投資信託解約時のポイント：解約価額とは？

投資信託解約時のポイント：解約価額とは？

投資信託の解約価額とは

– 投資信託の解約価額とは

投資信託を解約する、つまり売却するときには、「解約価額」で売却することになります。この解約価額は、投資信託を購入したとき価格である基準価額と同じではなく、そこから「信託財産留保額」と呼ばれる費用が差し引かれた金額になります。

信託財産留保額とは、投資信託の運用や管理にかかる費用の一部を、解約時に負担していただくものです。具体的には、売買にかかる手数料や事務処理費用などが含まれます。

つまり、同じ投資信託でも、信託財産留保額が高く設定されているものほど、解約時に受け取れる金額は少なくなってしまうということです。

投資信託を購入する際には、基準価額だけでなく、信託財産留保額がいくらなのかも確認するようにしましょう。信託財産留保額は、投資信託の販売会社や運用会社のウェブサイトなどで確認することができます。

基準価額と信託財産留保額の関係

– 基準価額と信託財産留保額の関係投資信託を購入する際、基準価額と並んで気になるのが信託財産留保額でしょう。
投資信託は日々運用され、その成果が基準価額に反映されます。基準価額は、投資信託の1口あたりの値段を示すもので、新聞や証券会社のウェブサイトなどで確認できます。毎日の運用成績によって変動するため、投資するタイミングによって利益も損失も生じます。

一方、信託財産留保額は、投資信託を解約する際に差し引かれる費用のことです。将来の運用や管理に備えて、あらかじめ費用として徴収されます。この費用は、投資信託によって異なり、運用会社や投資信託の種類によって決められています。一般的には、基準価額に対して0.5%程度が目安とされていますが、中には信託財産留保額がかからない投資信託もあります。

信託財産留保額は、解約時に支払う費用なので、保有中は意識する必要はありません。しかし、頻繁に売買を繰り返すと、その都度費用が発生するため、長期的な投資に向いていると言えるでしょう。投資信託を選ぶ際には、基準価額だけでなく、信託財産留保額についても事前に確認することが大切です。

解約価額への影響

投資信託を解約する際、受け取れる金額は解約時の基準価額で決まると思っていませんか？ 実は、基準価額から「信託財産留保額」というものが差し引かれた金額が、実際に受け取れる解約価額となります。

信託財産留保額とは、投資信託の運用や管理にかかる費用を賄うために積み立てられるお金のことです。この信託財産留保額が高く設定されているほど、解約時に受け取れる金額は少なくなります。逆に、信託財産留保額が低い、あるいは設定されていない投資信託の場合、解約価額は基準価額に近くなります。

そのため、投資信託を選ぶ際には、目先の基準価額だけに注目するのではなく、信託財産留保額についてもきちんと確認することが重要です。信託財産留保額は、投資信託の目論見書に記載されています。購入前に目論見書をよく読み、信託財産留保額がどの程度設定されているのか、ご自身の投資計画に合致するのかどうかを判断するようにしましょう。

賢い投資信託選び

投資信託は、比較的少ない資金から始められることや、複数の銘柄に分散投資できることから、初心者の方にも魅力的な投資商品です。しかし、投資信託で賢く資産形成をしていくためには、メリットだけでなく、注意すべき点も理解しておく必要があります。

まず、投資信託は、購入時や運用期間中、そして解約時にそれぞれ費用が発生する場合があります。特に、解約時にかかる費用は「信託財産留保額」と呼ばれ、投資信託の種類や運用会社によって異なります。

さらに、投資信託の解約時の受け取り金額は、「解約価額」と呼ばれ、投資信託の運用状況によって変動します。つまり、投資期間中に値下がりした場合、元本割れのリスクがあります。また、信託財産留保額も考慮する必要があるため、実際の受け取り金額は、運用状況だけでなく、信託財産留保額によっても変動することを理解しておきましょう。

投資信託選びでは、これらの費用やリスクを踏まえ、自身の投資目標やリスク許容度に合った商品を選ぶことが大切です。そのためにも、投資信託の目論見書をよく読み、内容を十分に理解してから投資するようにしましょう。