投資信託を賢く選ぶ！直販のメリット・デメリットを解説

投資信託を賢く選ぶ！直販のメリット・デメリットを解説

投資信託の購入方法

投資信託を始めたいと思っても、どこで買えるのか、どのように手続きすればいいのか分からない方もいるかもしれません。投資信託の購入方法は大きく分けて二つあります。

一つ目は、銀行や証券会社などの窓口を通して購入する方法です。これは、投資信託の販売会社を通して購入する最も一般的な方法です。銀行や証券会社に行けば、専門の担当者が投資の相談に乗ってくれたり、自分に合った投資信託を選んでくれたりします。また、購入後の運用状況の確認や、売却の相談なども窓口で行うことができます。

二つ目は、運用会社から直接購入する「直販」と呼ばれる方法です。これは、販売会社を介さずに、投資信託の運用会社に直接申し込んで購入する方法です。近年、インターネット取引の普及により、手軽に始められる直販は人気を集めています。直販の魅力は、販売会社に支払う手数料がかからないため、購入時や運用時のコストを抑えられる点にあります。

どちらの方法にもメリットとデメリットがありますので、ご自身の状況や投資スタイルに合わせて、最適な方法を選びましょう。

直販のメリット

– 直販のメリット直販とは、証券会社などの販売会社を介さずに、運用会社から直接投資信託などを購入することを指します。この直販には、多くの投資家にとって見逃せないメリットが存在します。まず第一に、販売会社を挟まないため、購入時や保有中に支払う販売手数料が一切発生しません。投資信託は長期的な資産運用に適した商品とされていますが、運用期間が長くなるほど、この販売手数料の差は大きなものとなります。例えば、同じ運用成績の場合でも、販売手数料が高い商品と低い商品では、最終的に手にする利益に大きな差が生じることがあります。第二に、運用会社の投資方針や運用状況に関する情報を直接入手できるという点も大きなメリットです。直販では、運用会社が開催する説明会やセミナーに直接参加したり、運用レポートなどの情報を直接入手したりすることができます。これにより、投資先への理解を深め、より納得感を持って投資を行うことが可能となります。そして第三に、直販で取り扱われる投資信託には、長期運用に適した銘柄が多いという傾向があります。これは、販売手数料を抑えられるため、長期的な視点で運用する投資家にとって魅力的だからです。もちろん、短期的な値動きを狙った投資信託もありますが、長期的な資産形成を目指すのであれば、安定した運用成績を目指す投資信託を選ぶことが重要です。このように、直販には投資家にとって多くのメリットがあります。長期的な視点で資産形成を目指すのであれば、直販を検討してみてはいかがでしょうか。

直販のデメリット

投資信託を販売会社を通さずに、運用会社から直接購入することを直販と言います。直販は手数料が安いなどのメリットがある一方で、いくつかのデメリットも存在します。

まず、運用会社ごとに口座開設が必要になるため、複数の運用会社の商品に投資する場合、管理が煩雑になる可能性があります。例えば、A社の投資信託とB社の投資信託の両方に投資したい場合、それぞれの運用会社で口座開設をする必要があります。また、毎月の積立金額や分配金の受取方法なども、それぞれの口座で設定する必要があるため、管理の手間がかかります。

次に、販売会社を通して購入する場合と比較して、取扱銘柄数が限られる点もデメリットとして挙げられます。販売会社では、複数の運用会社の投資信託を取り扱っているため、幅広い商品の中から自分に合ったものを選ぶことができます。一方、直販では、その運用会社の商品しか購入できないため、選択肢が狭まってしまいます。

さらに、直販ではアクティブ運用型の投資信託が中心となるため、信託報酬が高めになる傾向があります。アクティブ運用は、インデックス運用と比較して、運用コストが割高になるため、信託報酬が高くなる傾向があります。信託報酬は、投資信託の保有期間中、ずっと支払う必要があるため、注意が必要です。

直販に向いている人

投資信託の購入方法として、証券会社などの販売会社を経由せずに、運用会社から直接購入する「直販」という方法があります。この方法は、販売会社に支払う手数料がかからないというメリットがある一方で、投資の相談やサポートが受けられないというデメリットもあります。

それでは、どのような人が直販に向いているのでしょうか。手数料を抑えたい人、長期投資を考えている人、特定の運用会社の投資方針に共感し、その会社の商品に絞って投資したいと考えている人などは、直販に向いていると言えるでしょう。

手数料を抑えたい人にとっては、販売手数料がかからない直販は魅力的です。また、長期投資の場合、運用期間が長くなるほど、手数料の差が大きくなるため、直販のメリットが大きくなります。さらに、特定の運用会社の投資方針に共感している人は、その会社の商品に絞って投資することで、より高いリターンを期待できます。

一方、様々な会社の商品を比較検討したい人や、初心者で投資のアドバイスが欲しいという人は、販売会社を通して購入する方がよいでしょう。販売会社では、様々な会社の商品を比較検討することができますし、投資の専門家からアドバイスを受けることもできます。

自分に合った購入方法を選ぶことが、投資を成功させるための第一歩と言えるでしょう。

最適な選択を

将来のために資産を増やそうと考えた時、投資信託は有効な手段の一つと言えるでしょう。数ある投資信託の購入方法の中でも、近年注目されているのが証券会社を通さずに直接運用会社から購入する「直販」という方法です。直販の最大のメリットは、購入時や運用時にかかる手数料が割安な点です。一般的に、投資信託は購入時や運用時に証券会社に対して手数料を支払う必要がありますが、直販であればこれらの手数料が無料もしくは割安になる場合が多く、長期的な資産形成には有利に働きます。
また、直販では長期運用に適した商品が多いという点も魅力です。たとえば、運用コストの低いインデックスファンドや、分配金を再投資に回すことで複利効果を狙える積立投資など、長期的な視点で資産を増やしたいと考えている投資家にとって魅力的な商品が数多く用意されています。
一方で、直販にはいくつかの注意点も存在します。まず、取扱銘柄が運用会社自身の商品に限られるという点です。証券会社経由で購入する場合と比較して、投資対象の選択肢が狭まってしまう可能性があります。また、複数の運用会社の商品に投資する場合、それぞれの会社の口座を開設して管理する必要があるため、煩雑になりがちです。
このように、直販にはメリットとデメリットの両方が存在します。投資をする際は、手数料の安さや長期運用への適性といったメリットだけでなく、取扱銘柄の範囲や管理の手間といったデメリットも考慮した上で、自身の投資スタイルやニーズに合った方法を選択することが重要です。

専門家の意見も参考に

投資をする際、最終的な判断を下すのは自分自身です。しかしながら、投資の世界は複雑で、未経験者や知識が少ない方が一人で最適な選択をすることは容易ではありません。そのような時に頼りになるのが、ファイナンシャルプランナーをはじめとする投資の専門家です。

ファイナンシャルプランナーは、お客様の資産状況、投資経験、リスク許容度などを丁寧にヒアリングした上で、お客様一人ひとりに最適な投資プランを提案してくれます。投資信託や株式、債券など、様々な金融商品の中から、お客様のニーズや目標に合ったものを選ぶことができますし、投資にまつわる税金や法律に関する知識も豊富なので、安心して相談できます。

もちろん、ファイナンシャルプランナーに相談するだけで、必ずしも投資で成功するとは限りません。しかし、専門家の意見を聞くことで、これまで知らなかった投資の知識や考え方を得ることができ、より informed な判断ができるようになるはずです。投資で迷ったときは、一人で抱え込まず、専門家の力を借りることも検討してみて下さい。