。例えば、10年間といった長期の運用を前提としており、満期が到来すると運用成果が分配され、信託契約は終了となります。また、新規の資金募集は設定時の一度限りとされているため、その後は証券取引所で投資信託証券を売買することになります。-# 追加型投資信託一方、追加型投資信託は、投資期間があらかじめ決まっておらず、投資家はいつでも購入や換金が可能です。投資信託会社は、投資家からの購入に応じて新たな投資信託を発行します。また、追加型投資信託は、投資信託会社が随時資金募集を行っているため、証券取引所を経由せずに、投資信託会社に直接申し込みをして購入することができます。このように、単位型と追加型は、運用期間や購入・換金のタイミングなどが大きく異なります。投資信託を選ぶ際には、これらの違いを踏まえ、ご自身の投資目的や期間、リスク許容度などを考慮することが大切です。

単位型投資信託の特徴

– 単位型投資信託の特徴

単位型投資信託は、別名「ユニット型投資信託」とも呼ばれ、あらかじめ設定された期間、投資家から集めたお金を運用する投資信託です。

この投資信託は、募集期間中に決められた金額を一括で払い込む点が特徴です。運用が始まった後は、原則として追加で投資することはできません。

また、信託期間中は途中解約ができなかったり、換金する場合に制限があったりする場合もあります。そのため、まとまった資金を長期的な視点で運用したいと考えている投資家に向いている投資信託と言えるでしょう。

一方で、投資期間や解約の柔軟性に制限がある点は、注意が必要です。

投資信託は、預金とは異なり、元本や運用収益が保証されているわけではありません。投資信託の運用によって生じる損失は、投資家自身が負うことになります。そのため、投資する前には、自身の投資目的やリスク許容度を十分に検討することが重要です。

追加型投資信託の特徴

– 追加型投資信託の特徴

投資信託には、大きく分けて「追加型」と「単位型」の2種類があります。

今回ご紹介する追加型投資信託は、その名の通り、運用開始後も自分のペースで追加投資ができる投資信託です。
毎月決まった金額を積み立てたい、ボーナス時期など余裕資金がある時にまとめて投資したい、といった場合でも、柔軟に対応できるのが大きなメリットです。
反対に、必要なタイミングで一部あるいは全部を解約することも可能です。

このように、追加型投資信託は、少額から無理なく投資を始めたい、長期的な資産形成を目指したいという方に最適な投資方法と言えるでしょう。

また、追加型投資信託は、信託期間が無期限であるか、もしくは10年以上と長期に設定されていることが一般的です。
そのため、じっくりと時間をかけて運用することができます。

換金時の注意点

投資信託で大切な資産を運用する際、換金に関するルールはしっかりと理解しておく必要があります。一口に投資信託と言っても、換金に関しては商品ごとに様々なルールが存在します。

まず、購入後一定期間は換金できない「据置期間」が設けられている場合があります。これは、短期的な売買ではなく、中長期的な視点で投資を行ってもらうことを目的としています。

また、満期日まで換金できないタイプの投資信託もあります。このような投資信託は、あらかじめ設定された期日を迎えるまで、換金によって資金を引き出すことができません。

一方、購入直後から換金できる投資信託もあります。ただし、換金手数料や売買時における価格変動によって、投資元本を割り込む可能性も考慮しなければなりません。

このように、投資信託の換金ルールは多岐にわたるため、目論見書などで事前にしっかりと確認することが重要です。特に、「据置期間」や「満期日」の有無、換金手数料などは、投資判断に大きく影響する要素となるため、注意が必要です。

投資信託選びのポイント

– 投資信託選びのポイント投資信託で資産運用を始めようと思った時、まず何を基準に選べば良いのか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。一口に投資信託と言っても、様々な種類があります。そこで重要になるのが、自分に合った投資信託を選ぶということです。投資信託選びの第一歩は、「何のために投資をするのか」という投資の目的を明確にすることです。老後の生活資金を貯めたい、マイホームの頭金を準備したい、など人それぞれ目的は異なるはずです。次に、投資資金はいつまでに必要になるのか、投資期間を決めましょう。そして、どれくらいのリスクを取ることができるのか、許容できる損失額を把握しておくことも大切です。これらの要素を踏まえた上で、次に考えるべきなのが投資信託の種類です。大きく分けて、「単位型投資信託」と「追加型投資信託」の二つがあります。単位型投資信託は、募集期間が決まっており、その期間内にまとまった資金で購入するタイプの投資信託です。一方、追加型投資信託は、随時購入することができ、毎月一定額ずつ積み立てたい場合などに適しています。もしも、短期間で資金が必要になる可能性がある場合は、解約しやすい追加型投資信託の方が良いでしょう。反対に、長期的な資産形成を目指しており、まとまった資金を運用したい場合は、単位型投資信託も選択肢の一つとなります。このように、投資信託選びは自分自身の状況や目的に合わせて適切な商品を選ぶことが重要です。